舉出實例讓您了解可能比起很多文字敘述有效,
我手上有一張申請理賠的醫院收據影本,
可惜在這裡貼不上來,只好讀給您聽:
住院4天,自費部份:
升等(雙人房)病房費: 4200 (其中3天)
材料費: 41710
終身醫療健康保險 這種型態叫做日額型保險
主要可以支付上面那個金額,如果規畫的
是住院一天1000元的話。
新住院醫療保險 這種型態叫做實支實付型保險,沒有終身
主要可以支付下面那個金額。但是上面那個金額也
可以支付。如果規畫的是總額度5萬的話,上下加起來正好沒有超過
5萬。
所以有沒有重複? 有。上面的升等病房費,兩種都可以支付。如果
您上下兩種都有,那麼除了實支實付型保險幫您付了整張收據的
4200+41710「照單全收」外,還有住院一天1000元(以及一些其他
,這裡只講重點)的補貼。
有重複那麼可不可以去掉其中一個?
基本上來說,去掉上面那個,勉強可以。有2個前提:
1. 您不擔心75歲以後的住院醫療金的話。
2. 每次住院總花費沒有超過 5萬(例如) 的話。
去掉下面那個,就嚴重了。因為:
那個 41710 的材料費,就會沒有著落了。
但是,很多人都寧可選擇留下上面那一個,卻去掉下面那一個,然後罵
業務人員沒有好好幫他規畫,罵保險公司騙人,罵保險無用。
其中一個原因是上面那個有寫「終身」兩字。
實支實付醫療險主要可以理賠病房費、手術費跟雜費三大項目,大部分還能轉成日額給付。
終身醫療險是針對住院天數給予固定額度的金額,手術的話依照類別給予固定倍數的金額理賠。
您問新住院醫療跟終身醫療險有沒有重覆?在轉換日額給付跟手術費這部分有些類似,但是額度上差很多。
最主要還是功能上的不同,實支實付是只要在條款的保障範圍內的話,您花多少就補償多少給您,具有損失填補的積極意義。
但是終身醫療險在目前住院天數短而自費項目多的趨勢下,恐怕連病房費的不夠,頂多就是補貼生活開銷跟保健食品而已。
因此會建議您以實支實付為主力來規劃醫療險,預算很高的人才來考慮終身醫療險。