27歲單身女保險規劃及健檢

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

PH您好~
想跟您分享一下~

在您的保障內容當中想必保費有一定的程度
但卻沒有發揮到這樣的保費該有的保障範圍
想建議您
可另外規劃失能一次金,重大傷病一次金,癌症一次金等
並且將定額給付的商品更換成另一家實支實付
能讓您的保障更加完整

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項


若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

PH 您好~
現有富邦人壽之保障年繳保費約6.4萬，是筆不小的開銷。
首先我們先討論這樣的的保費，可以讓您擁有那些保障呢?內容明細如下:

*富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT)-5萬:
失能保險金最高125萬，同樣保額失能保險金較其他公司低，失能扶助金5萬/月。
最重要的是無保證給付，有保證給付，萬一不幸身故還有後續失能扶助金可以繼續
幫我們照顧家人。

*富邦人壽新平準終身壽險(XWS1)-30萬:
身故或完全失能給付30萬。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約-4單位 (PCC1)
雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金30萬、罹癌住院7,200/日、罹癌手術6萬/次、放射治療2,000/日、化療3,200/次，支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險，同樣保費可以有300~400萬保障額度，
        罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR)-500:
住院500/日，療養金500/日、手術600-7.5萬(依手數倍率表)，手術療養金200~2.5萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

*富邦人壽長泰健康保險附約計畫D (HSFD):
理賠金額原則上無太大問題，並費房2,500/日，住院醫療約24萬,
手術最高32萬，還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠。
無理賠門診手術雜費，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:1.3萬的保費可以讓您三實支實付保障，做好做滿還有找。
若單次自費項目沒超過理賠上限，三間保險公司都可理賠，另外二間的保險金
可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

*富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(MADD)-200萬:
意外身故200萬，重大燒燙傷約80萬。
*富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約20單位(AHI)
意外住院 2,000/日，意外骨折最高給付 6 萬，骨折最高1,000 元/日。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一
無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
現有保障方向大致上還可以，但以您的年齡，換個保障組合方式，
不但可以為您省下約3成的保費，還能讓您同時擁有壽險、失能險、實支實付、
癌症險、重大傷病、意外險，非常完整之保障，有效轉嫁人生最大的風險。
建議保障內容如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠198萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付5萬失能輔助金，且其中3萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付。
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外住院 2,000/日，
意外實支實付5萬/次。 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約4萬，現階段足以規避您人生最大的風險。
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

多數定期險都是自然費率，也就是年輕時便宜而老年較貴，
我們經濟責任最重的階段也剛好是保費便宜的時候，所以適合用定期險來做加強。
但是到老年時這些負擔都沒了，
也有累積一定的資產。
相對不需要規劃這麼高額的保障，
看需求留基本的就足夠了。

簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

HSFD 實支實付
富邦是平準型保費的產品 
年輕跟老年保費平攤
但會碰到年輕時很貴 但總保費也沒節省多少的狀況
舉例來說
HSFD 保費13266
雜費24萬 病房費2500元 手術費看比例最高32萬 25歲投保時保費13266
最高保障到80歲 總保費74.2萬
以網路上很多人推薦的全球XHR計畫5+自負額XHQ計畫5B
雜費22萬 病房費4000元 手術最高66萬
目前保費6289
一樣保障到80歲 總保費79.5萬
也就是說大概55年的時間 總保費才差距不到5萬元
但是年輕時卻差距很大
建議以自然費率的產品規劃 可以更有效的運用年輕時的預算來提高整體保障

PCC1 保障到95歲但是也繳費到95歲的終身防癌險
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
(前20年初次罹癌只有20萬)
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

整體來說要看您的預算
您要繼續提高或是舊有產品調整補強
以目前來看
可以補強第二張副本實支
重大傷病提高罹癌一次給付
失能一次金

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

PH  您好!

