30歲女 首投保單規劃
家庭狀況：已婚，育一女
職業：服務
想詢問首投的保單要買「終身醫療」還是定期
目前保單規劃內容如下
主約：
(T04R2)台灣人壽保順心手術醫療終身險 保額:1000
(OLT)台灣人壽好易保一年定期壽險 保額100萬
附約：
(HNRC)台灣人壽新住院醫療保險 保額：計畫三日額2000元
(NHIR)台灣人壽珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約 保額100萬
(CIR3)台灣人壽卡安心一年期重大傷病健康保險附約 保額：100萬
(YCC)台灣人壽一年前定期防癌健康保險附約 保額：100萬
(SPAR)台灣人壽長安傷害保險附約 保額：100萬
(SMR2A)台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型 保額：5萬
(SMR2D)台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款丁型 保額：1000元
(BXO)台灣人壽一年期定期失能健康保險附約 保額 200萬
想請問需要保終身醫療險嗎？還是把主約改成定期醫療台灣人壽真勇健醫療健康保險A型？
會有點擔心20年期的終身醫療萬一中途繳不出來
家族有部分也有癌史，需把癌險保額提高嗎？
希望基本的該有的都有，但預算沒有太高希望一年沒超過三萬比較可以
不知道該怎麼調整，想請各位建議謝謝
台北市
年繳三萬的預算很足夠了，但是建議要做些調整
終身手術、日額醫療險屬於定額給付醫療險
不論實際花費，依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術漸多
我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保
二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
因此建議除非身上的保障都規劃完畢後尚有預算，不然醫療險的規劃以實支實付為主
台壽的實支實付HNRC算是業界口碑很好的醫療實支
接下來可以考慮用第二間保險公司的實支實付再做加強或互補
可以考慮參考全球、遠雄或者元大
以妳的年紀而言，用台壽+全球+富邦產的優勢產品組合做規劃
3萬不到可得到以下保障
醫療、意外雙實支；重大傷病；防癌；失能；意外；定期壽險
疾病失能金（最高）500萬元、意外失能金（最高）800萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)6000元、意外住院增額(日額)1500元
醫療雜費32萬元、意外醫療限額6萬元、手術費(最高)86萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故110萬元、意外身故410萬元
以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
台中市
目前醫療環境二代健保施行以來
住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態
導致日額型保險(終身醫療)、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費
因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療
應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置
如果重視癌症理賠
我們先了解一下癌症治療在不同階段會啟用的保險有哪些
一開始發現腫瘤會住院、動手術
(醫療險、實支實付、療程式防癌險）
之後會開始積極治療使用標靶藥物等新式療法 (癌症險、重大傷病險等一次金式給付)
治療後如果身體機能衰退 需要專人長期照顧
(失能險持續理賠）
目前若都沒有其他保單(有看到您說是首次投保)
重視癌症的話建議您先做好基本雙實支+意外險的配置
之後著重規劃癌症一次金、重大傷病險
最後補上失能險
以一年不超過3萬的預算
重視癌症理賠未來保費漲幅不要太高的方向配置 如果目前身體健康
規劃方向可參考：
台壽主約改用10萬壽險專案
搭配YCC一次金式防癌險、實支實付醫療險、
意外險系列、失能一次金
整體保費湊足一萬
另外補上
全球重大傷病主約+實支實付+定期重大傷病附約
失能險在預算內考慮由康健補強
可以超出一些預算則由安聯補上
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
新北市
Q：想請問需要保終身醫療險嗎？還是把主約改成定期醫療台灣人壽真勇健醫療健康保險A型？
第一次投保的話不太建議先規劃終身醫療。
一來現在的環境不太適合這樣的定額給付型的商品，二來他會佔據較多的預算把其他應該也需要規劃的部份額度壓縮。
會建議主約用新福滿人生終身壽險做規劃。
Q：家族有部分也有癌史，需把癌險保額提高嗎？
有家族病史的話會建議可以提高。
Q：希望基本的該有的都有，但預算沒有太高希望一年沒超過三萬比較可以
這樣的預算其實可以參考成人的罐頭保單"台壽+全球"這樣保費不會超過預算，也可以該有的都有做到。
希望我的回答有幫助到您
目前服務於保險經紀人公司
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台中市
香香兒 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
在有家庭責任的情況下規劃保險更為重要！您的觀念很不錯唷～
針對您提出的問題：
1. 想請問需要保終身醫療險嗎？還是把主約改成定期醫療台灣人壽真勇健醫療健康保險A型？
其實「保順心手術醫療終身險」和「真勇健醫療」都不會特別建議您做規劃，終身醫療的特色是高保費、低保障。
2. 會有點擔心20年期的終身醫療萬一中途繳不出來
確實終身險種的保費高，建議買保險時，可以依據這兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>，建議在規劃醫療這部分，規劃雙實支實付更有幫助！
3. 家族有部分也有癌史，需把癌險保額提高嗎？
台灣的YCC癌症一次金保費不高，可以在您規劃的2個主約下都把YCC規劃進去。
4. 希望基本的該有的都有，但預算沒有太高希望一年沒超過三萬比較可以
兩間實支實付的規劃，可以在您的預算之內做規劃唷！建議您可以用台灣加上全球。
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
