不要回本的長照險

建議您可以先看看長期看護險的條款，是不是自己可以接受的

七、「長期照顧狀態」：指被保險人經專科醫師診斷判定，符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者。
(一)生理功能障礙：係指被保險人經專科醫師依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表診斷判定其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力(Activities of Daily Living,ADLs)持續存有三項(含)以上之障礙。
前述六項日常生活自理能力(ADLs)存有障礙之定義如下：
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。→光坐輪椅還不夠
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪椅或電動輪椅。→光坐輪椅還不夠
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪(含義肢、支架)。→已經裝義肢還不夠
(二) 認知功能障礙：係指被保險人經專科醫師診斷判定為持續失智狀態（係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第九版（ICD-9-CM）編號第二百九十號、第二百九十四號及第三百三十一號點零所稱病症，如附表一）並有分辨上的障礙，且依臨床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale,CDR）評估達中度(含)以上(即 2 分以上)或簡易智能測驗（Mini Mental State Examination,MMSE）達中度(含)以上(即總分低於 18 分)者。
前述所稱「分辨上的障礙」係指專科醫師在被保險人意識清醒的情況下，判定有下列三項分辨障礙中之二項（含）以上者：
1.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。
2.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
3.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。

這條款其實是非常嚴苛的...要達到實屬不易

而且長期看護險還有一項很可怕的「反復健條款」

本公司依第十二條給付之「長期照顧保險金」，若有下列情形之一者，本公司將暫停該次及嗣後「長期 照顧保險金」之給付：

一、被保險人「長期照顧狀態」已消滅。→如果復健好轉的人就等吃屎？

二、受益人未依本契約第十六條約定檢齊相關申請文件。

來看看第16條寫了啥

第十六條 長期照顧復健保險金及長期照顧保險金的申領 受益人申領「長期照顧復健保險金」時，應檢具下列文件： 一、保險單或其謄本。

二、最近一個月內醫院所開具符合第二條約定之「長期照顧狀態」的診斷證明書及相關專科醫師開具之巴氏量表（Barthel Index）或臨床失智評分量表（CDR）或簡易智能測驗(MMSE)或其他專業評 量表。（但要保人或被保險人為醫師時，不得為被保險人出具診斷證明書或相關診斷評量表。）

三、長期照顧狀態之相關病歷摘要。

四、保險金申請書。

五、受益人的身分證明。

受益人依第十二條申領「長期照顧保險金」時，除第一次「長期照顧保險金」得併同前項約定辦理外， 並應於嗣後每一給付日的五日前檢齊前項第二款至第四款文件覆查。但其中第二款及第三款文件於每一週年第一次申領「長期照顧保險金」時提供即可。

等於每年申請理賠時，這些文件都要準備好，缺一不可，相當麻煩

假如是保殘廢險/殘扶險，可就沒這問題了(只有首次申請理賠需要附診斷書，往後只要生存證明，有保證給付的商品甚至連生存證明都不需要提供)

建議好好思考一下~

(一)

因為未來長照險、殘扶險是一種趨勢，其實各家保險公司對於長期照護這個區塊都有商品。

在購買之前請您務必要注意這類險種認殘方式。

認殘方式有兩種，

一、巴氏量表等...臨床專業評量表。

每一家的規定都不太一樣，

但大部分都是無法自行進食、沐浴、如廁等幾項當中，必須要符合2~3項。

這樣認殘的標準會非常的高！

二、殘廢等級表

認殘方式依表格中的狀況來認定

認殘的標準相對較簡單也比較不易有問題。

舉個例子好了，

假設有一位盲人，她生活都有辦法自理的話

如果用巴氏量表等的認殘標準，保險是不會理賠的！

而若使用殘廢等級表來認殘的話，兩眼全盲是屬於1級殘也就是全殘。

(二)(三)

您提到的國泰輕鬆守護長期照顧保險是終身險唷！

不還本的險種優點是比較便宜，其實就只是不會退還保費

還有妳要擔心的大概就是認殘的標準是否是您可以接受

但如果您真的有預算的限制，

建議您可以購買定期的殘扶險即可，保費也便宜！

認殘標準要是依殘廢等級表的

但有一個缺點，那就是保費是採自然費率

也就是說當您年紀大的時候保費會變高這樣子

殘扶險是一個非常大個區塊

如果您還有任何疑問，都歡迎私訊我唷！

1.我可以提供您不還本的殘扶險做參考

以保額50萬為例

1~11級殘 一次給付一筆錢2.5萬~50萬

如果是1~6級殘 每年再給一筆錢10萬~20萬

最高理賠上限1000萬

保障到105歲

如想了解 點我姓名留下聯絡方式

2.那張商品為終身險，終身險並無保證續保問題

3.長照險理賠標準較高，建議殘扶險

理賠標準明確，也較容易符合

你好

1.目前市面上的長期照顧險
是不是只有國泰人壽輕鬆守護是屬於"不還本的長照險"
(就是如果沒用上就沒了 但是保費會比有還本的便宜)
或者還有其他哪一家的什麼商品?

不還本的殘抶險還有它家有喔！如x球、x雄

2.承上 請問這樣的產品就是所謂的定期險嗎?
有沒有保證續保有影響嗎?
(以國泰這項商品的合約條款看來
 契約終止情形是滿98歲、身故、給付保險金達192次
 是否就沒有續保與否的問題? 還是應該怎麼看?)

各家商品條款規定不同，但以目前業界長照來說都是終身居多

3.如果覺得不還本的長照險有(什麼)缺點
那麼請問有沒有其它的組合方式
是可以滿足"只要達到長照的狀態，不論發生的原因，就會理賠"者

但主要還是要看是哪家公司的商品。

如x球有還本跟沒還本，但內容都是一樣的，不影響保障。

還本的長照險雖然保費較高，但保障卻並沒有減少
還本的定義是身故時小孩可以領回金額的1.6倍

除非您沒有生小孩

如果有的話,還本型的長照險讓您生存的時候有保障
沒用到還可完整移轉給小孩

但是若您沒有小孩的確建議不還本的殘扶險佳

產品本身並無好壞對錯  只有符合客戶需求的最佳方案

目前不還本的長照險有全球人壽跟遠雄人壽！！遠雄人壽殘扶險1-11級殘就可以豁免保費！！我在大誠保險經紀人！可以提供更多品牌跟商品給您選擇,讓你選擇最適合您的商品！