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莎莎~SaSa 小資族

34歲 女 保單健檢及規劃

34歲女 辦公室上班族
預算 5萬
第一次規劃保單,
希望能規劃完整的失能險、雙實支實付、重大傷病、一次金癌症及意外險,五萬的保費不知是否足夠若無法工作的一個月約7-8萬的金額。

代號 名稱 繳費年期 保額 應繳保費
XTU 富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 20 3萬 15,030
ADE 富邦人壽平安寶意外傷害身故及失能保險金 1 100萬 1,100
OMR 富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金 (一般型) 1 5萬 1,074
AHI 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 1 20單位 1,160
HSFC 富邦人壽長泰健康保險附約 80歲屆滿 1單位 14,355
WPD2 富邦人壽永福豁免保險費附約 20 2,038
小計 34,757
LDG30 全球人壽失扶好照終身健康保險(G) 30 1.5萬 6,375
XDJ30 全球人壽失扶85定期健康保險附約 30 2.5萬 2,950
XHR00 全球人壽醫療費用健康保險附約 1 計畫五 4,775
XDC00 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 1 100萬 3,200
XWB00 全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約 附加 260
總計 52,317
共 10 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
莎莎~SaSa 您好,
XTU 富邦人壽享樂扶氣定期健康保險 20 3萬 
疾病失能2-11級(ㄧ次)67.5-3.75萬
意外失能2-11級(ㄧ次)135萬-7.5萬
意外ㄧ級失能(ㄧ次)150萬
疾病ㄧ級失能(ㄧ次)75萬
失能月扶助1-6級 1.5-3萬(打折) 上限1800萬
1-6級失能豁免
ADE 富邦人壽平安寶意外傷害身故及失能保險金 1 100萬 
意外身故100萬
重大燒燙傷40萬
意外2-11級失能90-5萬
OMR 富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金 (一般型) 1 5萬 
意外傷害醫療限額15萬-------->這部分規劃的有點高於平均值
AHI 富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 1 20單位 
每日病房2000
加護病房(額外)2000
意外手術金2000
骨折保險金250-100X骨折天數(14-60天)
HSFC 富邦人壽長泰健康保險附約 80歲屆滿 1單位 
特定重大手術30-60萬(心肝肺移植60;胰腎異體骨髓移植30萬)
每日住院(實支)2000 轉定額2000
加護病房3000(7天)
手術保險金6萬X手術比例(1%-400%)
門診手術保險金6萬X手術比例(1%-400%)
醫療雜費30萬(限住院)
LDG30 全球人壽失扶好照終身健康保險(G) 30 1.5萬 
失能月扶助1.5萬-1.875萬(2-10年 1.5萬 11-20年 1.725萬 21年 1.875萬
意外、疾病失能1-11級補償金40.5萬-4.5萬
醫療無理賠增值(繳費期間內無理賠額外增加20%保障)
XDJ30 全球人壽失扶85定期健康保險附約 30 2.5萬 
失能月扶助2.5-3.125萬(2-10年 2.5萬 11-20年 2.875萬 21年 3.125萬
意外、疾病失能1-6級補償金60萬
醫療無理賠增值(繳費期間內無理賠額外增加20%保障)
XHR00 全球人壽醫療費用健康保險附約 1 計畫五 
每日病房3000 轉定額1680
加護、燒燙傷房9000(15天)
手術保險金5500-22萬(10%-400%)
門診手術保險金5500-22萬(10%-400%)
醫療雜費12萬 31-60天 24萬  61-90 36萬 91-180 48萬 181 60萬(門診住院皆理賠)
XDC00 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約
重大傷病100萬
以上為保單內容,如預修正的話,建議富邦可以改遠雄
遠雄失能+實支+重大(多兩項心血管疾病)+癌症ㄧ次金+癌症療程

當然您若有特別需求,都可以再調整!不知道這樣是否符合您的預算,或是保障是否達到您的要求?
若有需求,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。


