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蕉蕉 小資族

27歲女 一般上班族 保單健檢及規劃

27歲女 一般上班族 薪資約3萬
目前除了圖中遠雄人壽保險外,最近又加保以下保險:
1. 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)
2. 全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)
保額15000/月
3. 全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)
保額20000/月

想請教板上專業的保險經紀人,我的保險規劃是否有缺失,或是有更好的選擇?
目前這些加總起來一年大約總保費3萬5千元左右,目前是還負擔得起,但也會擔心有部分附約的保費會因年紀而增加,不確定往後是否能負荷,也擔心保單有缺口繳了一些不必要的,請大家賜教~非常感謝!!
共 11 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
蕉蕉 您好,
基本上沒太大問題,只是好奇當初怎會選擇規劃RJ1 而不是全球XHR ?
XHR 無任何限制 費率上最便宜 CP值堪稱最高
遠雄重大傷病 前期比全球的貴一些 後期才會相對便宜 
全球失能LDG+XDJ 年期30年 其他於沒什麼大問題! 若擔心後期費率問題,預算許可下趁早可以補足一些終身型商品
以上!!


若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

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保單健診和規劃



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不滿
留言 2
蕉蕉
保戶
Benson您好:
非常感謝您耐心回覆~
當初是因為保險業務員告知我原先已有一張實支,而全球XHR與我之前的實支內容有重疊,RJ1是加強在手術雜費給付的部分比較高,跟我的遠雄實支有互補,故選擇RJ1來補足前一張實支的缺口,可以雙重保障,不曉得這樣是否可以? 還是您會建議改爲XHR較好呢?謝謝您~
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
是沒有不好,手術限制2-2-7再加上後期費率調整之後,勢必有可能因此要放棄一張實支,RJ1的漲幅上相對不便宜,之後有預算的話,建議再補上XHR即可!
咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

蕉蕉您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><
兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

我的保險規劃是否有缺失,或是有更好的選擇?
恭喜您大部分的保障都已經有不錯的規劃!
以下幾點提醒您~
1.因應醫療體系的改變,須特別留意門診手術、醫療雜費的額度!
2.RSL需要正本理賠,與團保是否衝突須特別留意。
2.醫療險有227限制,建議可以另規劃一家保險公司,構成雙實支,達成兩倍的理賠金額。

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考!

保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病+壽險
建議您~
規劃雙實支實付基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,處理的是高額自費器材及新式手術費用,兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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不滿
留言 2
蕉蕉
保戶
咔哩咔哩您好:
非常感謝您的回覆。
請問表格的部分可否方便提供給我參考呢?
目前我的雙實支為遠雄RSL及遠雄RJ1
但因為遠雄有227限制
是否我應改爲遠雄RJ1及全球XHR兩個搭配較好呢?
謝謝~
咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
蕉蕉您好~
表格涉及各家保險公司隱私上的問題,不便於公開留言,
可以點我的頭像諮詢,將表格提供給您參考!
是的!依您目前的主約而言,改爲遠雄RJ1及全球XHR,
RSL雖然沒有227限制,但是不賠門診手術及門診手術雜費,是您需特別留意之處,
金管會規定,每人至多可以有三間實支實付,
以上內容供您參考,如需更清楚說明,可以協助您討論分析最合適您的風險管理規劃!
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
蕉蕉妳好
目前看來整體架構算很不錯的
我覺得比較可能需要調整的有醫療險及防癌險的部分
終身醫療及住院日額
都是屬於定額給付商品,不論實際花費,完全依照住院天數及手術等級做固定金額的理賠
目前二代健保制度下
住院天數漸少、門診手術增加、手術自負額比例提高
在這樣的趨勢下,定額給付商品的效益較差
而兩張實支實付
RJ1 優點是雜費高&短期住院病房費高,缺點即是手術定義較窄
RSL 優點在於手術限額高&住院病房費有額外給付,缺點是住院雜費額度也低,無門診手術雜費
這樣子搭配起來我會覺得門診手術方面的保障會比較有缺口
我會建議把定額給付的部分轉為第三張實支可能會比較實際
而遠雄這搭配的防癌險屬於療程型防癌
主要理賠手術及化療的部分,但是目前治療癌症主要的花費都是在一些新式療法上
如:標靶藥物、免疫療法...等,都算是目前治癒率較高的療法
但是伴隨而來的是數十萬起跳的醫療費用,這是療程型防癌很難幫妳分擔的
建議可以補上高額一次防癌金
這樣若是罹癌,資金的運用上也可以比較靈活,較不會捉襟見肘

