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G14ever 小資族

34歲女 保單健檢與規劃

想請各位高手幫我看看這張保單
職業:一級類別
年繳75678 是否有什麼可以修改 ?
我對這張保單的疑問是為什麼保費這麼高 但失能上領取的金額卻很低
謝謝


台灣人壽珍好心180照護終身健康保險 (PDI5/T05H1)
20年期100萬
附約
*台灣人壽卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3)
一年期100萬
*台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 (YCC)
一年期200萬
*台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB)
一年期 計劃三 (雜費15萬)
*台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR)
一年期100萬
*台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A)
一年期3萬
*台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D) (SMR2D)

全球人壽失扶好照終身健康保險(G版) (LDG)
20年期1.5萬
附約
*全球人壽失扶85定期健康保險附約 (XDJ)
20年期3萬
*全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR)
一年期計劃五 (雜費12萬)


台灣人壽福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0)
20年期100萬


兆豐產物「百萬兆GOOD」意外傷害專案
一年期 A方案




共 14 則留言
保險經紀人 Jason
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

請問一下,您有終身壽險的需求嗎?

7萬5的保費,台壽的終身壽險就快2萬9了
(一般福滿人生終身壽險適用最低主約拿來出單用的)
扣掉終身壽險保費大約在4萬7多

 

不滿
留言 2
G14ever
保戶
所以想請問是不建議保終身的壽險嗎?

另外這張保單是除了終身壽險外其他規畫的事還行的意思?
錠嵂。小六
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
其實也不是不建議規劃 應該要看您有沒有這方面的需求

終身壽險 我們會規畫在避稅跟我們身故時的喪葬費

如果不需要這麼高

或者其實有能力負擔 那確實不需要規劃這方面的額度

建議您可以把額度挪用 或者做刪減
錠嵂。小六
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

請問您有看過大概每一項的金額嗎?

台灣人壽福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0)
20年期100萬

關於這個  您希望拿來規劃在甚麼上面
這個年繳就接近3萬了 

您比較在意的是失能這塊的話
您的雙實支額度還算高
可以將YCC跟CIR保額各減一半  挪用到失能上面

如果您有需要 我可也能幫您規劃一份給您參考

我服務於保經,回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言,
因怕版上回覆無法及時,如果有其他問題,可以點我大頭詢問,我會盡快服務您
服務全台灣!!!

 

1
不滿
留言
Ivan Liao
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

不會啊,失能險的部分保額都還蠻不錯的,除了1-11級一次金的部分

最大的問題在於終身壽險,光這部分保費就佔了將近快1/3了,不太清楚您規劃這保障的目的為何?

壽險100萬說實話,也不是筆大金額!如果真的有壽險需求,應該往定期壽險或是優體壽險的部分來規劃,保額效益高才會真的有實質上的幫助

建議壽險的部分可以先有所調整,若還是有保費壓力,在進而調整原保單的內容

以上
 

不滿
留言
encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

G14ever您好

台壽、全球 失能主約下方附加的都是滿正常的罐頭保單規劃 沒什麼大問題

主要保費高是福滿人生終身壽險100萬的問題

一來現在終身壽險本來就貴
二來下方沒有附加任何附約

如果沒有終身壽險需求 則這份保單對您來說效益就不好
若有壽險需求 又想降低保費可以參考定期壽險即可
若無此需求 拿掉終壽後保費就會降低許多了


希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

不滿
留言
板橋人
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

您好 這份應該是近期規劃的保單內容吧~
台壽主約180的規劃以及全球LDG的規劃沒有太大的問題
但是比較特別的是您的終身壽險有規劃100萬
請問是有稅務或是保障規劃上的需求嗎?
因為一般人對高風險期間(養育子女、車貸、房貸、信貸 )
會用定期壽險來拉高身故保障呦~
因為終身壽險比定期壽險的保費還高 保障卻比較低

那您目前的保單中 失能規劃是集中在每月的失能給付
我們可以一起討論如何調整規劃 讓您的保險規劃更適合您

不滿
留言
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

目前主要保費落在終身壽險

如果是短期內要解決責任的問題,可以使用定期壽險

然後目前7萬5預算 想要達到效益很大的保障的話
有很大的改進空間

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
 

不滿
留言 1
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
請問您目前的預算大約為多少?
twins
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 4 小時內回覆討論區

