終身醫療這種主要針對日額做給付的險種。
隨著DRGS制度施行後,住院天數大幅縮短,取而代之的是高自費手術及雜費耗材。
建議規劃:雙實支實付醫療險
來取代終身醫療,日額有給付的同時,也能涵蓋雜費及手術費,且保費較低,適合拿來年輕的時候轉嫁醫療風險。
但主約已繳納10年,可能需好好評估。
實支實付額度太低了,且新康泰本身有門診給付上的問題。
目前缺少:失能險、重大傷病、第二家實支實付。
成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點
失能險
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。
雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。
取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用
備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同
時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。
一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。
年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。
意外險
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。
建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬
危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。
壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。
小朋友的規劃方向大致不變,建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。
若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
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最後視預算有無補上一次金式防癌險來應對標靶藥物等不用住院卻花費昂貴的新式治療
可參考台壽、全球的商品作為配置的選項
若有需要詳細的規劃與建議
還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
方便請問您的身體狀況有需要持續追蹤的疾病嗎?
六大保障建議額度✨現在趨勢完整保障應包含:
壽險+醫療雙實支+意外險+重大傷(疾)病+癌症險+失能險
可以參考全球, 台壽, 產險意外險保單來做搭配, CP值可以很高呦
商品選擇每間公司優點不同,還是建議分析溝通需求、預算,才能更適合您唷。
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AHHCL 新優活終身醫療健康保險 10計劃
住院日額 : 1000元
加護病房 : 2000元
住院手術 : 400~6萬 (手術倍數2%~300%)
住院手術看護金 : 5000元
門診手術 : 3000元
緊急醫療轉送保險金 : 2000元
初次罹患重大疾病或特定傷病保險金 : 30萬 (共21項重大疾病及特定傷病)
醫療上限: 300萬
終身醫療的保費太貴了呢,中國的醫療險大多著重在於住院方面的,這隻門診手術只定額給付3000元,現在的醫療體制,平均住院天數下降,醫療自費增加,門診手術也越來越多了,終身醫療越來越不實用了,所以現在並不會推薦終身醫療的,但也繳一半了,建議還是把他繳完吧,至少繳完還有一點點終身保障,那也是不錯的
FCTR 癌症五年定期醫療保險附約 10單位
癌症住院 : 5000元
出院療養金 : 2500元
門診醫療金 : 2500元
癌症手術(非原味癌) : 7.5萬
癌症手術(原味癌) : 7500元
化療/放療 : 7500
骨髓移植 : 25萬
義肢裝設/義齒裝設 : 5萬
只有針對癌症住院這些療程型的,缺少罹癌一次金,雖然終身醫療有重大疾病的30萬,但也不足,建議至少200萬以上,可另外規劃一次性的商品,如癌症險與重大傷病
RU 住院健康保險附約 (乙型) 1000元
住院病房 : 1000元
出院在家療養金:500元 (90日為限)
加護病房:1000元 (60日為限)
外科手術:1.5萬~4萬 (手術倍數15~40倍)
救護車費用:1000元
給付方式跟終身醫療是一樣的,建議可換成第二家實支實付,可大大提高保障效益的
NCH 新康泰綜合住院醫療保險附約 10單位
住院病房 : 1000元
醫療雜費 : 6萬 (住院31~181天以上,額度提高至2~5倍)
住院手術 : 750~15萬 (手術倍數2.5~500%),無門診手術與門診手術雜費
住院日額擇優給付 : 1000元
收據 : 可副本
住院雜費額度只有6萬,這隻實支也都只有住院才有賠,不需住院的門診手術,是不賠的,所以第二家實支一定要包含門診手術與門診手術雜費,才能補到缺口
CPAA 人身意外傷害保險附約 125萬元
ML 人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款 10計劃
MT 傷害醫療保險給付附加條款 5萬元
意外身故/全殘 : 125萬
1~11級意外失能一次金 : 6.25~125萬
重大燒燙傷 : 43.75萬
意外住院 : 1000元
骨折金 : 1750~3萬
意外實支實付 : 5萬
意外險保哪家,都不會有太大的問題,差在保障的細項與有無保證續保
結論:
六大保障 : 壽險、醫療險(實支實付)、癌症、重大傷病、失能險、意外險
缺少了重大傷病、失能險、壽險(看家庭責任),而癌症與醫療險雖然都有規劃到,仍有保障缺口,整體來看,大概只有意外險是比較OK的,但還是要看您有多少預算可補強了,畢竟終身醫療也無法變動,附約能調整的也不多
以上保費約1.6萬/年,以上皆可再依您的預算去做調整。
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我舉個腦中風的例子:
理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後
還留有以下四下其中之一
1.植物人狀態
2.一肢以上完全喪失機能
3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助
4.喪失言語和咀嚼機能
*建議規劃重大傷病險:理賠範圍廣,近400項疾病(含癌症)由政府列入不斷更新中不必擔心未來疾病不賠的問題,理賠方式為一次金
*失能險很重要,因意外或疾病喪失工作能力符合失能等級可以理賠,收入中斷且需長期照護的費用(看護費、生活用品),由一次金以及月扶助做理賠
以上是我的建議
『煜見我,祥您平安保險』
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