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Bigmo 小資族

32歲 女 保單規劃與取捨

*更新:
謝謝大家的回覆,真的非常感謝!
目前傾向保留SPAR,SMR2A
補充一下現階段未婚無貸款 預算比較寬鬆
但考量若之後多了房貸負擔 預算會縮減
所以大概是抓4萬內的預算
回覆的建議晚些會再好好研究,謝謝大家
------------------------------------
(1).康健OIE,OIF不保證續保但保費便宜
(2).安聯保證續保但也受限主約20年
(3).康健TIA保額100萬年繳$19200(保證續保?)
(X).友邦乍看年繳35800失能月扶助僅1.5萬(?)
友邦爆預算太多應該就不用列入考慮了
以預算考量應該就是(1)、(2)擇一
安聯的至少保證20年
康健的則是保費便宜
但有不到20年就不續保的風險
(反之也有保到超過安聯20年的可能)
這樣選擇的話 建議選擇哪個呢

-------------以下原文------------

32歲 女 職等2
未婚 目前無其他保險 體況正常
唯109/09因生理期遲到有看診,
當天有照超音波確認無懷孕並開3天藥(黃體素)催經,無需回診
Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?

目前參考罐頭保單後
主要以台壽+全球+富邦產險做規劃
基本規劃年繳$32733(下面有FINFO連結)

想問

Q2.會建議在目前有限選擇下
增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎
(至少主約20年間若發生失能1-6級有月扶金3萬/月)
(還是有其他建議規劃呢?)

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
(意外實支的金額似乎可風險自留,還是說以保費+保證續保來說CP值很高,建議留著?)
(產險端不保證續保,若理賠這2萬,容易影響續保嗎?)

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?


以上,
主要糾結要不要再捏一些預算使保障更完善,
哪些是建議可以增加的?還是目前先採用基本規劃年繳$32733即可
如有任何建議或補充還請不吝賜教,謝謝!


FINFO試算連結
基本規劃:台壽不含SPAR,SMR2A,全球XDC/90萬,無安聯失能扶助,年繳$32733
finfo.tw/assortments/283ce6b1104c180f

增加安聯:台壽不含SPAR,SMR2A,全球XDC/90萬,增加安聯失能扶助,年繳$36351
finfo.tw/assortments/eaca818d29247ef8

預算上限:台壽留著SPAR,SMR2A,全球XDC/100萬,增加安聯失能扶助,年繳$38083
finfo.tw/assortments/eb3616eb74cd8fbf
(此方案是想說35歲再視情況調整,新增其他保險或是調降XDC之類)
共 13 則留言
Wenshu
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
您好:
Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?
沒有,不用

Q2.會建議在目前有限選擇下
增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎
(至少主約20年間若發生失能1-6級有月扶金3萬/月)
(還是有其他建議規劃呢?)
建議增加,讓保障更全面

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
(意外實支的金額似乎可風險自留,還是說以保費+保證續保來說CP值很高,建議留著?)
(產險端不保證續保,若理賠這2萬,容易影響續保嗎?)
建議壽險規劃,可保證續保,產險也規劃補強為主


Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?
若不留,則刪去


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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
Bigmo您好

該體況忘掉已經超出告知的時效範圍
可以選擇不用告知

失能險除了安連
聯之外 如果不需要定壽可以參考康健的失能險專案 有失能一次金與扶助金

然而沒有保證續抱
條件來說還是安聯的好一些

產險意外險一般來說定位在「補強」
畢竟沒有保證續保
除此之外ESAY GO+還有個人責任險的助益
當然如果能承受沒有保證續保的風險要以產險意外險專案為主也行 此時台壽保費如有超過專案的一萬當然SPAR不一定要附加

重大傷病險部分如果對於35歲以上的費用已經會考慮調降 建議考慮一下規劃在台壽的CIR3 
雖然40歲前費率稍高於XDC
然而40歲之後的保費較XDC便宜

如何取捨還需您自行斟酌了

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

1
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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好,
Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?
A:不需要唷

Q2.會建議在目前有限選擇
增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎(至少主約20年間若發生失能1-6級有月扶金3萬/月)
A:不建議唷;原因;安聯需在綁一主約;這邊更建議用康健反而能拉高更高的月扶助甚至更便宜

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
(意外實支的金額似乎可風險自留,還是說以保費+保證續保來說CP值很高,建議留著?)
(產險端不保證續保,若理賠這2萬,容易影響續保嗎?)
A:建議壽險端的首要規劃;保證續保之外,台壽意外實支也沒有打折

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?