台中市
終身不是必要的
畢竟終身的險種額度真的都不高
新竹市
想請問需要保終身醫療險嗎？還是把主約改成定期醫療台灣人壽真勇健醫療健康保險A型？
若您在實支實付規劃滿三張的時候再考慮規劃終身醫療比較好喔，以目前的健保制度及醫療形式來說終身醫療解決不了您擔心的問題！
家族有部分也有癌史，需把癌險保額提高嗎？
這就像是提早知道風險在哪裡，是可以考慮把癌症險保額提高的！
希望基本的該有的都有，但預算沒有太高希望一年沒超過三萬比較可以
基本保障的保費大約在您的年薪的10%~15%，以您的年紀來說，三萬可以做到基本的保障～
不知道該怎麼調整，想請各位建議謝謝
這邊若要調整，建議可以規劃第二張實支實付，比起終身醫療來說保障大很多
(NHIR)台灣人壽珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約
可以取消來減少保費，用來規劃第二張實支實付
再來建議CIR3不要附加在OTL下比較好，未來在緩繳保費的時候可能會造成附約合約終止，這邊要注意一下不要讓保障停繳了，保障您的權益！
我在錠嵂服務，若想進一步討論
歡迎點集我的頭像，免費諮詢
台中市
香香兒 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）
希望基本的該有的都有，家族有癌史，預算控制在一年三萬以內
先針對 癌症 分享其治療前中後三個不同階段 來說明各險種 分別的作用
治療前期 積極治療的門診藥物等花費，可以 癌症一次金 與 重大傷病險 還有重大疾病（特定傷病）的保障，在確診當下 立即給付一筆急用現金
治療中期 頻繁住院的使用手術治療情況，實支實付醫療險 可以為我們 轉移醫療花費，療程式防癌險與 日額醫療險（含 終身醫療） 則可以補上薪水損失，手術險可做手術補貼
治療後期 經歷治療，身體狀況走下坡，無法回到原工作崗位，甚至可能需要專人照護（照護費用至少3萬/月起，不含其它日常花費）這時 就是仰賴 失能扶助金 持續不間斷的供給，與失能險 提供一次性的給付 用來填補輔助購置 與居家無障礙空間改造
無力回天 身故留下尚需要照顧的家人，或是還沒還完的貸款 則是壽險的保障範圍
上面沒有提到意外險 主因是意外險不理賠疾病造成的風險，完整的意外險 至少要有 意外身故與失能、意外日額（含骨折未住院）、意外實支實付
以一份完整且周全的保障來說 藍字 為基本保障建議規劃，紫字 為加強保障建議規劃
重大傷病險 相對 癌症一次金 優先規劃，其主因在於癌症險只賠癌症，重大傷病 還多了 免疫系統疾病 腦中風 肝硬化 慢性精神病 罕見疾病 重大燒燙傷...等 保障
想請問需要保終身醫療險嗎？還是把主約改成定期醫療台灣人壽真勇健醫療健康保險A型？
從保單規劃的優先順序上，我把終身醫療排序放在比較後面才建議
原因在於 我們都知道買保險是在保障健保照顧不了的事
而現在的醫療環境 與 健保改制後 對醫療花費主要影響是
1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
並且 隨著 醫療技術日新月異，難以預測未來的治療技術，
20年後 現在的理賠方式 可能早就不合時宜了
且 針對特定手術 理賠的手術險 與定額給付的 日額險 無法針對醫療收據上的花費理賠，只是適合作為補貼規劃，
實支實付醫療險 才能針對醫療收據理賠
且 根據需求 及 預算 和條款互補，建議考慮投保兩間以上的實支實付醫療險
會有點擔心20年期的終身醫療萬一中途繳不出來
大致這有兩個層面可以討論
1. 理財層面，收支不平衡，或 沒有建立穩定金流
2.保險觀念改變，發現終身醫療 保費高 保障低，投保觀念與規劃當下不同，不願持續繳納保費
前者 在規劃當下可以試算未來保費，並且 學習開源 與 建立穩定金流
畢竟保費繳不出來 保障再好都是空談
後者 只得認賠殺出，或是為了過往的決定持續買單
然而終身醫療做醫療險主約，除非要捨棄整份保單，否則只有持續買單一途
需把癌險保額提高嗎？
說個聽起來不太專業的話『有需要就調高』
每個人面對疾病的做法不同
有人 選擇 積極面對，踏踏實實的治療，
有人 希望 好好渡過剩餘的日子 為家人創造美好回憶
當然也有 不接受、不回應、不治療 三不政策的做法
保險商品本身沒有意義，有意義的是 您重視的大小事
規劃的當下 我們其實無法『精準』預判風險發生當下會發生什麼事
然而 我們知道自己的價值觀，以及可能做出的決定
應該是針對我們會做的決定來做保單規劃
回到 現有規劃，以單一公司來說，業務員規劃的算是完整
以3萬預算來說 還有其他可能
點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）
台中市
會有點擔心20年期的終身醫療萬一中途繳不出來
家族有部分也有癌史，需把癌險保額提高嗎？
希望基本的該有的都有，但預算沒有太高希望一年沒超過三萬比較可以
不知道該怎麼調整，想請各位建議謝謝
不建議規劃終身醫療險，保費高、保障低，且無解約金，萬一經濟出狀況繳不出來只能停效甚至失效，建議可以考慮改用終身壽險當主約(但身體狀況要很好)
(HNRC)台灣人壽新住院醫療保險 保額：計畫三日額2000元
(NHIR)台灣人壽珍安心一年期日額型住院醫療健康保險附約 保額100萬 刪除
(CIR3)台灣人壽卡安心一年期重大傷病健康保險附約 保額：100萬
(YCC)台灣人壽一年前定期防癌健康保險附約 保額：100萬
(SPAR)台灣人壽長安傷害保險附約 保額：100萬
(SMR2A)台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款甲型 保額：5萬
(SMR2D)台灣人壽年年平安傷害醫療保險金附加條款丁型 保額：1000元
(BXO)台灣人壽一年期定期失能健康保險附約 保額 200萬
附約的部分NHIR 建議刪除，與主約省下的預算一起用來規劃第二家實支實付，如全球、元大，兩家搭配在醫療險上保障會更好~
以上，如需進一步規劃建議可以點擊頭像來信討論喔~
台北市
2.台壽的主約挑選建議以終身壽險為主，目的是保費最便宜，且後續繳不出來也比較有彈性可以讓其他附約維持保障。
3.30歲女保費3萬內就可以做到非常完整的保障內容，醫療部分建議以雙實支實付為主。
以下內容為依照目前罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：1.雙醫療實支：病房限額3000+2000元/日、雜費12+15萬、手術費最高22+20萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高300萬。
4.失能一次金：1-11級500-25萬。
