31歲 女 上班族保單健檢

您好

以您提供的內容來看為還本型的終身醫療+實支實付

而終身醫療佔了大部分的預算，以現今的醫療趨勢來說

住院天數變短，自費項目變多，終身醫療的效益不大

好醫靠為實支實付，要注意手術及雜費合併計算，且門診手術額度低

可以先參考成人罐頭保單，再依您需求做細項調整

目前規劃方向：

雙實支實付：解決短期住院高自費、薪水損失的問題

重大傷病：解決重症需要較高額花費的問題

癌症一次金：解決目前癌症門診治療居多的問題及治療所延伸的花費(飲食、保健食品)

失能照護：解決因疾病或意外造成需要長期照護的問題

意外險：解決意外突發事故所產生的花費

如需更詳細資訊參考或說明，歡迎點擊右上【免費諮詢】做進一步的討論

菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司

保單分析與健檢服務，讓您了解自身保障好easy。

客製保險規劃服務，為您解決擔憂、完成心願。

保險找菁菁，實在又安心：）

Water2 您好~

最近開始研究保單內容，發現保費好像有點偏高，且重大疾病金額只有30萬。
首先我們先討論年繳約2.7萬的保障可以讓您獲得那些保障呢?

＊南山人壽全心守護醫療終身保險20PCHI 20年 保額1單位 
住院一天＄1,000、手術1,000~10萬/次、罹患特定重大疾病給付30萬，包含心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。
特定重大疾病保障範圍較狹小，新型重大傷病險，取得健保重大傷病卡即理賠。
好處是20年繳費終身保障，身故退還「已繳年繳化保險費總和」 - 累計已付之各項保險金但充其量只能稍微貼補一些住院費用無法轉嫁，自費之醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

＊南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約甲型：
屬實支實付型保障，住院日額3,000元/天，住院醫療加手術共用額度20萬，
門診手術1.5萬(額度偏低)，無法有效轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

想請教大家這份保險是否保障不足？建議如何規劃保單內容呢？

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
原有南山人壽之保障只有基本住院醫療，當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
以2萬元左右的預算，可以讓您獲得相當不錯的保障了，建議如下:

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

3.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠150萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

5.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險。

若有再多出一些預算建議可以再增加失能險。
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
每年保費多約2,300，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

以上建議之詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

意外失能金（最高）100萬元、1-6級意外失能月扶金2萬元
重大傷病50萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症150萬元
住院慰問3500元、病房費(實支實付)3000元、意外住院增額(日額)1000元
住院雜費35萬元、門診手術雜費15萬元、意外醫療限額3萬元、手術費(最高)35萬元
重大燒燙傷(一次金)225萬元、疾病身故20萬元、意外身故120萬元

以上一點建議，希望有幫到你
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：

以上保費約2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
＊歡迎點擊頭像諮詢

Water2 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）

想請教大家這份保險是否保障不足？

引用您說的『保費好像有點偏高，且重大疾病金額只有30萬』
其實會有這樣的感受，確實就代表 現有這份保障 對於您來說 保障就是不足喔

我的預算是每年保費20000內，建議如何規劃保單內容呢？
現有規劃 主要保費花在 終身醫療 上
這類型的保單 好處是 可以依照您的需求控制每年保費 在一定金額內
然而 終身險本身 會遇上 醫療技術進步舊保單跟不上新技術
與 預繳未來保費導致保額變低的兩大問題

加上 買保險是為了照顧 健保罩不了的事
現在健保環境 與醫療技術進步 有三大特色 1 .短期住院 2. 高額自費 3. 門診手術增加
終身醫療保單 是採取定額給付 沒辦法針對醫療收據理賠
更建議 規劃實支實付醫療險，甚至是2,3間不同公司的商品 做額度互補

除了在醫院裡的住院手術門診手術會花錢
其實 重大傷病 或是 癌症 更多是 門診取藥花費
這些門診花費的支出 醫 療 險 都 不 會 賠 ！
若是手邊沒有醫療預備金，儲蓄也不足 那就只有跟家人開口 或是 負債治療了
須仰賴 癌症一次金 或是 重大傷病險 這種一次性理賠急用現金的保障

除了醫療上需要照應的風險，還有 壽險，以及 失能險
兩者其實都在解決責任的問題，然而方向不同，前者 針對身故後的安家費 思考
後者 則是 生前的長期照護，因持續不斷的花費 不願拖累家人而規劃

最後規劃一份完整的意外險 內容包含 意外造成的 醫療花費（住院＋實支）與 身故 提供完整的保障，才是合格的意外險！

點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）

一、舊保單內容

1、主約為還本型終身醫療，所以本身保費會較高，終身醫療針對住院及手術定額給付，
但二代健保過後，住院天數下降、自費手術及雜費趨多、門診比例變高，
此類型險種效益不大建議可以做刪減，補強實支實付較能解決醫療花費問題。

另外內容雖有包含30萬重大疾病，但重大疾病僅理賠7項固定疾病，
建議若是要規劃一次金類型，可以優先考慮重大傷病保障範圍較廣。


2、南山的實支須注意住院手術及雜費共用20萬額度，門診手術最高1.5萬，無理賠雜費
如同上述所說，門診比例趨高，未來此類型實支須注意門診的缺口，
建議需補強第二家實支彌補門診手術及雜費的缺口。

二、建議補強

綜上所述，如果身體都健康的情況下，建議可以盡早做轉換，
以現在的醫療制度而言，建議規劃失能、重傷、癌症一次金、雙實支實付、意外
如果補強上述險種可以考慮台灣人壽、全球人壽、遠雄人壽，
以您的年紀一年約1.9萬就可以規劃完整保障，且有雙實支額度。

但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議，
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。

小湘服務於錠嵂保經，擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人，用對的方式買保險。

保險買對不買貴，讓錢花在刀口上。』

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讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！

保費高正常，終身醫療是給有預算的人規劃的，而且這張又是還本型的終身醫療..

如果年繳在2萬內，建議及早認賠殺出吧，同樣的預算能做到更全面的保障。

~全心守護(終身醫療)：就是貴，理賠上限比任何一家終身醫療都來的低。

~好醫靠(實支實付)：限制正本，公司如果團保就會衝突到，只能擇一送理賠；不會賠門診手術用的材料費(例如人工水體、鋼釘等)；門診手術費最多賠1.5萬。

建議您先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：
＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。
＊癌症險建議規劃一次金，早期的商品為療程型，需住院治療才能申請理賠，但因家人經歷和醫療進步的關係，許多標靶藥物可於門診施打無需住院，而一次金不受住院限制，可以靈活運用。
＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例: 小至洗腎還可上班自理，大至癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。

您可以參考，成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金3萬/月，一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』，謝謝您。

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、副本都陪的醫療實支、意外險

綜合以上，南山只有醫療險，且已不符現在醫療體系，建議忍痛停損！

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合，由兩家壽險+一家產險意外搭配：

以上保費約2萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

「保險找保媽，保護你一家。」
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