24女 保單健檢與規劃

加保內容還是以終身類型為主軸 保費佔去過多預算 保額偏低。

以保障面來說的話根本不足夠。ㄏ

建議直接挑選可以副本實支實付的公司規劃 如 台灣 全球 宏泰 元大等組合式 

保障面會高很多。

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

-----------------------------------------------------------------------------------

服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

To:煩惱的投保人

煩惱的投保人 您好：

1.因此想詢問以上加保的產品對自己來說還足夠嗎？
（希望分析產品優缺點，或建議還有什麼漏缺的，以及防癌險需要多加保嗎？）
A：
國泰人壽好安順手術醫療終身保險：
依照條款中手術項目表的等級所對應的倍數*投保保額理賠手術保險金
優點：對應手術名稱就理賠固定金額
缺點：不管今天是用健保給付手術或需要自費材料的手術，理賠金額皆相同，且為還本商品保費較高。

國泰人壽大心住院醫療健康保險附約：
除給付住院日額外，手術、特定處置項目及意外創傷縫合皆對應條款附表的倍數做理賠
優點：與好安順相同接理賠固定金額
缺點：手術定義為健保的2-2-7及3-3-4-3的範圍才會理賠，若今天需要使用自費材料項目無法理賠。

國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險：
1~11級失能一次金、1~6級失能扶助金、1~6級失能豁免保費
優點：若為意外導致失能，理賠金加倍，失能扶助金不打折，有保證給付5年，為外溢保單
缺點：保障到76歲，一次金較低。

國泰人壽鍾意呵護重大傷病終身保險：
拿到重大傷病證明即可理賠一次金
優點：保障終身，為外溢保單
缺點：還本型商品保費較高

國泰人壽GO福氣終身壽險（定期給付型）：
優點：保障終身，特定意外保障加倍。
缺點：終身壽險保費較高

國泰人壽真心康愛防癌終身健康保險附約：
癌症療程型商品，針對癌症不同治療項目給付各項保險金
優點：保障終身，癌症照護金(最多給付5年)
缺點：癌症一次金偏低，不理賠癌症併發症的治療開銷

國泰人壽真關懷保險費豁免附約：
罹患特定重大疾病、2~6級失能、重大燒燙傷可豁免保費

富邦人壽醫起呵護重大傷病保險：
優點：繳費年期期滿仍健康沒用到可領滿期金，類儲蓄商品。
缺點：保費偏貴，且保障年期只到繳費年期期滿後，再保障10年 (ex.繳20年期，保障30年)

富邦人壽福氣久久失能照護終身壽險：
1~11級失能一次金、1~6級失能扶助金、1~6級失能豁免保費、身故/祝壽金
優點：保障終身
缺點：一次金偏低，還本型商品保費較高。

成人規劃建議包含如下：雙實支實付、癌症、重大傷病、意外險、失能險
建議多比較各家商品規劃比較不吃虧，可參考網上台壽、遠雄、全球、宏泰的方案。

2.另外若想投保，是選擇國泰的失能+重大還是富邦的失能+重大？（預計先以這兩家為主要選擇)

A：若二選一，較推薦國泰方案，保障較全面且保障期間較長。


3.網路有說建議不要選還本型，是這樣嗎？

A：因為還本型在未來我們身故或保險滿期的時候，保費是會退還給你，所以保險公司就必須保成本考慮進去，還本型保費相對會較高，相對來說不還本型，繳的錢就是出去，保險公司不用退還給你，所以保費一定相對便宜。

至於如何做選擇? 如果你買還本型繳費上沒有壓力，那你就可以買還本商品，若因為預算有限問題，買了一個還本型商品，卻導致其他的保障額度及預算被受限，那還是建議您規劃不還本型的商品優先