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3
不滿
留言 4
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
遠雄部分:再附加意外險 另外再補個產險意外即可! 全球失能XDJ可以拉到30萬 這樣規劃保費 加上全球 不用5萬...
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
手誤..因您有說到無法工作後的每月金額7-8萬 這邊LDG1.5+XDJ 4 遠雄部分可以在做2即可! 完整規劃總繳保費約莫4.3萬即可
莎莎~SaSa
保戶
謝謝你的規劃和回覆,我再與你聯絡。
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
不會唷! 保險規劃是保障一輩子,您有正確的保險觀念還自己做功課已經很不錯了!希望能幫助到您就好!
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
莎莎~SaSa您好,
如果沒有人情壓力
富邦可以替換成遠雄
超好心C型(有保證給付)+意外險+實支RJ1+XCD(有理賠癌症併發症)+CJ1(癌症一次金)+豁免

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案


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目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~



2
不滿
留言 2
莎莎~SaSa
保戶
謝謝你的建議,我來找一些資料並會納入考慮!
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區
好的~希望有解決您的問題
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
莎莎~SaSa

富邦大多商品為平準費率加上整體費用偏高
容易導致前期保費徒增

重視失能給付目前換成遠雄或宏泰效益會更好
也可以順勢補強防癌一次金

失能一次金部分可以參考友邦的商品
扶助金部分全家拉高至7萬
仍覺得不足可以從別家補上

或是失能全用全球來處理 額外購買台壽來補強防癌一次金與實支實付也是不錯的選項

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃





1
不滿
留言
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,
請問富邦是有人情壓力嗎?
富邦的險種內容都較為窄小,費用太高,有人情壓力就以補強為主,
沒有的話建議轉換至他家壽險公司搭配全球來做出單。

XTU的疾病失能額度太低,意外失能有意外險可以做補強,建議轉換至他家失能險種,
有人情壓力的話就調至最低額度出單即可。

HSFC平準式費率,正本理賠,無門診雜費,雜費是目前占比最重的醫療支出,目前醫療進步越來越多手術不用住院,現在很多人太常用手機,造成黃斑部病變、青光眼、白內障,更換人工水晶體,3萬到10幾萬不等而且不用住院,而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費,建議挑選保障更完全的醫療實支替代。

若是沒有人情壓力,會建議將富邦轉換至他家壽險公司,以下是建議規劃:

醫療:病房限額3000+1700元/日、雜費12+35萬(宏泰門診雜費融通理賠)
         手術最高22+25萬

失能:一次金最高144萬(1-6級)、月扶助6萬(1-6級)、年扶助12.5萬(1-6級)、
         復健補償金6萬(1-6級)

癌症:最高100萬

重大傷病:一次金100萬(領卡即理賠)

意外:意外身故30萬、意外失能最高30萬(1-11級)、意外實支3萬

以上保費年繳為38715

版本是還沒有討論的情況下的初步版本,額度及內容都可以做調整!

有投保需求歡迎點擊頭像旁主動諮詢。

保險指南針,您保險道路的明燈。

1
不滿
留言 2
莎莎~SaSa
保戶
謝謝你花時間看我的規劃並且ㄧㄧ答覆,富邦原本是想說和公司團保同樣,就可以有正本加乘作用不用擔心正副本問題,我會參考你的建議,非常謝謝!
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
不會,有投保需求可以找我哦!
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
1. 意外險部份(ADE\OMR\AHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

2. 富邦醫療實支保費太貴,且為列舉式(未符合條款所列不賠)、限正本理賠、無門診手術雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。



建議富邦轉換至其他家壽險+產險意外險,保障更廣、保費更划算。


給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1. 失能1-6級扶助金6.5/月,1-11級失能一次金660.5-29.5
2. 癌症一次金:最高100
3.
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
意外:意外身故350萬、意外失能一次金1-11級760.5-41萬、意外失能1-8級月扶助7.5萬-2500,意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5.
重大傷病一次金100
6. 定期壽險:100萬
 