以富邦來說您保的算是非常好的了，您可能是跟不錯的朋友買的才是~

建議您

1.失能、重大傷病沒有規劃

2.需補強醫療險

  因二代健保有三個問題

  (1).住院天數變短

  (2).自費用藥、醫材費用高

  (3).保險費增加

目前醫療科技越來越進步，許多手術已全部改成門診手術，而您的實支實付卻不理賠門診雜費。

建議:增加台壽、全球等其他間保險公司的實支實付

3.每月給孝親費1萬元，您應該是非常孝順的人才是。

建議您以定期壽險做規劃，若不幸去見上帝，也能把愛留給家人，保障的他們的生活。

我們秉持三個原則
1.一定要買CP值最高的，買對不買貴，決不是口號而已 ! 
2.六大保障我們通通要做好，不能少掉任何一塊 !
3.服務永遠大於銷售，為客戶服務永遠是第一優先順序 !

詳細保障內容我們可以多細談後，再依您需求做討論、調整。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡。

PH 您好~

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

您目前保障有：
壽險/意外險（少了意外實支)/醫療險(住院日額，實支實付)/療程型癌險/失能險
保障缺口還有：
壽險/意外實支實付/醫療雙實支實付/一次給付型癌險/重大傷病險/失能險一次金補強

原保單：
HKR 享安心住院醫療定額附約 :低保障，相同保費不如換成第二家實支實付

85歲滿期  保額 500元  醫療總上限 : 150萬

最大的缺口是門診手術只有500元，無理賠門診手術雜費
→醫療進步，二代健保制度下，住院日數普遍縮短，

未來會更多手術在門診就能完成不需要住院，住院日額給付等於派不上用場，

目前白內障手術不需住院，自費水晶體約8-12萬，門診手術只給付500，
剩下的通通要自己付錢，門診手術/門診手術雜費也是規劃的重點之一。

建議換成第二家的實支實付，元大、台壽、全球、宏泰等都是不錯的選擇

長泰健康保險附約(HSFD)建議補第二家實支實付，將缺口補上
住院雜費24萬，住院/門診手術費800~32萬，缺口一樣在於沒有理賠門診手術雜費
無法轉嫁高額的門診手術自費項目


建議補：

1.(終身、定期)壽險：

簡單來說就是這筆錢不是留給我們用的，當我們人離開時，可以確保至少10-20年內，

替我們照顧父母生活不被改變，房子不會因為繳不出房貸而被迫賣掉，可以維持正常生活。
→孝養金1年12萬，20年240萬 ，若我們萬一不在，壽險額度規劃240萬，至少可以保障父母20年內毎個月仍然有這筆生活金可用。

2.意外風險:補上富邦的意外實支

意外死亡及失能 ：遇到意外事故導致的身故及失能，理賠一次性的保險金，
例如投保 100 萬，身故理賠 100 萬。

意外醫療 ：可以分為

◎實支實付型：超過健保的自費，可由意外實支實付支付（例如骨折打鋼釘 5 萬費用）

◎日額型：依意外住院天數，住幾天賠幾千（例如一天 2000 元，住院 5 天，理賠 1 萬），規劃可選擇有骨折未住院的日額型，彌補骨折不能工作的薪資損失。

3.雙實支實付：

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

※醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

4.癌症險：補上一次金給付

從前的癌症治療緩慢且一住院就是好幾個月，現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，
甚至可以說只是慢性病，有時今天住院、隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬，過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，
搭配癌症一次金，可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與
療程型的防癌險做搭配

5.失能險：一次金

原保單：
1~6級失能扶助金 : 5萬/月  (最高累積保額的600倍)

1~11級失能一次金 : 6.25~125萬 (保額25倍)

豁免保費 : 1~6級失能，無保證給付

建議您可規劃1-11級一次金的商品來補強例如邦人壽十一助行失能照顧(YRDR2)，
富邦的一次金給付只有25倍，
或以台壽新珍好心為例：5萬的月生活扶助金，一次金會有250萬，保證給付有900萬

