45歲 爸爸 上班族 對自已及小朋友的規劃
預算約4萬
主要用途：醫療、癌症、小朋友的醫療
附上已經繳了三年的保單，請各位大師幫忙健檢
感覺似乎主約的價格太高，理賠項目也太少，請問各位有什麼好建議？
目前考慮要家人保障，想要參考劉鳳和的方式集中在壽險、意外、癌症，當有狀況時，家人比較有金錢上的保障，以目前保單來看，身故的理賠似乎沒有什麼效果。
小朋友的也是。
請問我是否該打掉重練？
台中市
目前以您提供的保單分析，有幾點需注意
新健康滿分終身醫療保險-
為定額給付，並非花多少賠多少，造就高保費低保障的問題，因現在二代健保，醫療科技進步自費醫材項目增加，醫療建議用實支實付，實支實付較能有效解決我們的真實花費。終身險聽起來好像不錯，繳完保障終身，但實質上並不太能夠解決我們醫療花費以及薪水補貼的問題。
終身防癌健康保險附約-
為療程型防癌，且此商品無理賠癌症併發症，目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術。建議可改癌症險一次金-給付商品，理賠金運用更廣
真勇健醫療健康保險附約B型-
為定額給付，且理賠內容只含病房費，需住院才有理賠，住一天賠一天，保障效益低。
目前保單缺少，第二家實支實付、重大傷病、失能險的保障
不知道這份保單是否有人情壓力呢？
如果沒有，建議可重新規劃新保單
以目前規劃的保單看來，您有更好的選擇！
以下是我的保險建議，規劃多家保險，先補足醫療、重大傷病、癌症險、意外險的缺口
☆雙實支實付【收據副本多家同時理賠，升等VIP單人病房沒問題，解決醫療花費、薪水補貼、看護費用等問題】
☆重大傷病【全民健保重大傷病範圍即理賠(包含癌症等)，一次性給付】
☆手術雜費【門診、住院手術皆理賠、額度內理賠無限制】
☆意外險【預防突發狀況，留下家庭照護金】
☆癌症險【一次性給付，標靶藥物費用】
保費預算內即可做完善規畫，可依您的需求再做調整。
『沒有最好的保險，只有最合適自己的保險』
貼心提醒：1、如果您有房貸及小孩養育壓力，建議可斟酌加強定期壽險、失能險的保障
【保險找哆哆，保障多更多】
本人服務於錠嵂保經，全台皆有服務，與您一起守護。
如有需要可私訊，為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
※覺得我回答不錯的話，希望您不吝嗇給個讚或最佳留言，以玆鼓勵我的用心答覆，感謝！
台北市
其實不用打掉重練，你只需再加上第二家實支提高醫療保障。
然後再加上定期壽險及防癌險部份就可以了。
建議補上全球定期壽險+實支，防癌就直接加在台壽就可以了。
台北市
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台北市
光看主約都是用終身醫療當主約就可以都砍掉了，這個險種在目前的醫療環境下一點幫助都沒有，花高額的自費項目時，一毛錢都賠不到，又卡一堆預算在這邊，這得沒有規劃的必要。
因為只繳三年，建議全部砍掉改成壽險福滿專案10萬都主約出單既可，底下附加醫療實支實付、意外三兄弟、一次金防癌，應外搭配定壽+失能，在規劃第二家實支實付，整體的保費還比妳現在便宜。
以上是我提供給您的建議 歡迎來信與我討論。
台中市
首先 先提及您網路上查到劉姓名嘴的觀念
並非他的觀念錯誤 然而他的觀念屬於10多年前的觀念 至今商品、社會環境都變化不小
像是二代健保上路、癌症治療技術革新存活率增加、人口平均餘命拉長等等
各式商品都會隨著環境變動而需要調整觀念
因此並不是壽險不重要 然而在高額意外險、壽險等保障前面
實支實付醫療、重大傷病險這類人還在時用的到的險種仍是有必要規劃的選項
至於這位劉先生的爭議網路上稍微搜尋就有這邊不再多提
建議您可以參考目前趨勢依據自身需求再做商品的調配
大人舊有保單部分
由於主約沒有保單價值準備金
因此無法減額 只能
1.解約整份保單捨棄
2.降低主約額度
目前年紀屬於保費漲幅有感的階段
比較建議：
1.調降主約額度
2.捨棄骨折險
3.終身防癌險建議換成一年期 一次金給付式防癌險(YCC)
有預算請補上
1.第二家實支實付
2.有責任需求則額外購買定期壽險
3.重大傷病險、失能險補強
小朋友的保單部分
由於保費差異不大可以考慮整個打掉重練
參考「新生兒罐頭保單」的規劃
一年保費約2萬左右就可以有很完善的保障配置了
詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
您既有保單的調整：
主約可以，降低保額至500元
新實支實付傷害醫療保險附約，可以調降至3~5萬
新骨折及關節整復手術傷害保險金附加條款 建議可以調整至其他保障。
意外傷害1~6級傷殘補償保險金附加條款， 保留
新住院醫療保險附約，建議可以調降至計畫三，規劃另一家實支實付做成雙實支。
終身防癌健康保險附約，建議可以調整至其他保障。
另外可以規劃台壽的定期壽險或優體壽險，如果有高壽險保障需求，也可以參考投資型保單來做規劃，也是不錯的選擇喔。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
台北市
但許多的保費計算及體況都是以現在做評估，保費不會太便宜!!
所以會建議如果沒有體況且可以接受損失，那可以砍掉重新規劃。
但保費也不會太便宜喔!!如果您所需要的壽險是500萬額度的話，光壽險保費一年就需要2~3萬。
台北市
這個主約買錯了...
終身醫療現在的健保制度 住院天數少
屬於高保費低保障的商品
建議重頭來過
我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」
重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。
失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。
實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。
癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。
意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。
壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高) 2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額) 1,000
意外傷害限額實支實付 5萬
意外全殘 50萬
身故給付 100萬
住院實支實付雜費 15萬 & 12萬
手術費限額給付 20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高) 最高3萬
重大傷病一次給付 80萬
罹患癌症一次給付 60萬
失能一次給付 300萬-15萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費約為 37449
我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
新北市
主約終身的確占保費的一半!
您可以補足雙家實支之後有多的預算再增加終身醫療!
先解決現今會遇到的醫療問題!
在有效的預算做有效的規劃~
如果沒有人情問題!可以考慮參考網上的罐頭保單
或專案搭配~
相信可以讓您保費減少許多!
又能達到效果~
不過還是要注意! 是否有體況問題?
以上建議
如回答有助於您
懇請給予案贊表示鼓勵喔~
我服務保經公司,歡迎諮詢~
台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
不知道您是否還有其他什麼問題呢?
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
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