4.目前這樣規劃保費會不會太多？

A：基本上年繳保費會建議控制在年收入的10%，因為隨著人生階段不同(ex.結婚、買房、買車、生小孩)，之後的開銷也會增加，所以以您剛出社會新鮮人，若多以終身還本型規劃是不建議的，建議多以定期型的保障做規劃，年輕時保費相對便宜保障較高，未來人生階段不同，保障及預算也能隨時做調整。

「電腦會挑土豆，土豆人來幫你挑保險」

我服務於錠嵂保險經紀人公司

有任何保險相關問題及投保需求，歡迎點擊我的頭像諮詢

如果覺得我的回答不錯，可以按一個讚及最佳留言作為鼓勵，謝謝！

您好：

關於您目前的保障及需求已經知悉。

以下為分析：

*防癌終身附約-雙親型（AO1）6年期 於民國87年投保

*新安心保住院醫療終身保險（E5) 20年期 於民國99年投保

*新安家保本定期保險（N61) 20年期 於民國103年投保

好骨力傷害保險附約（BV2)

新全方位傷害保險附約-死殘（CF_)

新全方位傷害保險附約-住院日額（CG_)

新全方位傷害保險附約-醫療限額（有健保）（CH_)

新真全意住院醫療健康保險附約（CV_)

*新添采終身壽險 6年期 於民國104年投保（快到期後打算放著滾利）

*鍾愛健康重大疾病定期健康保險（甲型）（PM1) 10年期 於民國105年投保

以保險金字塔來看（以黃色標示以保）

第一層：住院、手術、實支實付、意外

第二層：癌症、重大傷病

第三層：失能、長照

目前缺口：

①實支實付有健保條款限制，且門診手術額度不夠（同業的1/10而已）。

②重大疾病有保，但目前已經演進成重大傷病，從原本7項變成300項。可以加保。

③無失能、長照。

目前預計想加保：

*國泰人壽好安順手術醫療終身保險 （L64) 20年

國泰人壽大心住院醫療健康保險附約（B9)

國泰人壽真關懷保險費豁免附約（X90)

*國泰人壽漾心呵護失能照護定期健康保險（N93) 20年

*國泰人壽鍾意呵護重大傷病終身保險（ZCG) 20年

*國泰人壽GO福氣終身壽險（定期給付型）(CC3) 20年

國泰人壽真心康愛防癌終身健康保險附約（CL2) 20年

國泰人壽真關懷保險費豁免附約（Z91)

國泰缺口：

①好安順：

A.有健保條款限制。如非健保條款之手術則無法理賠

B.因為終身保費較高，如經濟沒問題則可忽略

②大心住院：

A.門診手術額度太低且手術有健保限制

B.定額型醫療險較無法負荷現在的醫療花費（二代健保的關係）

C.健保不給付的住院治療無法得到理賠

③真心康愛防癌終身健康保險附約

A.癌症一次金過低

B.不理賠癌症併發之治療

C.新型療法不給付(如標靶藥物治療）

富邦保單缺口

①醫起呵護重大傷病

A.保障只有30年

B.保費與保障不成比例

②福氣久久失能照護終身壽險

A.失能一次金給付較同業為低

B.卡在保本，若要提高保障保費則要更高

以您的缺口目前以下面規劃目標會比較實際

★重大傷病：至少100萬

★實支實付：至少20萬

★失能：至少3萬

★長照：至少5萬

特別是實支實付的部份建議做到雙實支、甚至三實支會比較完善。

且您的住院、手術希望都是能以非健保條款（2-2-7條款）能給付的商品會比較實際。

實支實付及健保2-2-7條款可以參考此文
➡︎點擊我

關於更專業的保險資訊可以參考以下資訊

➡︎粉絲專頁【保險診療室】

➡︎Dcard論壇【保險架構】

關於更詳細的保單諮詢及免費保單健檢歡迎不吝告知

〜諮詢24小時不打烊〜

◎服務項目◎

➖醫療險➖壽險➖房貸放款➖稅務規劃➖信用卡➖

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~