A:不留SMR2A,SPAR就刪減吧;SPAR有意外失能保證給付罷了

產險意外險;著重意外身故還是實支;富邦產Easy go / 和泰產或是新光產
以上給您參考!

若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

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大致上沒太大問題!需留意後期保費的漲幅,要適度的調「降保額」
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沛沛幫你配
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好

簡單回答您的問題:

Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?

是,只要有去看診就需要告知,雖然並無體況。而兩個月內有看診福滿就是不能過,
福滿只能選擇30萬並且告知有去看診確認有無懷孕。

Q2.會建議在目前有限選擇下增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎?

若是預算足夠,可以考慮友邦的商品,終身月扶助金,對於保障是更好的選擇。

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?

產險端沒有保證續保,對於這種容易頻繁發生的風險,會有申請理賠斷保的問題,
建議留著此項解決小問題。

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?

SMR2A可以解決較容易頻繁發生的小意外,不太建議不留,
而SPAR不只有意外身故,還有意外失能扶助金、重大燒燙傷,
建議將兩者都留著。


我會建議選擇第三張圖的內容,對於保障較為全面,
XHQ因有雙實支可以考慮刪除,額度其實已經算是足夠了。

若還沒找到業務,你規劃的商品我都有代理,感謝詳閱此留言也希望能有服務您的機會!

沛沛幫你配,保險買對不買貴
歡迎點按頭像旁免費諮詢進一步討論詳細內容

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巴布
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 15 小時內回覆討論區
可以看一下健康告知裡面有沒有此項如果沒有不用特別告知
因為這只是檢查,而且後續也不需要回診,因此不用告知

在有限的選擇內,建議康健失能險的會更好
安聯的定壽會綁主約額度跟年期20年到就不能續約了
或是用友邦人壽的滿扶保補強壽險以及失能險這一塊
以保費有限的情況來說,有規劃到台灣人壽失能一次金就很不錯了

基本上還是以壽險意外險為主,就像是您說會有斷保的風險
雖然兩萬好像金額少,但有機率一年內發生很多小意外
但你因為怕斷保,就不申請理賠嗎

SPAR本身含有重大傷燙傷跟意外失能月扶助金
所以可留可不留

建議可以基本就好,不要讓保費成為你另外一個擔心的風險
而且後續保費都會再根據年紀上調
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區

Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?

建議看一下健康存摺比較準,有時候醫生在診斷書上寫的內容會跟病症不太一樣,這樣詢問會有點籠統,沒有業務能給您一個確定答案

(如果您擔心是個人隱私,可以找尋合適的業務後在提供給對方做評估)

Q2.會建議在目前有限選擇下
增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎?

感覺您擔心的點只有在20年間,要是風險發生在20年後呢? 而且20年後不見得還有失能險可以買,倒不如將預算拉高一些,買康健的TIA,忍耐點繳完20年,能保障至76歲

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?

一定要留,產險的商品沒有保證續保,要是之後有讓意外險拒保的體況(如高血壓、糖尿病)或是該商品停售了,就不見得能買了

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?

這問題如Q3的回答,要是真的只想買產險意外險,那就SPAR也拿掉吧

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留言 2
Bigmo
保戶
健康存摺顯示為「原發性無月經」
(但google原發性應是指16歲以前都沒有月經的人,明顯不符,不知為何這樣顯示)
因為蠻怕因此被除外 我有申請病歷也有詢問醫師
病歷上面是寫AMENORRHEA(無月經) 醫生是說這是描述症狀 不算疾病 也不算婦女病

失能扶助的部分 因為怕之後(五年內)會多房貸負擔
總保費預算只有抓四萬內或四萬左右
有參考康健TIA 但以目前預算來說高出不少
比較擔心現階段的失能是因為目前未婚及經濟考量 比較會造成家人負擔
評估20年後的自身及家人的承擔能力較高 所以比較擔心眼前風險

稍微試算以20年來計算
安聯TL0(20年期 100萬)+ NDR1(一年期 3 萬)20年保費 11萬多
康健OIE(一年期 30 萬)+ OIF(一年期 3 萬)20年保費 約5萬
康健TIA (20年 100萬)20年保費 約40萬

請問還是會建議以康健TIA作為首選嗎?謝謝(以及為何FINFO試算無法加入TIA呢)
另外想額外詢問會建議也考慮康健的輕鬆配失能扶助嗎?謝謝
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
那就不用告知