以上保費約3.5萬/年以上皆可再依您的預算去做調整。


「保險找保媽,保護你一家。」
*歡迎點擊頭像諮詢


2
不滿
留言
Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
好奇問一下
為何會選擇富邦搭配全球
是因為人情壓力嗎?
不然一般來說,是很少這樣搭配的

如果非得買富邦
建議把HSF換成HS就好了
HSF真的太貴了
雖然HS在條款上有缺陷
但XHR能夠去彌補

而且把HSF換成HS省下來的保費
建議你再拿去買友邦的YRDR
1-11級的失能一次金
畢竟你目前規劃的部分都是1-6級的扶助金
7-11級的項目也非常多
而且7級項目佔比11級80項中最多的等級
部分情況下的7級失能也是蠻嚴重的!

剩下就還有一次給付的防癌險缺口而已
1
不滿
留言
保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區

莎莎~SaSa 您好

34歲女 辦公室上班族
預算 5
第一次規劃保單,
希望能規劃完整的失能險、雙實支實付、重大傷病、
一次金癌症及意外險,五萬的保費不知是否足夠若無法工作的一個月約7-8萬的金額。

34 5萬算是很高的金額了
正常4萬以內沒有包含壽險
可以做到頂配


富邦商品條款較多缺點
網路主流大多都是以台灣/遠雄/宏泰人壽取代

富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) C計畫
轉換住院日額選擇權:2,000/ (與下面擇優給付)
病房費與膳食費:
一般病房:2,000/
加護病房:3,000/ (七日為限)
住院雜費:18
每次住院雜費總限額:30
門診手術雜費:無
住院手術費:6萬 乘以 (1%~400%)=600~24
門診手術費:6萬 乘以 (1%~400%)=600~24
  像是【闌尾切除術58%】就是6x 58%=3.48萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
無住院手術:前一週後一週
有住院手術:前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植:60 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:30 (定額)
收據:正本、雜費條款:概括式、最高續保:80

第十條節錄【住院醫療費用保險金的給付(實支實付)】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......

白話文:同一次住院超過30天的話,住院雜費18/30=6,000/
每住院多一天雜費限額多6,000額度,包括前面的累積額度不超過30

第二十八條節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。

白話文:賠太多是可以調整保費的,保戶只能選擇接受或是不接受

這支雜費額度頗高,且雜費條款還是概括式
雖然說費率是平準費事但是是可調式平準費率,
所以是從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
且這個費率已經可以買終身不還本失能險甚至到2~3張實支
不太是目前主流會推薦的實支實付

富邦目前比較推薦
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計畫
保費便宜許多,但是雜費條款就是條列式 (有寫到且符合才會理賠)


建議搭配方案:保費少了一萬元 保障暴增好幾倍

全球人壽失扶好照終身健康保險(G) (LDG) 30年期 1.5
全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ) 20年期 5
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 100

直接怒衝到5+1.5萬,至少會有6.5/月的失能保障

全球人壽失能險
不管是主約終身失能LDG/LDH
或者是附約定期失能65/85系列
都有
【無重大理賠紀錄增額保險金】的機制
假設繳費期間內無失能理賠紀錄
繳費期滿之後才失能,各項理賠金會增額20%

假設保額5
第一年失能一次金給24個月=120
20% 就等於多24

65/85的保費這麼便宜來看
盡快增額的做法比拚豁免保費還要來的更有效益

所以通常建議都是選10~20年盡快滿期盡快增額
但是像主約LDG保額低保費貴
就比較建議拉長到30年拚豁免保費~


台灣人壽新福滿人生終身壽險 (T02H2) 20年期 10
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15)
轉換住院日額選擇權:2,000/ (與下半部分擇優給付)
--------------------------------------------------

病房費與膳食費:2,000/、加護、燒燙傷病房:4,500/
住院雜費:第1-30天:15
31-60天:30萬、第61-90天:45
91-180天:60萬、第181天以上:75

