我已經有重大傷病險了，還需要規劃防癌險嗎？｜保險達人來解惑｜如何有效轉嫁癌症風險？
駐站作家 -
林致皜
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相信在網路上做過功課的人都知道，現代醫療環境下保險一次金式給付的效益很不錯，不過也有許多讀者好奇，在規畫重大傷病/癌症風險時，如果我已經投保重大傷病險，我還需要規劃防癌險嗎？
因此， MY83 請 駐站作家 林致皜 ，來為各位讀者說明該如何聰明規劃保險來對抗癌症風險！
目錄
前言
醫療科技日新月異的現代，在醫院待很短時間卻要支付異常龐大醫藥費的案例層出不窮，像是：領取癌症標靶藥物、車禍昏迷、打疫苗導致血栓、精神疾病的治療等等。保險的一次金給付在這情況下，除了可以做為緊急的醫療基金之外， 更能舒緩病情+治療費用高昂的雙重心理壓力。
雖然知道保障有哪些好處，但是購買保險，仍需付出對應的成本。加上重大傷病險、一次金式防癌險、失能一次金...等，「一次金險種」保費是逐年調升，如果每一險種全部都要買，到後期保費是真的頗高。
看著逐年上漲的保費壓力，有些讀者可能會想到「癌症也會領重大傷病卡！那麽是不是我可以只規劃重大傷病險就好，把規劃癌症一次金的保費省起來呢？」
如果選擇不規劃防癌險，先評估以下風險
1、重大傷病險理賠範圍廣，但理賠條款可能限制初次領卡理賠
（資料來源：109年4月份全民健康保險業務執行報告）
由上述資料可以得知：重大傷病卡的理賠範圍很大，再加上領卡人數逐年增加。
一定很多人好奇「理賠範圍廣不是好事嗎？怎麼這麼一說好像還有風險了？」
首先，可領取重大傷病卡的範圍零零總總將近4百多項，表示遭遇啟動重大傷病險的狀況除了癌症之外還有許多狀況；甚至意外車禍、摔傷、嚴重的燒燙傷都會領卡，然而有許多重大傷病險條款中都有寫：只針對「初次」領取重大傷病卡做理賠 ，因爲這項條件等於一輩子只會領到一筆重大傷病保險金。
萬一不幸遭遇以下狀況：
先遇到嚴重意外導致昏迷兩天領取了重大傷病保險理賠金，復原後隔了幾年後遭遇癌症，此時由於沒有了重大傷病理賠金，如果又沒有規劃癌症險/癌症一次金，也沒有存好緊急的醫療基金，就必需要「風險自留」，找人借或選擇效果沒那麼好，但是便宜能負擔的治療方式。
2、由於醫療科技進步，多數癌症是長期抗戰
規劃一次金式的險種，是為了應對癌症無需住院治療，但會產生大筆花費的新式療法（ex:標靶藥物、免疫療法等）；然而，還是會伴隨著住院手術切除腫瘤、門診治療等等，加上並非所有癌症都有標靶藥物可使用，或是發現癌症已經是晚期，還是需要住院治療或走傳統化/放療等作法，甚至直接入住安寧病房，上述有些風險還是要依靠「醫療實支實付」、「癌症險」來做風險的轉嫁。
這三類人有了重大傷病險，可以不用再額外規劃防癌險
1、能接受風險自留
2、有自己準備好緊急醫療基金
3、父母時代幫您買的舊有保單已經有規劃好可轉嫁上述風險的保障
結論
然而，多數人並沒有人幫忙準備好醫療基金、舊保單也較少針對上述風險做補強，加上剛出社會責任正重，也無法風險自留的情況下，還是會建議用最少的成本，買個保險將風險轉嫁給保險公司會是最省成本的作法哦！
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