6.健保型重大傷病險：

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。

例如：全身性紅斑狼瘡、癌症、長期洗腎、長期插管，以投保100萬為例，立即理賠100萬元

以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

PH 您好

27歲女生 ，單身
內勤業務，有學貸，需要給孝親費一萬
年收入約120萬上下

1. 富邦人壽安富久久失能照護終身壽險
保險金額：5萬
契約起訖 ： 2018～2038
2. 富邦人壽新平準終身壽險（主約）
保險金額： 30萬
契約起訖 ： 2018～2038
附約詳細內容如附檔的圖，希望各位能夠給小妹一些建議

富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT) 5萬
失能一次金：125萬~6.25萬 (1~11級 打折)
失能扶助金： 5萬~5萬/月 (1~6級 不打折)
保證給付：無 (賠到身故當年度為止)
最高給付：身故/99歲/3,000萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
身故保險金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)

沒有保證給付的失能險
且豁免保費只有1-6級,更因為身故還本提高保費
基本上是失能險後段班的商品

有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高，且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了

保證給付：
不管是否存活都一定會賠好賠滿
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月就身故
-後面100個月(500萬)就整筆貼現理賠給應得之人

生前貼現：
可生前就先跟保險公司申請保證給付期間內尚未給付的失能扶助金
-假設失能扶助金是5萬/月且保證給付180個月
-假設第80個月錢不夠用
-可先跟保險公司申請把後面100個月(500萬)整筆貼現給付
-超過180個月還存活，繼續理賠到身故/滿期/限額為止

富邦人壽新平準終身壽險 (XWS1) 30萬
身故/完全失能/110歲祝壽金：下列三者擇優給付
-須扣除已領過的老年住院醫療提前給付
一、保額30萬
二、依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和
三、當時的保單當年度末之保單價值準備金
老年住院醫療提前給付 (69歲起)：900/日
豁免保費：2~6級失能

簡單的壽險30萬主約，但會扣掉理賠過的老年住院日額
若沒有家庭責任可以考慮減額繳清，或是當作喪葬費也是一個繼續繳下去的選擇
但若有家庭責任，建議定期壽險，便宜保障高，
終身壽險除非是要給下一代預留稅源才會規劃終身壽險

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1) 4單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：20萬
    第一期前列腺癌或原位癌：3萬
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症一次金：30萬
    第一期前列腺癌或原位癌之癌症一次金：4.5萬
癌症住院：第1-90天：4,800/日
-第91天起：7,200/日
癌症出院療養金：2,400/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
-第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：6萬/次
-第一期前列腺癌或原位癌：9,000/次
癌症門診治療：2,000/日
癌症放射線治療：2,000/日
癌症化學治療：3,200/日
癌症安寧照護保險金：8萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

癌症住院7,200/日，一次金最高才30萬，還要等保了20年之後....
平準費率還是可調式的，並非保證平準，不建議規劃此類型的保單

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..

建議的癌症險商品選擇
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
心臟、肺臟、肝臟移植：5萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：5萬
住院日額：第1-30天：500/日、第31天開始：1,000/日
住院補貼：500/日
加護病房日額：1,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：1,500/日 (另給付)
住院手術醫療保險金定額：1.5萬 x (4%~500%) = 600~7.5萬
住院手術看護保險金定額：0.5萬 x (4%~500%) = 200~2.5萬
門診手術醫療保險金：500 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

乘以手術比例定額給付的一張醫療險，但是幾乎都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合未來醫療環境囉
且保費非常貴，這個保費建議還是放在失能險這種理賠大金額的吧…
一樣建議把這張的預算拿去規劃第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費

富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) D計畫
轉換住院日額選擇權：2,500/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房：2,500/日
加護病房：3,750/日 (七日為限)
住院雜費：24萬
每次住院雜費總限額：37.5萬
門診手術雜費：無
住院手術費：8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
門診手術費：8萬 乘以 (1%~400%)=800~32萬
  像是【闌尾切除術58%】就是8萬 x 58%=4.64萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
無住院手術：前一週後一週
有住院手術：前一週後二週
心臟、肺臟、肝臟移植：80萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：40萬 (定額)
收據：正本、雜費條款：概括式、最高續保：80歲

第十條節錄【住院醫療費用保險金的給付（實支實付）】
……同一次住院超過三十日者,其住院醫療費用保險金限額改以附表一
所列之「住院醫療費用保險金限額」除以三十
再乘以實際住院天數計算以增加保障
但最高以附表一所列之「每次住院醫療費用保險金總限額」為限......

