26歲女 保單健檢

新生兒保單大約一年2萬就能做到不錯的規劃

我的建議，您的保障可以增加成這樣

一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

哈囉您好～

我們在規劃保障的時候，應該注重六大風險：
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您：「先保（損失）大、再保小」&「先保（風險）近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡)：涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍，項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時，給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險：因為疾病或意外喪失工作能力，需要請人照顧，必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付：主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用，彌補在醫療期間的損失，獲得好的醫療品質。

癌症險：癌症，因治療費用金額龐大（如化療、標靶藥物、免疫療法），建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症，能夠一次整筆領回理賠金彈性運用，自由選擇要積極治療的方式。

意外險：意外傷害事故，造成失能或死亡所理賠的保險，事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險：留下一筆錢給家人，不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。


癌症險需繳費至95歲
可以換成一次給付型癌症會比較好

缺口 重大傷病 實支實付 失能一次金

新生兒保障一年2萬左右就可以做好完整保障喲

但是因為新生兒當胎除外不理賠，可以等生產完，一個月後再進行投保。



我服務於北區錠嵂保險經紀人公司,有需要服務可以點大頭貼免費諮詢呦

若有需要協助，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人

可以提供以下服務:

➡️保單諮詢及建議

➡️保險相關問題

➡️保單健診和規劃

哈囉 Wawa.ku 你好

首先恭喜你有規劃到現在已經停售的終身失能險喔！
再來你目前懷孕，不確定會不會用到醫療險，建議暫時都不要做刪減保單的動作。

如果懷孕不超過32週，可以幫自己補強重大傷病、意外險、及雙實支實付(不過若是因為這一胎所需要的醫療行為是不會理賠的)。

預算1.5萬內就可以做到補強，如果有預算的考量可以再做保單的調整。

建議先將身為經濟支柱自己或先生把保障規劃好再來好好規劃小朋友的，
新生兒保單可以從網路上建議的罐頭保單做規劃，有低保費高保障的效果

可以考慮將NHR1下修至5或10單位，將預算補強在第二家實支實付上面，因為NHR1不會賠門診手術費及門診手術用的材料費，補強第二家實支解決這兩塊的缺口，要注意的是第二家只能找副本可理賠的像是台灣的HNRB、全球的XHR、元大的JR，因為NHR1只收正本。

PCC1下修至1單位，預算夠的話就不用做更動，因為PCC1是平準保費，但它是療程型的癌症險。癌症險主要分為一次金跟療程型，療程型給付的項目實支實付也可解決，所以比較推薦規劃一次金，解決癌症風險發生當下時急需用的一筆錢，例如工作中斷、醫藥費等問題。

HKR可以保留或下修至500單位，同樣也是平準保費，特色是病房費賠得比較不錯，而且實支實付只會賠超過健保以外的費用，如果自費的金額比較低的話，HKR這邊就會賠得比實支實付還多。

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建議補強：第二家實支實付、重大傷病、壽險，有預算補強失能月扶金、癌症一次金。

第二家實支實付建議補強的原因寫在上面了，重大傷病的話是解決300多項疾病項目，像腦中風、洗腎、癌症、燒燙傷、肝硬化、重大創傷、腦性麻痺、慢性精神病等，這些都是重大傷病會給付的範圍。

壽險的話是之後風險發生時，能有一筆錢留給小孩子，代替家長扶養到大；失能月扶金是因為原有的富邦XLJ的月扶助金只有1萬/月，要是失能的風險發生時，這個額度遠遠不夠，現在請看護就要3萬/月了，1萬的話不只解決不了看護費，其他要花的像是醫藥費、工作收入維持等也是個問題。

目前看來尚須補強實支實付、重大傷病、防癌一次金及失能一次金
建議可以用臺壽+全球做補強
NHR1最大的缺口就是門診手術，無門診手術雜費及手術費的設置
短期內可能會用住院費用融通理賠，但是長期而言很沒有保障
而HKR屬於定額給付商品
不論實際花費，完全依照住院天數及手術等級做固定金額的理賠
但是由於時代的進步及醫療制度的改革
目前的住院天數越來越少、手術自付額的比例越來越高、門診手術增加
所以這種定額給付商品的效益越來越低
你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等
而全球實支的概括式理賠及理賠範圍廣泛，就可以為富邦很好的補上這個缺口
25-35這個階段全球也擁有市面上費率最漂亮的重大傷病險
因此建議用全球規劃第二實支及重大傷病
PCC3屬於療程型防癌
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
但是現今高治癒率的新式療法越來越多，如標靶藥物、免疫療法
讓癌症再也不是不治之症，反而有成為一種文明病的感覺
但是伴隨高治癒率出現的是同樣高額的醫療費用
一個療程十數萬起跳的醫療費用並非傳統療程型防癌可以替妳負擔的花費
因此建議改規劃防癌一次金
防癌一次金及失能險的補強可以用臺壽做規劃
以定期壽險OTL做主約規劃，搭配防癌一次金YCC+定期失能BX0
年繳保費約1.6萬，保障匯總如下
壽險100萬元、1-11級失能一次金最高500萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症100萬元
病房費(實支實付)4000元、醫療雜費22萬元、手術費用(最高)66萬元

