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蔡孟孟 小資族

30歲女生,保單規劃建議

30歲女生,辦公室上班族
預算一年三萬
想要的規劃:醫療 癌症 失能 重大疾病 壽險 意外
家庭責任:有個需要照顧的媽媽

最近想做保險規劃,目前研究了好幾家的保險
這份是目前覺得規劃比較好的
想看看有沒有什麼可以調整的
還有這部分份規劃有什麼地方是需要注意或是可能不理賠的嗎?
共 11 則留言
Zih-Yu
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 2 小時內回覆討論區

蔡孟孟 你好

基本上保障內容沒什麼問題,但怎麼沒規劃到意外險呢?
遠雄建議可以規劃為第三家實支,雖然優點是:手術不打折,但缺點是:卡手術2-2-7項目,如果以補強第二家實支還是覺得額度不足再補強也不遲。
另外失能險的部分可以在規劃台壽OTL 100萬+BX0 500萬補強失能一次金一年保費約2570。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^



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不滿
留言 1
Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區
有放產險意外險
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區

蔡孟孟妳好~
做了那麼多功課辛苦了,一定花了很多的時間~

基本上沒有太大的問題
要注意遠雄實支理賠有2-2-7的限制~
康健失能沒有保證續保

有要照顧媽媽的話或許壽險可以再用定期的拉高一些額度~

以上感謝閱讀

覺得回覆不錯也可以給我一個讚以示鼓勵唷,謝謝^_^

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不滿
留言 4
蔡孟孟
保戶
請問失能有建議換哪個更好嗎?
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
目前的失能險
月給付:
康健(沒有保證續保)
安聯(卡主約保額)
友邦(還本型保費高)
安達投資型(投資有賺有賠)
一次金:
康健(沒有保證續保)
台灣(卡主約保額)

預算足夠的狀況下選擇友邦,目前來說是最好的,因為是終身失能,還有壽險保額、老年醫材補助、儲蓄的功能~

預算還可以的狀況下,可以用康健加上台壽的OTL定壽,搭配BX0 500萬,這樣子假設六級失能,台壽能拿到300萬一次金,康健可以拿到100萬一次金,還有每月給付3萬~

預算有限的狀況,建議投保台灣人壽OTL 100萬搭配BX0 500萬,以免康健不保證續保,台壽一次金後來沒有了或是身體有狀況,到那個時候不能投保的窘境~

以上是小小的建議可以再參考一下~
蔡孟孟
保戶
謝謝你這麼詳細的解說
Vicki
Level 2
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
不用客氣唷~能協助到妳我很開心^_^
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
蔡孟孟妳好
這份規劃已非專業人士來說已經是十分完整了,相信妳真的做了很多努力
我這邊提出四個問題是妳比較需要注意的
1.康健失能不保證續保
雖然乍看之下妳可以這樣規劃,保障到80歲
但是很有可能康健未來遇到這個商品損率過高的情況,就告知妳隔年不續保
當然,目前而言失能的選擇不多,但是一般我會比較傾向規劃台壽的失能一次金
2.遠雄RJ1手術定義狹隘,健保227外不理賠
雖然已有台壽HNRC保障227以外這一塊
但是許多新式手術、門診手術並不在健保條款227內
當科技越來愈進步,未來只會有更多的手術不在227條款內
這會造成妳很容易遇到台壽理賠、遠雄不理賠,或者理賠跟不上花費的狀況
一般來說雙實支我個人比較傾向規劃台壽+全球或元大
3.產險意外險
作為意外險的規劃在預算緊的時候很OK,唯一小心產險意外險也都不保證續保
4.防癌險未來的漲幅
防癌一次金在30過後的保費漲幅很高,目前可能符合妳的預算可以先規劃這樣的額度
但是建議未來每五~十年檢查一下保費是否可以接受
這樣比較不會造成經濟的負擔

一般妳這年紀,若是目前體況都還優良
台壽+全球的優勢產品組合做規劃可能會比較適合
規劃內容包含
醫療雙實支、意外三寶、失能、防癌一次金、重大傷病一次金及定期壽險
2.6萬左右,保障匯總如下