白話文：同一次住院超過30天的話，住院雜費18萬/30天=6,000/日
每住院多一天雜費限額多6,000額度，包括前面的累積額度不超過30萬

第二十八條節錄【續期保險費的調整】
……因理賠實際經驗率達到調整保費之標準
或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率
每次調整後之新費率以不超過原始投保費率的百分之一百二十為限。

白話文：賠太多是可以調整保費的，保戶只能選擇接受或是不接受

這支雜費額度頗高，且雜費條款還是概括式
雖然說費率是平準費事但是是可調式平準費率，
所以是從80歲到現在年齡的保費做個平均
如果沒有繳到60~70歲以上都不太划算…..
且這個費率已經可以買終身不失能險甚至到2~3張實支
不是目前主流會推薦的實支實付

富邦目前比較推薦
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計畫
保費便宜許多，還有明確寫出安胎的理賠適合未來有懷孕計畫的女生
但是雜費條款就是條列式 (有寫到且符合才會理賠)

雙實支實付
一張實支保額20萬
自費10萬理賠10萬
自費20萬理賠20萬
兩張實支保額分配各10萬 合計20萬
自費10萬兩張各理賠10萬 合計20萬
自費10萬兩張各理賠10萬 合計20萬

以目前大多自費都落在8~12萬來看
規劃雙實支的效益其實比規劃一張高保額實支還要來更好
且還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
常常見到A不乾脆理賠，但B已經在15天內的期限理賠下來

富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(死殘) (MADD) 200萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 2,000
目前業界極度少數有保證續保條款的意外險
主要理賠意外身故/失能/重大燒燙傷以及特定意外增額
還有意外住院日額2,000+門診手術+骨折未住院 最高6萬
但最重要的意外實支卻沒有規劃到@@ 蠻特別的

但差不多的費率 台灣人壽的意外險多了1-8級的意外失能扶助金
相比之下選擇台灣的會更好，且若要提高意外失能/身故保障
可以考慮規劃產險公司的意外險，同樣費率下可以規劃到2~3倍以上的保障
甚至500萬意外身故/失能+其他意外醫療，年繳保費才5,000左右，甚至更低

整體看下來
富邦其實沒有特別亂規劃終身醫療以及終身手術
但還是有缺口 罹癌一次金太低 且門診手術不包含門診手術雜費
只能規劃第二家實支以及補強一次性給付的癌症/重大傷病

富邦還本型失能險 若無體況 建議換成不還本且有保證給付的
錢不夠還可以生前貼現，靈活度相比富邦更高
且同樣5萬/月 台灣180系列
失能一次金250萬~12.5萬，豁免保費高達1-9級
大部分失能狀況都是胸腹部臟器以及神經障害欄位來看
很多都是先7級，未來才跳321級，豁免保費廣達1-9級是極度有優勢

建議作法
減額繳清另外選擇有保證給付的-富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT) 5萬
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減額繳清或是保留都可-富邦人壽新平準終身壽險 (XWS1) 30萬
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刪除換成一次性給付的癌症/重大傷病-富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC1) 4單位
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刪除用第二張實支替代-富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 500
降計畫另外補強第二張實支-富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF) D計畫
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用其他意外險替代-富邦人壽安心寶意外傷害保險附約(死殘) (MADD) 200萬
用其他意外險替代-富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 (AHI) 2,000

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：雙醫療實支合計20萬以上
一次性給付癌症金保險金：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任，可以買高一點用於提高意外失能一次金
壽險：視家庭責任，有些都是0或是主約弄個壽險10萬+一堆附約

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