25歲女 保單健診

您好，關於您的問題，個人簡單為您分析和解答：

1、「康健人壽-鍾愛一生終身傷害保險」是屬於包含一般身故、意外身故、大眾運輸身故、意外失能(1-11級)、意外失能(1-6級)(保證100個月)、意外住院、意外手術、重大燒燙傷、祝壽金等理賠項目的組合式保險。

以保額1000元為例，上述保障項目的額度分別是一般身故10萬(或保價金取其大)、意外身故100萬、大眾運輸身故600萬、意外失能(1-11級)100萬~5萬、意外失能(1-6級)(保證100個月)1萬/月、意外住院2000元/日、意外手術(住院5000元/次、門診1000元/次)、重大燒燙傷200萬、祝壽金10萬等。

2、以該業務推薦的繳費10年保障終身(女性)為例，1-15歲/年繳保費皆 27500元、16-50歲/年繳保費皆 30500元、51-60歲年繳保費皆 38500元；其實您可以注意到，這張保單對於年長者來說，保費相對便宜，您目前 25歲所要繳的保費跟50歲一樣，而所得到保障除了一般身故，其他都是針對意外傷害。

雖然說保障終身，可以以您目前的年紀，年繳 3萬已經可以規劃兩張醫療實支+重大傷病+失能+意外日額+意外醫療等保障了，保障更全面；而且在意外險的部分，大多數產險公司的意外險都不錯，也能投保至70歲，甚至只需要花費 3000元左右就可以得到類似的保障。

3、每個險種都有其優點和適合族群，「康健-鍾愛一生」個人認為較適合中年(約45歲以上)族群，而年輕族群可以考慮規劃定期險，可以用較低的保費、得到較高的保障；另外想請教您原有國泰的新真安心住院醫療終身保險已經繳多久了呢？個人比較建議以補強原有保險為主要規劃方向。

而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。
個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的部份，如意外失能、意外醫療限額、意外住院日額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。

以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您