疾病失能金(最高)500萬元、意外失能金(最高)600萬元
1-6級意外失能月扶金2萬元、失能補償金50萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)5000元、意外住院增額(日額)1000元
醫療雜費27萬元、意外醫療限額3萬元、手術費(最高)42萬元
重大燒燙傷(一次金)25萬元、疾病身故110萬元、意外身故210萬元


以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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不滿
留言 2
蔡孟孟
保戶
請問這兩間分別用什麼險種搭配的
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
台壽的部分雙主約
第一主約終身壽險+實支實付+癌症一次金+意外險
第二主約定期壽險+失能一次金+重大傷病險
全球重大傷病為主約搭配實支實付
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

哈囉您好~

不建議康健人壽不保證續保
遠雄人壽實支實付也有227的問題

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
意外增額住院/日 (定額)  1,000
意外傷害限額實支實付    5萬
意外全殘                100萬
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
骨折 (最高)             最高3萬
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        100萬
失能一次給付            500萬-25萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

解決以上問題以你的年紀保費約為  26321

我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦
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小陸
Level 4
保險業務員 location 台中市
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蔡孟孟 您好:

我覺得有些部分可以調整一下
1.台壽附加個意外險,有意外失能保證給付120個月,意外險較佳
2.康健失能險較不推薦,不保證續保因為妳有家庭責任可轉台壽定期壽險+失能險
100萬壽險+500失能險 ,保費約3140

若有需求,歡迎進一步點頭像和我聯繫、討論
預算幫我選擇1萬以下,麻煩您了~
最後,如果留言有幫助到你的話,按讚,並選『最佳留言』唷
您的支持,是我持續的動力!

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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
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您好~

這份規劃大致方向沒錯,但建議做一些調整。

台壽的部分,您YCC規劃到300萬,須注意後期保費漲幅問題喔!!
產險意外險的部分,建議可以參考新光或合泰的方案,原規劃內容的部分重大燒燙傷額度蠻低的。
遠雄的部分,因為實支實付有227手術限制,建議可以改成全球出單。
DCB 20萬+XHR 5計畫+XDC 80萬

康健的部分(缺點不保證續保),您一次金搭高到200萬,必須要體檢喔!!(建議您可以拉至150萬+3萬)出單喔!!

或者您也可以用台灣做規劃一次金,保額直接拉高到500萬,也是不錯的選擇喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
蔡孟孟你好~

以非專業人員來說這樣的規劃您做得非常好!!
以下幾點提醒
1.康健的失能沒有保證續保
2.遠雄實支RJ1手術有限制2-2-7,不在健保手術範圍內不會理賠
3.產險意外險也沒有保證續保,建議也可以在台壽底下補個意外險
如果因為預算考量,先用產險意外險也是沒問題~
4.台壽YCC規劃到300萬要注意後期費率

遠雄的部分2-2-7的問題,可以考慮改用全球
DCB+XHR+XDC可以解決手術這塊的問題

希望我的回答有幫助到您
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 13 小時內回覆討論區

康健的部分要留意沒有保證續保,遠雄的RJ1留健保227手術限制

意外險不建議只規劃產險的,因為產險的商品都沒有保證續保

台壽的部分不知道業務有無給您看過健康告知了? 如果健康告知有一項是勾是的話,福滿10萬基本上都過不了,另外要留意HNRC跟RJ1的實支實付都不太會賠牙齒,如果擔心這塊可以考慮放棄一家買全球

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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好

1.康健人壽失能險商品需要注意沒有保證續保,若要規劃失能扶助金建議規劃友邦人壽的滿扶保,保費雖然會較高一些,但此商品可以解決失能險、壽險。在有家庭責任的狀況下非常強烈建議一定要規劃失能險及壽險,原因是失能發生的後續狀況可至百萬,壽險是留給我們的家人,替我們解決不在時的工作收入來源。
2.遠雄人壽的RJ1需要注意手術受2-2-7限制,沒有在條款表單內的不會認列理賠,若可以選擇,建議台灣人壽+全球人壽的商品。

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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小宋
Level 5
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通常 5 小時內回覆討論區

您好  您很認真的做功課! 

相信再搭配不錯的業務肯定可以挑選到自己喜歡的保障內容

照顧媽媽偶爾也要讓自己休息唷 

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祝福您一切平安 順心    

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