32歲女保單健檢及規劃
去年因親戚推薦保德信共三張，保費達1/5薪資，表示可當作強迫儲蓄..！？想了解是否真的有必要繼續投保？保障價值？
主要想著重失能部分
另想了解定期壽險、定期醫療
台中市
想先請問您保德信三張買的是甚麼險種呢?
如果是終身型醫療、防癌等身故退還型險種，若尚未繳完前是無解約金的，且保障的部分也會較不夠喔!
建議可以先審視長輩原本的保障，畢竟五分之一的薪資占比真的有點多!
通常成人標配保單為：
1.失能險
2.雙實支實付醫療
3.意外保障
4.癌症/重大傷病一次金
5.若有責任，可以考慮壽險
我們規劃保險的目的是為了轉移無法承擔的風險
簡單把能夠使用到保險的狀況分為三種
積極治療：
無論疾病或意外，治療行為都先在醫院，而在現行健保制度下，住院天數大幅下降，自費項目和門診手術增加，定額給付型的商品
漸漸沒辦法完整覆蓋風險缺口，規劃雙實支實付醫療可以讓我們的醫療費用無後顧之憂。
重症治療：
現行癌症最大的花費是標靶藥物及新式療法
同樣因為二代健保導致住院天數降低，多的是住院3-5天花費2-30萬的狀況
規劃癌症、重大傷病一次金，至少發生的當下有一筆錢能夠應急，治療的費用還有雙實支能夠支撐
復原的結果不理想：
當我們跟醫生都努力治療，總是會有出乎我們意料之外的結果
失能規劃額度包含我們的醫療，營養品，看護照護費，日常支出等花費，通常我都建議做個4~10萬
事情的發生已經夠讓人傷心，至少讓我們不要再為錢操心
規劃保單大致上以這幾個點為目標，就不會有什麼太大的問題
買保險是希望能夠順利解約我們無法承擔風險，而不是到時候理賠有疑義甚至只有一點點，大家賺的都是辛苦錢，一定希望錢可以花在刀口上
在失能險的部分，
若預算有限，可考慮定期失能險配搭一年一 約型的定期型險種，把保障拉高的同時降低保費
若較有預算，可規劃終身型的還本/不還本型失能險，還本的好與否為保戶自行定義，畢竟每個人需求不一!
以上是我的小分析，有任何需求都可以來信一起討論
有任何問題都可以點選名字下方的諮詢按鈕來信諮詢~
Wei在台中的錠嵂保經服務，很樂意能為您服務給予您我的意見!
台中市
終身壽險對於年輕人來說是不小的負擔。
重大疾病建議可改規劃重大傷病，理賠範圍較廣且條件也較寬鬆。
失能的部分建議找有優秀豁免條款且保證給付的商品!
以上建議，供您參考。
新北市
首先保費偏高太多
一年到五萬元
強迫儲蓄 那到底是買了怎樣的產品 (如果是高額終身壽險 很多是要身故才有得領回的)
主要想著重失能部分
失能險部分 可以用終身不還本搭配定期的
看自己預算做組合
另想了解定期壽險、定期醫療
定期壽險的部分
您要自己評估自己的經濟責任
在搭配10~20年或是一年期壽險
如果有需要規畫高額壽險 可以考慮優體壽險(身體健康沒抽菸，而且一次要10年500萬以上)
醫療部分
目前二代健保實行DRGs制度
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少 ，大部分的實支住院最少也有理賠日額)
建議可規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)
以上建議給您參考
詳細還是得以您的需求做討論調整
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)
台中市
您好
您是一位注重自身權益的人
您的問題
原本保德信的保單必須看保單內容才能確定
但是若已經佔年收入1/5建議要做調整了
保障的部分建議規劃
1.失能險-解決長期照護問題
2.醫療險-解決短期住院龐大花費的問題（建議至少雙實支）
3.意外險-解決意外受傷.骨折問題
4.癌症險-解決癌症龐大花費問題（建議優先規劃一次給付的商品）
5.重大傷病險-解決重大傷病龐大花費的急用現金
6.壽險-解決傳承.愛與責任問題
保險買對不買貴,每一分錢都應該花在刀口上
保險經紀人show
show出您的需求,show出我的專業
台中市
Anna Chen 您好
根據這3張保單，以下稍微解析給您了解：
一、家用保障
就是一個『定期壽險』，保費11,500/年，若無太多家庭責任的話
沒必要花這麼多的費用在這塊，建議可以調降額度或轉換商品。
二、重大疾病
這張毫無懸念可以調整掉，目前有保障範圍更廣的『重大傷病』
且是定期的，是非常有調整的靈活性的。
三、終身壽險
這張更是離奇的詭異，若當作強迫儲蓄，也不會在這年紀規劃
這麼高額死亡保額的商品，強烈建議調降額度！
及定期失能若規劃其他家商品，即可替換掉。
綜上述，若想注重失能，及想了解定期醫療和定期壽險
建議可以朝目前網路推薦的保險公司做規劃
但詳細建議您來信來訊免費諮詢，一起做討論。
以上，我服務於保險經紀人公司，能多家商品挑選搭配，找出最適合您的保單
若需協助規劃投保或有疑問的話，歡迎來信來訊免費諮詢討論，可快速回覆且解決您的問題！
新北市
終身壽險佔去過多保費，導致壓縮其他險種的預算，若有需要壽險部分建議可以改用定期壽險規劃額度。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
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台中市
建議規劃雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分
實支實付給付
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的部分
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
至少要能夠解決看護費用
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看
有任何問題歡迎按我頭貼私訊我
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台中市
你好 Anna Chen~新年快樂
像你這樣願意拿保單出來檢視及討論，代表你是個注重自身權益的人，那我也希望透過我的專業能幫你把每一分錢都花在刀口上。
以30出頭的女性保費一年大概落在3萬上下就會有完整的保障(失能、雙實支、重大傷病、防癌、意外)
建議可以先調整終身壽險的額度，把錢拿去補強其他缺口保障
再來可以將重大疾病換成重大傷病擴大保障範圍
重大傷病是屬於治療初期的大筆安定療養金，現在與健保局合作有400多項以上的內容，不僅涵蓋了過去重疾的癌症，未來如果健保局有新增項目也會直接納入保障範圍，是包含現在到未來的保險。
以上是我個人的建議，保險買對不買貴
我是服務於保險經紀人公司，可以幫您做比較和分析後提供最適合及最CP值的保障給你
歡迎來諮詢討論(點選一萬以內)，祝你好運~謝謝你
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