以上一點建議，希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

您好

以下幾點建議給您參考

1.恭喜您有規劃到失能險，雖然富邦1-6級失能扶助金有打折，但有保證給付

且目前市場失能險幾乎都已絕跡，建議一定要保留失能險商品

2.防癌險建議規劃癌症一次金，若罹癌直接理賠一筆金讓我們可以自行運用

3.醫療部分建議可以保留，再補強第二家實支實付即可
規劃雙實支用意：除彌補單實支的不足，也能補償我們無法立即回到工作崗位上的薪水損失

4.新生兒保險可以先參考罐頭保單再依需求調整，預算2萬都能規劃到不錯的保障

綜合以上，建議補強第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金

如需更詳細資訊參考或說明歡迎點擊頭像免費諮詢

菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司

保單分析與健檢服務，讓您了解自身保障好easy。

客製保險規劃服務，為您解決擔憂、完成心願。

保險找菁菁，實在又安心：）

Wawa.ku 您好~
首先恭喜您家中即將添增新成員，您富邦人壽現有之保障內容如下

*富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)-10,000 :
失能保險金最高24萬(依失能等級比例)，失能扶助金1萬/月(依失能等級)，
保證給付180個月，身故年繳保險費總和之1.07倍。
雖然首次失能保險金相較其他公司要低，但為富邦早期有保證給付之失能(殘扶)險，
內容還算不錯，可惜當初規劃保額偏低，無法有效轉嫁失能風險。
建議:目前已無終身失能險之商品，可用定期失能險加強保障。

*富邦人壽新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-15單位:
屬於實支實付型保障，病房費1,650/日、住院醫療約13萬、手術最高41萬，
無門診手術及其雜費。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在給付項目內容亦有爭議)。
建議:改為有門診手術給付之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1)-2單位:
雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金15萬、罹癌住院3,600/日、
放療1000/日、化療1600/次， 支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險，罹癌直接給付一筆大額保險金，有效轉嫁罹癌風險。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR)-1,000：
住院1,000/日，出院療養金500/日、手術1,200-15萬(依手數倍率表)，
外科手術看護保險金 400~5 萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽傷害醫療保險附約(AHR):
意外實支實付5萬或意外住院1,000/日。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有富邦人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.5萬，現階段足以規避您人生最大的風險。
(因目前懷孕中，實支實付保障不給付當胎之醫療，因此若有需要調整保障內容，
建議生產完後再變更即可)

*新生兒部份可分為四大保障:實支實付、癌症險、重大傷病、意外險。
  小朋友部份建議加強意外失能及意外燒燙傷之保障，其他部份內容大致上和上述建議
  相同，以新生兒來說，年繳約2萬的保費，可以讓您的寶貝獲得相當完整之保障了。

以上所有詳細保障內容，經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

以下簡單介紹各險種用途

定期壽險-萬一突然離開，能確保家庭責任負擔，讓對家人的愛延續下去，可以依照貸款、扶養責任去評估額度。

雙實支實付-當需要高科技的醫療時，能解決住院期間和門診手術所產生的大筆開銷，讓我們獲得更好的醫療品質，一張收據領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資損失或住院看護費用。

意外險-需符合外來、突發、非疾病的三要素, 意外保障包含意外身故、燒燙傷、意外住院日額、骨折未住院、意外實支實付，可以藉由產險公司意外險與壽險公司意外險解決。

癌症險一次金-目前癌症治療方式日新月異，很多癌症已無需住院、手術，一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療，避免規劃療程型癌症險日後心力憔悴，還要一筆筆申請理賠！

重大傷病-重大意外、文明病、腦中風、癌症，我都有客戶理賠的經驗，未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療(醫療險不能啟動)，一次金能彈性選擇療程，資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。

失能險-解決殘廢永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷，發生狀況時不會造成家庭負擔，藉由保險給付看護費用、基本生活開銷，讓自己在此狀況活得有尊嚴。

給您參考一下目前網路上推薦的小朋友罐頭組合，建議由三家壽險公司+一家產險意外搭配：

1. 失能：1-11級失能一次金300-15萬
2. 癌症一次金：170萬
3. 雙實支實付：病房限額3000+2000元/日，病房日額500，雜費可再併入病房費（住院領四份理賠），住院門診雜費限額12+15+15萬、住院門診手術限額22+20+15萬
4. 意外：意外身故310萬、意外失能一次金1-11級600-30萬、1-8級失能月扶助金1萬-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000元/日、骨折未住院6萬、燒燙傷400萬（市面最高CP值燒燙傷）、看護費100萬。
5. 重大傷病一次金：100萬
6. 定期壽險：60萬

以上保費約2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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