如果之後會背貸款,失能險更應該考慮買長年期的,早點付完壓力比較小,不然定期險到後面也是越來越貴,而且TIA也有豁免,其他附約可沒有豁免

還有一個問題是,您擔心的是現階段發生失能,但如果現階段真的發生失能的話,要花的費用反而更多,因為您還年輕,失能後要照顧的年期絕對比老年後還長

而且20年後,能不能買到失能險也是一回事,就算買到了,也不見得會比現在的失能險還要好,您考慮看看吧~

PS. Finfo沒辦法查到TIA噢,要用買保險的保險組合器才可以
錠嵂寶兒
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
您好~~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」


Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?
無須告知
Q2.會建議在目前有限選擇下
安聯扶助金未來保費遞增也是很可觀
建議可以選擇台灣人壽bx0一項即可
Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
會建議留著,產險端不保證續保,且蠻常出現沒有繳錢斷保的可能


建議全球人壽xhq可以拿掉,xdc保費遞增比台灣人壽cir3快
可以改買cir3。


我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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ponpoung
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區

Bingo您好
重大傷病不要減額,至少100萬
有失能一次金就不須要產險的保障
失能生活扶助金部分可以用""康健人壽""規劃
預算沒問題就買吧
然後要注意40歲後保費會三級跳
finfo 裡面有圖表,可以參考看看

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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

一、投保時會詢問被保險人以下健康告知事項:
Q1.請問最近兩個月有接受醫師診療或治療嗎?
Q2.請問近兩年是否有健康檢查異常,醫生建議追蹤、治療或服藥呢?
Q3.請問近五年有住院超過七天嗎?
Q4:近一年有無身體發炎情形就醫?
*因此您的第一個問題,不在告知事項範圍內。

二、若預算足夠會比較建議規劃友邦人壽的滿扶堡,一個商品可解決失能月扶助金、退休金、身故金,效益對比安聯來說會更好。
三、建議留著台灣人壽的意外險,原因是向您所說的,有保證續保、保費又便宜,可以和產險意外險做搭配,在產險端若一年出險過多次,隔年可能就無法繼續承保。
四、若不留SMR2A,SPAR還是可以留著,原因是SPAR保障內容包含了1-8級意外失能月扶助金,效益滿好的。

以您的圖檔來選擇的話,我個人會建議圖檔三。

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 6 小時內回覆討論區
Bigmo哈囉你好~

Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?
不需要唷~

Q2.會建議在目前有限選擇下
增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎
在預算有限的情況下倒還可以選擇康健的失能專案
雖然不用像安聯需要綁個主約成本
但康健沒有保證續保。

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
建議可以保留,台壽意外險有保證續保,產險則無
產險的部分可以用來補強,以壽險的意外險為主。

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?
如果意外實支不留的話,SPAR就不一定要刪去
SPAR裡還有附加意外失能月扶金、重大燒燙傷等

希望我的回答有幫助到您
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

Q1.請問此項在健康告知中有哪些條款需要勾「是」或建議主動告知並附病歷嗎?
目前已過了告知期,所以不再告知範圍內喔!!

Q2.會建議在目前有限選擇下,增加安聯的失能月扶助3萬使保障較全面嗎?
如果預算夠的話,會建議您補月扶助金的部分喔。

Q3.產險端已有意外實支2萬,台壽的SMR2A意外實支3萬是否要留著?
會建議您留著喔,做成意外雙實支的保障喔!!

Q4.若不留SMR2A,SPAR會推薦留著還是一併刪去呢?
如果不留意外醫療實支,spar就刪除吧!!把產險意外險額度拉高。

另外規劃的部分,會建議您用圖三的部分,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

Bigmo您好:

針對您的問題以下分幾點說明:

1、就診時間已經超過告知期間,所以不在告知範圍內唷。


2、如果在預算內的話會建議可以補強安聯的失能險扶助金,至少在壯年時期有3萬的扶助金保障。

看討論區有其他建議您可以考慮康健及友邦人壽的商品,
不過因為您的預算是壓在4萬左右,建議就規劃安聯即可,原因如下,
友邦滿福保及康健TIA本身保費較高,若是要規劃足額會超出您的預算。
另一張康健好幸扶2雖無須主約,但本身沒有保障續保,很可能未來面臨停售問題就無保障。



3、以台壽的意外險來說本身是不錯的商品,除了保證續保以外,
意外身故本身還有含意外失能扶助金以及重大燒燙傷,會建議保留。


4、綜上所述,建議可以以第3個方案下去規劃保障會比較完整。
保險都會建議2-5年再次檢視做調整,所以後期弱勢家庭責任便種再做調整就可以囉。

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!

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