35歲男辦公室上班族

保障缺口；失能額度不足，癌症一次金、重大傷病一次金、至少規劃兩家的醫療實支。

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

1.失能險
當我們面臨失去工作收入中斷且支出不斷時，事情的發生總是令人難過的，面對需要專人照顧以及源源不絕的支出時，無疑對家庭的壓力是非常大的，一般都建議額度有3萬以上，至少不要再為了錢操心。

2.雙實支實付醫療
面對現在醫療環境的演進，終身醫療等日額型商品漸漸已不是規劃主軸，取而代之的是高額自費器材與新型手術，規劃雙實支實付醫療不僅能協助我們解決無法承受的高額醫療自費，同時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。

3.一次給付型癌症險
經過統計，0~5歲對於小孩子來說是癌症及罕見疾病好發的一段時期，而對於成人來說，傳統的療程型癌症是針對癌症住院日額等等的日額給付，而一次型定期給付型癌症，在風險發生時，至少先讓我們拿到一筆急用的現金，可以靈活做使用。

4.一次給付型重大傷病險
是依據健保重大傷病卡，具備資格即根據保額做一次性理賠的險種，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險來的廣泛許多，對於小朋友以及成人來說，是CP值高值得規劃的一項險種。

5.意外險
意外的定義為：外來、突發、非疾病，當意外發生時啟動的不管是失能一次金、抑或是意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。

6.壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

以上，若有任何問題皆可以來信諮詢。
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
保險找錠嵂大棩，讓您保費花得一點都不冤

兩家除了優質的實支實付外都有不錯的附約可附加
如有要補強防癌一次金可以優先選擇台壽
重視補強失能扶助金可以優先考慮全球

主約可用失能險同時補強您的失能險額度
或是以全球重大傷病險當主約來增加重大傷病險規劃

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

以上，若需協助保障規劃，可點擊『免費諮詢』來信討論

若覺得留言不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

小巴~您好！
完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

以目前現有的保單來說：保障缺口為實支實付、癌症險、重大傷病險、及失能險

原富邦失能險：萬一發生失能必須躺在床上被照護時，毎月照護金只有1萬元
疾病及意外要來之前無法預知，失能不是老人的權利，當遇上失能風險時，年輕人接受照護的時間比老年人更長久

未來若需要人照顧，會選擇的照護方式不外乎是以下三種。

1.  家人照顧：這個部份要考量家人可以陪伴照顧我們多久?  我們變老，他們也在變老

2.  外籍看護：現在請外勞在家照顧包吃包住，也要近3萬，照顧金只有1萬，所以剩下的2萬要自付，家庭的生活費、醫療費，其他開支都要花掉自己的老本

3. 護理之家：  相較於一般的養護機構，護理之家等級較好，24小時也有專業護理人員在場相對較安心，南部入住基本床費也是近3萬，還不包含需要尿布或是身上有管路的照護費，若加上營養補給品，一個月4萬跑不掉，現在要花4萬，20年後還會只是4萬嗎？

 失能發生就是~收入中斷，支出不斷；除了照護費，還會有家庭的生活費，醫藥費… 等等，額度上提供您參考。

保險就是將無法承受的大風險轉嫁給保險公司，小風險可以自己承擔再風險自留

預算若有考量，建議您可用全球 可規劃以上的缺口，若有預算再規劃第二家實支實付
LDG失能險主約出單+失扶85（繳費20-30年，平準費率，CP值高)
+XHR人手一支的實支實付+XDC重大傷病

原終身意外險的保單 ：

不清楚您已經繳幾年了, 且終身意外險沒有意外實支實付，一般意外險也會用定期險搭配，定期一年花1-2000元 , 終身一年花1-2萬，若真的用到，得到的理賠金額都一樣 ，
會建議將保費做更有效益的配置 ,花錢花在刀口上。

原住院終身醫療險：

終身醫療一般都是理賠日額 + 手術

日額 : 就是看保額 ，假設投保住院一天賠1000 元，住院 5天就是賠5000 

目前二代健保DRGs制度下

造成1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例増加

新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費 , 目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸 , 才能有效處理住院天數縮短 , 高額自費問題

手術 : 還要看是否是定額 , 有些終身醫療下的手術是開心臟和開盲腸都一樣賠3000

以上提供您參考，希望有幫助到您  :）  
已打好建議書，可點選頭像右側的諮詢，一同討論規劃出您的專屬保單^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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