27歲女 保單健診

您好
您說發現開始有存到錢
意思是不想要透過這幾個保險商品來存錢這樣嗎?
如果您負擔的起
繳完對您來說是最好
才繳三年 不管是解約還是減額繳清 都是虧損

比較建議您來處理您的保障部分
保障面還有蠻多缺口的
像實支實付可以再做第二間
沒有癌症險一次金/重大傷病/失能險這些保障

我服務於錠嵂保經
台中以南皆可服務
如果您有需要協助
歡迎您點頭像諮詢

您好～～

富邦癌症險 pcc 屬於療程行癌症要一直繳到95歲
初次罹癌給付40萬

我建議這一條可以換成一次給付型癌症險的商品

缺口為 重大傷病 癌症一次金 第二家實支實付 失能一次金


建議可以參考台灣人壽搭配全球人壽的罐頭保單。

保費一年13888

我服務北區錠嵂保經😀
可以點選大頭貼免費諮詢我

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

您好

以您提供的內容分兩面向來說

保障部分

保單內容有壽險、定額型癌症險、日額型醫療、實支實付、意外住院

目前規劃方向：

雙實支實付：解決短期住院高自費、薪水損失的問題

重大傷病：解決重症需要較高額花費的問題

癌症一次金：解決目前癌症門診治療居多的問題及治療所延伸的花費(飲食、保健食品)

失能照護：解決因疾病或意外造成需要長期照護的問題

意外險：解決意外突發事故所產生的花費

建議：補強實支實付、重大傷病、定額型癌症險調整成癌症一次金

儲蓄部分

儲蓄險較不建議解約，提前解約都會有虧損

如果虧損您能接受再考慮調整，負擔的起的話建議繳完

如需更詳細資訊參考或說明，歡迎點擊右上【免費諮詢】做進一步的討論

菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司

保單分析與健檢服務，讓您了解自身保障好easy。

客製保險規劃服務，為您解決擔憂、完成心願。

保險找菁菁，實在又安心：）

PH 您好

27 歲 女 內勤業務 ，無需扶養父母，年收100萬～120萬
有學貸還剩15萬
目前保單如下圖，一年保費六萬多
跟身邊的人討論保費發現自己的保費有點高，因此希望各位專業人能夠給建議

保費大部分都是落在沒用處的台幣儲蓄險
保障型的也因為錯誤的商品搭配造成高保費低保障的狀況

富邦人壽新平準終身壽險 (XWS1) 30萬
身故/完全失能/110歲祝壽金：下列三者擇優給付
-須扣除已領過的老年住院醫療提前給付
一、保額30萬
二、依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和
三、當時的保單當年度末之保單價值準備金
老年住院醫療提前給付 (69歲起)：900/日
豁免保費：2~6級失能

簡單的壽險30萬主約，但會扣掉理賠過的老年住院日額

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC) 4單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：20萬
    第一期前列腺癌或原位癌：3萬
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：30萬
    第一期前列腺癌或原位癌：4.5萬
癌症住院：第1-90天：4,800/日、第91天起：7,200/日
癌症出院療養金：2,400/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：6萬/次
    第一期前列腺癌或原位癌：9,000/次
癌症門診治療：2,000/日
癌症放射線治療：2,000/日
癌症化學治療：3,200/日
癌症安寧照護保險金：8萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院2,000/日
一次金最高才7.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..
規劃一次性給付的癌症/重大傷病險會比較好
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境


富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
心臟、肺臟、肝臟移植：5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：5萬
住院日額：第1-30天：500/日、第31天開始：1,000/日
住院補貼：500/日
加護病房日額：1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額：1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額：0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金：500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

定額給付的一張醫療險，但幾乎都保障住院
遇到門診手術這張才理賠500元
現在很多都是門診手術取代住院手術了
未來會有更多的情況這張是高概率派不上用場的
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合醫療現況囉
且保費非常貴，把預算拿去規劃第二張實支實付
更能夠應付更高的手術費用+醫療雜費

富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) D計畫
轉換住院日額選擇權：2,500/日 (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費：
    一般病房：2,500/日
    加護病房：3,750/日 (七日為限)
住院雜費：24萬
每次住院雜費總限額：37.5萬
門診手術雜費：無
住院手術費：8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
門診手術費：8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
  像是【闌尾切除術58%】就是8萬 x 58%=4.64萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
無住院手術：前一週後一週
有住院手術：前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植：80萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：40萬 (定額)
收據：正本、雜費條款：概括式、最高續保：80歲

第十條節錄【住院醫療費用保險金的給付（實支實付）】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
但最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......

白話文：同一次住院超過30天的話，住院雜費18萬/30天=6,000/日
每住院多一天雜費限額多6,000額度，包括前面的累積額度不超過30萬

第二十八條節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。

白話文：賠太多是可以調整保費的，保戶只能選擇接受或是不接受

這支雜費額度頗高，且雜費條款也是較好的概括式
雖說是平準費率但也是可調式的
從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
而且這張一開始的保費1.3萬貴到頂天
已經可以規劃雙醫療實支+雙意外實支…
在投保的那個年代已經可以買終身不還本失能險+雙實支
不太是目前主流會推薦的實支實付

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計畫
保費便宜許多，但是雜費條款就是條列式 (有寫到且符合才會理賠)

富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(身故/失能) (MADD) 100萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 20單位

少數有保證續保的意外險
且有特定意外的增額給付
不過這張是沒有意外失能扶助金的給付
而台壽SPAR系列有保證續保也有1~8級的意外失能扶助金
想要高額度的意外險，可以用產險意外險CP質比較高
500萬身故/失能+特定意外增額+意外實支/住院 一年不用4000

還有IXB 富邦人壽珍夠利利率變動型增額終身壽險分為（6/10/20年期)，
年繳122,800,2018/07 買的，當初是因為想存錢，不夠近期發現自己開始有存到錢，
這個在想要解約還是減額繳清或是留著
希望大家能夠給建議
謝謝🙏

台幣的利率跑得比較慢一些
20年期的要經過10幾年，解約金/本金才會大於100%
不過現在的宣告已經1.8%.......

雖然有附加蠻多意外保障內容
但老實說一張4000有找的意外險就可以搞定了
2~6級別豁免保費這個比較難以取代
但5萬左右/年 有沒有取代都還好

如果要減額
也是從20年期的減額
6~10年期的 30初頭歲就可以滿期
到時候再另作打算也可以

減額之後
另做投資(看個人技術)
另外投到短年期美元保單、提高醫療保障


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
失能險

目前完全沒有失能險保障
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞
就會直接尷尬，但目前有失能險的保險公司也不多了

第二張實支
原本的實支雜費額度有24萬
但是條款上只有寫到門診手術費沒有寫到門診手術雜費
建議補上第二張實支補強門診手術雜費

罹患癌症一次金
重大傷病一次金

才20萬而已
變成30萬一次金還要等20年
大概一個月左右就花光了
建議保額至少是合計200萬以上
100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下100萬當作休養的收入或是買健康的食物

建議補強的保險公司 台灣/全球/遠雄


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保



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以上保費約1.9萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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