5.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金650-32.5萬、意外失能1-8級月扶助金1萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
6.壽險：110萬。
以上內容保費約2.8萬/年，內容都可以調整，歡迎諮詢討論。
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
如怕終身醫療後續保費繳不出，建議可參考罐頭保單，低保費、高保障，台壽加全球搭配，可規劃到足額保障，有效轉嫁風險。
台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單
T02H2終身壽險 10萬--主約
YCC 癌症一次金 200萬
HNRC 醫療實支實付 計劃三
CIR3 重大傷病 10萬
SPAR意外險 50萬
SMAR2A 意外實支 3萬
全球
DCB 定期重大傷病 20萬--主約
XHR 醫療實支實付 計劃五
XDC 重大傷病 70萬
台壽
定期壽險 OTL 100萬----主約
失能一次金 BX0 500萬
以上配置保障：醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病(含癌症)、失能險(1次金式)、意外險。
希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
台北市
哈囉您好～
我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」
重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。
失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。
實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。
癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。
意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。
壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。
建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高) 2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額) 1,000
意外傷害限額實支實付 5萬
意外全殘 100萬
身故給付 10萬
住院實支實付雜費 15萬 & 12萬
手術費限額給付 20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高) 最高3萬
重大傷病一次給付 100萬
罹患癌症一次給付 100萬
失能一次給付 500萬-25萬
本表保障統整僅供參考，實際理賠內容以保單條款為主
解決以上問題以你的年紀保費約為 26321
我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
台中市
以下針對您的問題以及建議的地方，分幾點說明，
1、終身醫療為定額型醫療險，針對住院及手術定額給付，
但二代健保後，住院天數變少、自費手術及雜費趨多，
雖然保障終身，但此類型定額保險效益不大，不建議規劃此險種。
2、因此第一個主約建議用新福滿人生終身壽險，搭配實支實付、癌症險、意外險。
第二個主約因為投保規則問題，一樣用定期壽險OTL當主約，
搭配重大傷病及失能一次金，但須注意重大傷病不得超過主約額度，失能不得超過主約的5倍。
3、若是家中癌症病史建議癌症一次金額度可以拉高一點，
若是未來有保費預算上的考量，可以再做額度調降。
綜上所述，建議主約的部分拆成兩個規劃，一個為OTL一個為T02H2
NHIR為定額醫療效益不大可以做刪減，YCC可以做額度的增加，
若是預算許可的話可以考慮用全球人壽、遠雄人壽等，做第二家實支的彌補，
以您的年紀來說大約一年大約3萬左右就可以補強完整的內容。
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。
小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。
『幫助每一個人，用對的方式買保險。
保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』
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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
台北市
終身醫療屬於定額給付型，但因現在的醫療體系而言住院天數變短，自費項目多，因此在理賠上效益並不大
醫療建議用實支實付付來解決住院費用、手術費用、醫療雜費的問題
建議規劃雙實支，一是解決醫療費用、二是解決收入中斷、看護費用或是居家休養時所產生的費用
台壽的主約可以挑選終身壽險為主，保費比較便宜
我是服務於錠嵂保險經紀人的Irene
以上建議給您參考
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一起討論規劃最適合您的保障唷
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台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
不知道您是否還有其他什麼問題呢?
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
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台中市
您好:
樓上回答都很清楚了~
不知道您是否還有其他什麼問題呢?
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您
希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！
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