28歲 女 保單健檢及規劃

Anita lee您好

跟您確認一下目前國泰的部分的保費是否還有在繳付約的保費呢？

兩間公司來看

國泰部分偏重於終身醫療、終身防癌、住院日額
終身醫療跟日額
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

終身防癌
主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

三商的部分
主約也是終身手術險定額產品
實支SHSR不錯
但是要注意條款上沒有寫到門診手術
建議找第二張有寫門診手術的來做補強雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

另外也想規劃長期照護之類的保險，希望大家給我一些意見！
長照看的是巴氏量表六取三 需要符合 沐浴 如廁 進食 平地移動 更衣  移位
失能險看的是失能等級1~11
符合長照險6取3的狀況
失能險大部分都是3級以上的嚴重狀況
所以失能險的理賠範圍比較大
而且長照險啟動以後需要每年重新判定，沒有六取三就終止
失能險1~6啟動後除非身故或到上限，不然會繼續給付
後續理賠也是失能險比較簡單

所以建議這種產品以終身不還本或定期的失能險規劃為主

另外建議您可以看預算需求規畫重大傷病 拉高罹癌的一次給付補強年輕時的保障
等年紀大保費偏高再自行斟酌是否保留

以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)




 

建議規劃第2間公司，就能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
失能部分也是現在保險不可或缺的一環

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

Anita lee您好：

首先現在醫療體系改變，健保進入二代
因此住院天數下降，醫療自費提高
所以以往的日額型已經無法解決現今醫療問題
只能透過規劃實支實付才能解決

最後建議可以捨棄三商美邦的保單內容
重新規劃兩間保險公司的實支實付
未來醫療科技只會進步不會退步
如果現在勉強妥協
也許五年或十年就會完全不符合當時的醫療效益

希望以上的回答有幫助到您
保險沒有最好的，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何問題或想進一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我！

Anita lee 您好

根據您提出的幾個疑問，以下逐一回覆您：

一、看不懂『國泰』內容到底有包含哪些？

主要是終身型的『醫療』、『癌症』、『壽險』、『重大疾病』
但這些內容面對現今醫療及重病環境來講，幫助極小！
若無利用『定期險』拉高保障的話，往往保了保險還必須自費醫療！

二、考慮提高保費或停扣換別家的實支實付，因為三商好像只能正本理賠？

若要調整且無三商業務人情壓力的話，會建議重新調整保障內容
整體的保障效益較高、保費也會較低。

三、另外也想規劃長期照護之類的保險

目前較推薦的為『失能險』，保障範圍廣、認定一次持續性理賠
有分『終身』和『定期』，必須與您經過討論，才能給予您完整的建議資料。


以上，我服務於錠嵂保經，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若有保險相關疑問或需協助投保規劃，歡迎來信來訊諮詢討論

因為MY83對保戶是免費，業務員則是會收費的
為了讓成本降低，可以讓JYan幫助到更多的家庭
再麻煩預算幫我選擇『一萬元以下』，謝謝！

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