以上一點建議,希望有幫到妳
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不滿
留言 2
蕉蕉
保戶
您好:實在非常感謝您的建議。
受益良多,那麼加入我將定額給付的部分資金運用在購買全球XHR的狀況下是否較為妥當呢?非常感謝您~
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
我認為將定額給付部分轉為XHR是個不錯的選擇
跟遠雄的兩張實支個別配合起來都算是不錯的互補
未來保費隨年紀上漲,若是到了需要放棄其中一張實支的時候
XHR也是漲幅較小的實支實付
小洪
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
小姐妳好:))

基本上保單算規劃的蠻完善的了,需要小注意的地方為,遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)手術的定義為健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術,代表並不是所有的手術項目都能夠理賠唷。
會建議預算足夠的話,可以再加買一間副本的醫療實支實付,這樣在未來的醫療品質比較不用擔心,也能夠雙理賠~

我服務於錠嵂保經,專挑高CP值、條款有利於客戶的商品給我的客戶。
若需要相關醫療建議書或是有任何想了解的地方,都可以點選諮詢,我們再來討論。
覺得我回答的不錯,也請給我一個   最佳留言,非常謝謝你(灬º‿º灬)♡
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留言 1
蕉蕉
保戶
收到!謝謝您的建議,萬分感謝🙏
eeaattiinngg
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆討論區
蕉蕉 您好

Q1.想請教板上專業的保險經紀人,我的保險規劃是否有缺失,或是有更好的選擇?
人身保險通常概分成六大類:壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險

如果沒有要在增加預算的情況下
基本上六大保障都已經有規劃到囉
壽險 : 10萬
意外險 : 200萬
醫療險 :
1.終身醫療 : 500元
2.實支實付 : 2000元
重大傷病一次金 : 100萬
癌症險一次金 : 30萬
失能險 : 3.5萬/月
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Q2.最近又加保以下保險
1. 遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1)
因為全球主約(LDG)已經停售了
不然第二間實支實付會建議加在全球
RJ1手術有限制2-2-7條款
如果不想再花主約的錢,也只能加RJ1
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Q3.部分附約的保費會因年紀而增加,不確定往後是否能負荷
目前用能承擔得起的保費,來轉嫁無法承擔的風險,基本上是沒問題的唷
如果要改規劃成終身型的,保費也會相對增加,這樣也要看您是否能夠負擔了
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保險只要把握兩大觀念
保大再保小:優先解決現在無法承擔的風險,擁有足額的保障
保近再保遠:現階段的風險已移轉了,再來考慮60、70歲後的風險
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目前服務於錠嵂保險經紀人公司
如有疑問及投保需求題歡迎點擊頭像諮詢唷


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不滿
留言 1
蕉蕉
保戶
感謝您的建議,謝謝!
我已有購買全球LDG主約,那麼我再考慮購買全球XHR作爲雙實支~
請教您我是將RJ1改爲XHR較好
還是將原本遠雄RSL改爲全球XHR較好呢?
因原本是擔心RSL與XHR有重疊部分才購入RJ1的
錠嵂八弟
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
蕉蕉你好
恭喜您大部分的保障都已經有不錯的規劃
如果在預算吃緊的情況下可考慮調整終生醫療
去做雙實支實付達到節省保費提高保障的效果

若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫一起討論~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
既然有買全球
可以加上全球的實支XHR

搭配遠雄這樣三張實支
如果後期覺得保費太高
XHR也是一張很平穩的產品可以當成主力保留

預算夠的話
建議是多加一張友邦 補強1~11的失能一次給付

會擔心有部分附約的保費會因年紀而增加,不確定往後是否能負荷,也擔心保單有缺口繳了一些不必要的,請大家賜教~非常感謝!!