住院手術費:20x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是18x 43%=8.6萬,限額理賠
門診手術雜費:15
門診手術費:20x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是20x 43%=8.6萬,限額理賠
住院/門診手術的前後門診(714)1,200/
出院後門診腫瘤治療費用:8/
補充保險金:4,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費額度)

門診手術不包括牙齒手術、藥品限定在醫院內使用
收據:副本、雜費條款:概括式、保證續保:74

目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
除了續保年齡偏短之外沒有甚麼太大的缺點
建議可以再規劃第二家實支實付,額度才比較夠用

台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 200
初期癌症:10(保額5%)
輕度癌症:30 (保額15%)
重度癌症(初期和輕度癌症以外之癌症)200
-須扣除已領過之「初期及輕度」的癌症保險金
標靶藥物(需實際使用)40 (保額20%)
疾病等待期:90

台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100
意外身故/失能:100~5
意外失能扶助金:2~5,000
(1~8級 打折) (保證給付100個月)
重大燒燙傷:25

台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 5
意外實支實付:5

理賠申請:副本理賠
非健保給付:依實際支出 x 100%

台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D) 2,000
意外住院日額:2,000/(一般病房)
-
加護/燒燙傷病房:6,000/
骨折未住院:6 (最高 依骨折部位)
 
完全骨折:6~1.4
 
不完全骨折:3~7,000
 
骨骼龜裂:1.5~3,500

跟富邦意外險一一樣有保證續保
但是多了意外失能扶助金,且廣達1~8
大部分失能等級落在5~8級居多
有包含到7級跟8級 是非常強勢的

友邦人壽平安定期壽險 (JTL) 10年期 100
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 (YRDR2) 500
失能一次金:500~25 (1~11級 打折)

友邦可以補強7~11級的失能一次金
7
40% 就有200
相較於富邦即使規劃到3萬 也才30萬,意外60
保障內容會更能夠達到最低保費,最高保障的效果

34歲女生職業等級1類首年年繳保費:42,593
34
歲男生職業等級1類首年年繳保費:48,512

6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健

產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產

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服務範圍:全台都有 (北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港也都有)

1
不滿
留言
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
1. 意外險部份(ADE\OMR\AHI)可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

2. 富邦醫療實支保費太貴,且為列舉式(未符合條款所列不賠)、限正本理賠、無門診手術雜費,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

建議富邦轉換至其他家壽險+產險意外險,保障更廣、保費更划算。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:

1. 失能1-6級扶助金6.5/月,1-11級失能一次金660.5-29.5
2. 癌症一次金:最高100
3. 
雙實支實付:病房限額1500+3000/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額18+22
4.
 意外:意外身故350萬、意外失能一次金1-11760.5-41萬、意外失能1-8級月扶助7.5萬-2500,意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5.
 重大傷病一次金100
6. 定期壽險:100萬
 

以上保費約3.5萬/年以上皆可再依您的預算去做調整。


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*歡迎點擊頭像諮詢

不滿
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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

這邊給您一些商品調整建議:
LDG30 全球人壽失扶好照終身健康保險(G) 30 1.5萬 6,375(建議調整保額至2萬)
XDJ30 全球人壽失扶85定期健康保險附約 30 2.5萬 2,950(建議保額調整至5萬)
XHR00 全球人壽醫療費用健康保險附約 1 計畫五 4,775
XDC00 全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 1 100萬 3,200
XWB00 全球人壽臻鑫久久豁免保險費健康保險附約 附加 260

另外可搭配台灣做組合
T02H2  20年期 10萬
HNRB  1年期    3計畫
YCC     1年期   150萬
SPAR   1年期    100萬
SMR2A 1年期    3萬

另外再補上產險意外險做補強

以上保費3.7萬左右就可做到喔!!

以上是我給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
2
不滿
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司
,很高興為您服務
不滿
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