您好,
台灣人壽福滿人生終身壽險
20年期100萬,保費將近2.9萬(預算不足可用定期規劃)
其他保障已經很完整,可以再補強友邦失能一次金的部分


保單完整的規劃:
失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
 
 
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於錠嵂保險經紀人公司,
有任何問題歡迎諮詢!(預算請點一萬以下)
認同我的回答請幫我按讚作為鼓勵,謝謝您~


 

不滿
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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

您好~

依六大保障來說都有涵蓋到,失能險、重大傷病險、防癌險、雙實支、雙意外、壽險~

唯獨比較特別的是,終身壽險規畫20年100萬,這是您本身的要求嗎? 這部分保費就將近2.9萬了~
壽險是為家人而保,預留給家庭生活費、小孩教育、房貸車貸與自身喪葬費用。

* 如果是階段性責任需求,可改規劃定期壽險or意外險,解決留給家人的責任。
優點是保費相較低多
缺點是非終身,定期最長30年期
喪葬費用改以小額終身壽險(50萬)規劃。

*  如果保費過高繳費壓力大,全球可改為30年期,負擔比較輕~
 

如果喜歡我的留言,歡迎按讚給予回饋,您的回應將能大大提升回覆品質與持續服務的動力。
如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢。

 

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留言
信安威利
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
G14ever~您好

主要問題是在終身壽險方面,占了大部分的預算。

若覺得有家庭責任而規劃壽險是一件非常好的事情。

但實際保費負擔能力還是要考量進去。

另外,失能有分為一次金以及月給付額的部分。
若您是覺得一次金不足,或許可將終身壽險繳清後,購買友邦的定期壽險附加YRDR2。

若您是覺得月給付額不足,建議您可附加XDK或是拉高XDJ的額度,這樣至少在65或85歲前,失能的月給付額度會比較高喔!
不滿
留言
言豫
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區

您好:

原則上這樣規劃的方向是沒有問題的
比較需要探討的是台灣人壽福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0)20年期100萬  保費28,500元
是因為有家庭責任需求,所以規劃壽險嗎?
若是的話,建議可以規劃區間性的壽險,保費相對也會降低許多喔!

A.再來,還想再降低保費的話
可以將全球主約以及附約失扶85年期更改為30年期
保費可以再降低約四千元左右

B.若還覺得失能保障沒有預期高
可以在台壽上加上BX0及YOA補強也很好喔!

以上分享,希望有解答到您的問題
如有細節上的問題,歡迎一起討論研究喔!

 

不滿
留言
溫文志
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 21 小時內回覆討論區

終身壽險可以拿掉,如果有壽險需求,可用定期壽險來補強的
不然也只是把保費拉得很高而已
其他沒什麼問題

1
不滿
留言
一拳保險
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區

G14您好~

您目前的保單內容全方位保障都有規劃到,如果失能的額度要在最補強的話,失能險額度的規劃上會以月收入加上看護費用為基準,

會建議您將終身壽險的費用規劃到失能的額度上面,終身壽險主要是在做稅源預留,在遺產贈與的部分可以讓資產完全的轉移。

因為終身壽險的費用就佔了將近一半,才會讓您覺得為何保費這麼高,保障卻有些不足

保單沒有好不好,只有預算適不適合現在的支出。

歡迎點擊我的頭像,我會給您一份融合舊保單的全新組合。

我任職於保經公司,對於罐頭保單沒有不知道,只有您沒問到的,希望能讓您更了解完整保障內容。

一拳命中優劣勢,保險變成簡單式。

不滿
留言
獅子鹿
Level 3
保險業務員 location 台南市

G14ever 您好

這份保單原則上規劃得很好,是以罐頭保單為基礎。
保險的六大架構來說,壽險、意外險、醫療險、防癌險、重大疾病險,失能險都有了。

壽險的話,就是責任義務的意思,有小孩有房貸嗎?萬一先走一步需要留孝養金嗎?
這個通常是保一個區間,比方說20年,小孩長大了就比較沒有責任的問題了。
您這邊做的是終身,也不是不好,只是通常是預算比較寬裕的人,或者是要把多的錢轉移給小孩,
才會買終身的。將近3萬的費用都在這了,可以再評估看看。

以上供參考
如果有任何想法
歡迎諮詢討論細節
謝謝

不滿
留言
superwater
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區

G14ever您好:
看起來目前大致上是沒有什麼問題
只有終身壽險的部分

如果有需求但有預算限制
那可以改為定期壽險或是優體定期保險(額度較高)

如果沒有需求
建議可以評估一下目前的狀況再做調整

希望有幫助到您
如果想要討論或是建議
歡迎點選諮詢~

不滿
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