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CHUn CHUn 銀髮族

(更新)56歲男 保單健檢

56歲男,板模工,
目前想幫爸爸規劃保險
以下是規劃內容
台壽 OTL 保額30萬
BX0 保額50萬
YCC 保額100萬
HNRB 計畫3(雜費15萬)
SPAR 保額50萬
SMR2D 保額1000
意外險想再用產險加上去...
調整為20T02H2 20年期 保額10萬
BX0 保額100萬
HNRB 計畫5(雜費21萬)
SPAR 保額100萬
SMR2A 保額3萬
SMR2D 保額:1000
共 9 則留言
錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
CHUn CHUn 您好:

按照預算這樣搭配是可以的~~
想問爸爸目前有體況嗎?
YUU 保額100萬應該是ycc喔
OTL是定期壽險只承保標準體

尤其費率會每年調整
後期保費你可能要稍微計算一下~
要注意一下 爸爸的職業等級為四類

我是錠嵂UNA歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
非常樂意替您服務!我服務於錠嵂保經^^
覺得我的回答不錯,請給我一個讚或最佳留言謝謝您😊

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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 13 小時內回覆討論區

OTL-30萬,YCC最高只能30萬喔,不得高額OTL額度

OTL的保費每年都會增加,到70歲,保費就要10938了

如果之後覺得保費太高的話,想把OTL解掉,附約都會跟著終止喔

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
CHUn CHUn妳好
請問是YUU還是YCC?
如果是YCC,主約用OTL規劃的話,最高保額只能跟OTL一樣
另外,除非是重大傷病、防癌險這種短期內用來加強自身保障的險種
不然不建議用OTL做規劃,因為會有附約延續的問題
雖然目前可以用低保費出單,但是每年保費的調漲不是每個人都能接受
以OTL30萬來看,60歲左右的保費就跟十萬終身壽險一樣了
越年長還會越貴,70歲左右保費就破萬了
建議可以改用終身壽險10萬做規劃

另外關於銀髮族保單的規劃
我會建議抓緊三個重點 醫療、意外、失能
因為五十歲以後,重大傷病險、防癌險這一類險種的保費漲幅劇烈
以台壽YCC而言一年的保費就要將近一萬五千元,更別說保障範圍更廣的重大傷病了
因此建議將這部分的保費省下,風險自留

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

1.OTL當主約需注意後期保費的幅度大
2.投保規則規定YCC保額不可高於OTL保額
3.建議BX0可以再拉高一些,因為許多失能險都相繼停售,定期失能險目前也只剩BX0了
4.建議再新增CIR3
5.產險意外險建議可以搭配和泰產或富邦產

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』謝謝您。
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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
56歲男,板模工,
目前想幫爸爸規劃保險
以下是規劃內容
台壽 OTL 保額30萬
BX0 保額50萬
YCC 保額100萬
HNRB 計畫3(雜費15萬)
SPAR 保額50萬
SMR2D 保額1000
意外險想再用產險加上去,預算大約抓在三萬-四萬/年,想請問是否需要調整?
1.OTL 限制標準體承保,規劃前要先確定父親的健康存摺紀錄
此外,OTL是一年期壽險,保費會隨著年齡調高,對男性而言後期保費很高
不建議作為較年長者的主約規劃

2.YCC 限制不得超過OTL保額,因此如主約不變,YCC就需要調降額度

3.意外險的部分板模工職業等級較高,因此壽險公司的保費會比較貴,但因為工作內容可能較常遇到小傷就診的情況,會建議至少也要在台壽這邊再加上基礎額度的意外實支,否則如果只有產險有意外實支的話,很容易因為去年度的理賠而次年度無法續保喔~

個人建議這個年紀癌症險、重大傷病險的部分選擇風險自留會比較好,一是因為定期型保費漲幅快,很容易幾年後超過預算無法負擔,二是因為終身型保費很高,很容易吃掉大部分預算...

年長者會比較建議以醫療實支實付、意外險為主要考量
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保經業務呂先生
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 14 小時內回覆討論區

CHUn CHUn 您好~

  1. 請問爸爸目前體況?(近2個月有無就診?有無高血壓、高膽固醇?)
  2. 除了台灣還有參考那些商品呢?
  3. 有無原保單?
  4. 公司有無團險?(是公司出呢?還是自費?)
以下調整您的規劃內容:
  1. 以目前失能險皆停售情況下,建議BX0額度調高一點。
  2. YCC額度最多跟主約OTL一樣。
  3. 要注意OTL限標準體,所以要注意爸爸的健保紀錄,以免喪失保戶權益。
  4. 因為爸爸職業等級關係,要注意意外險可規劃內容有限,及保費預算是否符合
  5. CIR3重大傷病可斟酌規劃,但先天性疾病、職業病除外

因為爸爸的職業關係,不知道是否能提供原保單再補強缺口即可,也因為爸爸年紀關係,多少可能有職災,台灣又屬幾乎都標準體,建議跟業務員討論過後再規劃內容。

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我是錠嵂保經的呂先生,保經在產品上有彈性選擇的優勢,如果您有需求我可以規劃一份給您做參考,如果回答有幫助到您麻煩請幫我點讚或最佳留言,也可以點擊我的大頭像"免費諮詢",我會盡快為您服務~

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
CHUn CHUn妳好
更正後也無法出單哦
HNRB投保規則,計畫三以上保費不得高於主約保費
BX0投保規則,若主約為壽險,保額不可高於主約五倍以上
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

CHUn CHUn您好:

新保障的部分有些地方需要特別注意,以下分幾點說明,

1、主約壽險10萬,那麼附約SPAR+BX0兩者合併額度最高只能100萬
BX0最高額度只能是主約的5倍,也就是50萬。
建議可以規劃SPAR 50萬+ BX0 50萬。

2、實支實付一樣有投保規則限制,如果規劃計畫五會超過主約保額,
計畫三以上都有限制保費不得超過主約保費

3、另外如果主約規劃終身壽險10萬,YCC就沒有受到限制,

您可以按照原計畫規劃100萬的YCC。



小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!



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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

CHUn CHUn您好

OTL因為投保規則的關係,YCC最高只能規劃到30萬(跟著主約的保額走),另外會建議如果補上SMR2A

調整後的T02H2,因為投保規則的關係,BX0最高只能規劃到50萬,合併SPAR最高額度只能規劃到100萬唷!

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我是錠嵂保經的Lauren,若有任何保險疑問,或想做相關規劃,歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言,感謝!

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