23歲 女 醫療保單健檢/規劃(排版亂了重發)

1.有哪些是沒那麼必要的項目，或是保費高保障低的項目?
契約1
國泰人壽新呵護久久失能照護終身保險 可以挑選別間的條款更優勢
20年 保額30,000元 保費16,230元
契約2
國泰人壽鍾生呵護Walker重大傷病終身保險 一次性給付的險種不推薦用終身
20年 保額30萬 保費8,010元
契約3
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險 未來手術項目可能不在表內，改用實支實付就好
20年 保額1,000元 保費10,560元
契約4
國泰人壽超安心住院醫療終身保險 目前住院天數下降，自費額提高，完全不建議。
20年 保額1,000元 保費11,820元

國泰人壽大心住院醫療健康保險附約 預算拿去規劃實支實付就好
1年 保額1,000元 保費1,810元

2.還有契約1(長照險)建議砍嗎? 
要做到該額度的部分其實用別間都可以，條款面還更優，例如豁免1-11 ,1-9 或者保證給付期間更長。
3.我另外在合金的保單OK嗎?需不需要把合金的保單退掉?
認為不用動 
謝謝~
23歲 女 收入還不穩定

完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
-----------------------------------------------------------------------------------
服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
(開通諮詢平台會向業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 感謝)
 

身故金、全失能金、祝壽金： 保額、總繳保費1.06倍，取其高給付
重大傷病保險金：保額、總繳保費1.06倍，兩者取其高給付
步數達標額外保險金：符合指定期間累積單月達標次數者
　(1) 12~19次：保額3%
　(2) 20次以上：保額5%

重大傷病雖然是目前主流商品之一，但保終身少少的30萬，有甚麼意思呢，萬一真的用到了，也不夠呀，建議以定期不還本型為主

契約3
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險
20年 保額1,000元 保費10,560元
還本型終身手術
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院/門診手術 : 1250~8萬元 (手術倍數1.25~80倍)
住院手術慰問金 : 3000元
重大手術慰問金 : 2.5~4萬元 (手術等級在8級以上，50~80倍數之手術)
特定處置保險金 : 500~4萬元 (給付倍數0.5~40倍，共20項)
意外創傷縫合處置金
(1)小於等於10公分(含) : 500元
(2)大於10公分 : 1000元
重大疾病暨特定傷病 : 10萬元 (癌症(重度)、心肌梗塞、癱瘓、主動脈手術等等...15項)
醫療總上限 : 120萬

雖然手術險可保障終身，但未來還是會碰到手術技術的進步，新式手術可能就不在條款給付內容，須留意手術項目是包含，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之手術，若是第二部第二章第六節(醫療處置)除了條款列舉的20項之外，其餘是不賠的唷，且針對手術相關醫療費用，如手術材料費、醫材費、麻醉費、藥品費等等...皆屬醫療雜費，同樣都是不賠的

契約4
國泰人壽超安心住院醫療終身保險
20年 保額1,000元 保費11,820元
還本型終身醫療
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍，須扣除已領取保險金
住院醫療金 : 1000元 (超過31天每日給付2000元)
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬

終身醫療跟手術險都是比較不推的商品，高保費低保障，面對現在醫療新制DRGs，較不實用，更何況是在實支實付保障都不足的狀況，更沒辦法用終身險來補足缺口，現今比較需要的是實支實付，反而不是終身險，以我過去的經驗，不管客戶是剖腹產，或是其他手術治療，實支實付的效益遠比終身險來得高，通常會建議保兩隻實支實付，以大風險而言，遠勝過終身險，所以不建議在實支實付都不足的狀況，而先保雙終身唷

國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約
1年 保額M-10計畫 保費2,436元
住院病房費限額 : 1000元
醫療雜費/住院手術 : 10萬
門診手術/門診手術雜費 : 1萬
可轉換病房定額給付型 1300元
收據 : 正本

雜費額度太低了，只有10萬，而門診手術+門診手術雜費只有1萬，以上兩隻終身險都不賠醫療雜費的，等同門診手術雜費最高1萬而已，如果有人情壓力，建議規劃20計畫，另外保副本實支實付，不然保了這麼多醫療險，保障還是不夠

國泰人壽大心住院醫療健康保險附約
1年 保額1,000元 保費1,810元
住院醫療日額 : 1000  (住院超過31天以上 : 2000元)
加護病房、重大燒燙傷病房另外給付 : 2000元
住院/門診手術 : 3000~8萬元 (手術倍數3~80倍)
特定處置醫療金 : 500~4萬元 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金 : 500~3000元 (意外創傷倍數0.5~3倍)

這隻還算很不錯，只是現階段優先規劃雙實支實付，規劃完整後，再規劃此類醫療險也不遲

國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡及失能)(職業類別 : 1類)
1年 保額200萬 保費2,500元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(職業類別 : 1類)
1年 保額2,000元 保費1,780元
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-無健保(職業類別: 1類)
1年 保額5萬 保費1,055元
一般意外身故/全殘 : 200萬
航空意外身故/全殘增額 : 600萬
水陸交通意外身故/全殘增額 : 400萬
火災意外身故/全殘增額 : 200萬
1~11級意外殘廢一次金 : 10~200萬
1~6級意外殘扶金 : 2~4萬/月 (保證給付120個月)
意外住院日額 : 2000元
燒燙傷/加護病房 : 4000元
出院療養金 : 1000元
長期住院輔助金 : 住院8~30天 : 1000元、住院超過31天 : 2000元
意外實支實付 : 5萬

意外險也可直接規劃產險意外險，可省些保費

1.有哪些是沒那麼必要的項目，或是保費高保障低的項目?
2.還有契約1(長照險)建議砍嗎?
那是失能險唷，跟長照險是不同商品，建議換不還本型+定期失能險

3.我另外在合金的保單OK嗎?需不需要把合金的保單退掉?
另外，我自己在合作金庫保了:
合作金庫人壽住院醫療日額健康保險(乙型) 1年 保額3000元 保費393元
住院一天有3000元，日額給付型，不包含任何醫療雜費，可降低額度或刪除，以雙實支實付為主即可

合作金庫人壽一年定期癌症健康保險附約(乙型) 1年 保額5單位 保費77元
保留，主要給付罹癌一次金，但需要再補強，額度不太夠，就算+國泰30萬重大傷病，也不夠

合作金庫人壽新超優退保險 20年 保額200,000元 保費1220元
還本型意外險，不建議，建議刪掉

以23歲的年紀而言，保費實在太高，業務員在趕業績吧，所以要你們趕快簽，先不用理他，她越是急，您應該越不著急才是，以免保了，之後後悔，業績也是他在賺，更何況您目前收入不穩定，就要繳這麼高的保費，未來解約的風險太大了，錢難賺～保險別亂買唷
總而言之~~國泰這幾張保單，全部不建議，既然妹妹已經給他做業績了，我想您也不用再給他做業績了吧，請三思而後行….

我任職於保經公司，資歷約4年了，目前是業務經理，同時是MY83保戶綜合評價第一名的業務
若有任何問題，或需要協助規劃，都可來信諮詢唷
因我們開通保戶諮詢服務，都需額外付費給MY83，開通費的金額將依據保戶的預算而定，預算金額越高，開通費就越高，還請在我的預算輸入1萬以下，方可用較低的金額開通諮詢服務，以便及時回答您的問題，並且提供適合的建議，謝謝^^