大部分定期險都是自然費率,

年輕時便宜而老年比較貴,

但是我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候,

這段期間可能會有成家立業、撫養小孩、車貸房貸的責任,

所以適合用定期險來做加強。

但是到老年時這些負擔都沒了,

也有累積一定的資產。

相對不需要規劃這麼高額的保障,

看需求留基本的就足夠了。

對抗風險最重要的是自身資產,

保險只是在資產還不夠時的一個轉嫁工具。





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留言 2
蕉蕉
保戶
請教Roger您~
三張實支確實目前負擔較大
如將遠雄RSL去掉改爲全球XHR
或者遠雄RJ1去掉改爲全球XHR
哪一個方式您比較推薦呢?或有更好的建議嗎?
非常感謝您的耐心回答 謝謝您!!
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
RSL改成XHR

這兩張是類似產品
但XHR有門診手術雜費 RSL是門診手術費 (要看手術等級的)
RSL優點會在於高的手術費 (手術費額度比XHR高)
這個問題可以用RJ1 或是XHR的自負額XHQ來取得類似功能
另一個是說長期住院的日額增加
但這種狀況比較少見就先不考慮了
快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 1 小時內回覆討論區
嗨 你好
整體規劃是蠻不錯的 ! 但建議可以把RSL跟RHO做刪減 再全球這邊加保個XHR
RSL 跟 RJ1 是類似的實支條款
RJ1 有227限制與沒有門診雜費 但有手術限額 而XHR門診手術雜費皆有保障 但手術是手述表比率賠償 所以兩個可以達到互補的效果喔 

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
2
不滿
留言
翻轉Jian
Level 4
保險業務員 location 新竹市
通常 5 小時內回覆討論區

買的蠻不錯的唷!!! 絕對有8.90分以上的完整度!!!

會想要特別檢視的原因是?

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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🎯Jian任職錠嵂保經”,回覆對您有幫助請按讚&最佳留言

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不滿
留言 1
蕉蕉
保戶
遠雄除了RJ1,其他買的保險都是五年前所買,也會擔心買得不對或時間長了有些東西可以做修改,所以想請教專業的大家幫我看一下~

目前的想法是將原本遠雄的RSL去掉改爲全球XHR
保留遠雄RJ1

或者將遠雄RJ1改爲全球XHR
請教您是否這樣可行呢?謝謝您的細心回覆~
保險浠思維
Level 4
保險業務員 location 花蓮縣
通常 13 小時內回覆討論區
RJ1住院、手術限額額度高,缺點為限制2-2-7範圍
RSL限制正本、無門診手術雜費、手術按項目計算比例(與XHR同)

兩這皆各有優缺點

考量已有LDG主約,可附加XHR
XHR可互補RJ1的手術限額、2-2-7等限制,或是互補RSL的門診手術雜費

主要視你本身會比較擔心手術限額計算2-2-7的理賠範圍門診額度來做選擇


而目前的規劃 終身醫療、日額醫療的效益較低

在第二代健保DRGs的制度下,主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加

 

日額/定額醫療險係依據住院天數,針對手術項目理賠固定金額

隨著醫療越來越進步,已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。

 

實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠,有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)

預算許可規劃兩家以上實支,取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。


如果規劃完雙實支實付後可考慮做取捨

另外遠雄有新的重大傷病保安心B型(RK1)
將原本重大傷病沒有包含到的急性心肌梗塞&冠狀動脈繞道手術加入
是目前市面上保障範圍最廣的重大傷病險,是遠雄重大傷病的優勢
如預算允可下也可考慮做調整。

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

誠摯邀請給予17【最佳留言】或是【一個讚】

將是17持續為保戶解決問題的最大動力

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司
,很高興為您服務
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