65歲 女 保單健檢及規劃
這是小妹幫家母規劃的保單，因為家母在醫療實支實付這塊是零，所以想幫她補足，(之前保的僅有意外險實支實付及住院日額部分，富邦殘扶險是在三年前由家弟購買的)
但由於送件時間太晚，只來得及在64歲送新光人壽核保，其他家都尚未送件核保，
只是因為新光U1在門診手術上理賠有上限(15000元)，優點是手術費不打折，BFA每月殘扶金也不打折，而HNRB只能續保至74歲；LDC沒有保證給付，如果買LDC，需要加買XGA保證給付嗎?需要加投全球的XPS終身手術險嗎?還是是否有其他配套方案更適合家母，懇請前輩們不吝給小妹建議指教，感激不盡！
一、性別：女
二、年齡：65
三、職業/工作內容：家庭主婦
四、保障需求：殘扶失能、醫療實支實付
五、保費預算：40000元-45000元/年
六、健康告知：高血壓(吃藥控制良好)
七、常用交通工具:雙腳/大眾運輸
八、預計規劃：醫療實支實付/殘扶
九、現有保險：
保險公司：富邦人壽
購買時間：62歲(105年)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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(停售)富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險 (XLJ) 1萬 10年 51320/年
十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）
(方案一:於64歲送件，已核保通過，但被加費，尚未確認購買)
保險公司：新光人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新光人壽長扶雙享B型失能照護終身健康保險 (BFA) 2萬 10年 28200
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) HS-20 13766
(方案二:雙主約+雙實支實付)(但現在全球人壽送件核保，保險年齡65歲)
保險公司：新光人壽、全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新光人壽長扶雙享B型失能照護終身健康保險 (BFA) 1萬 10年 14100
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) HS-10 8748
全球人壽安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 1萬 12630
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬) 1年 8028
(方案三)
保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽好心200失能照護終身健康保險 (PDI3/T01M1) 100萬 10年 23000
台灣人壽新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫三(雜費15萬)10年 15052
(方案四)
保險公司：台灣人壽、富邦人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽好心200失能照護終身健康保險 (PDI3/T01M1) 100萬 10年 23000
富邦人壽長泰健康保險附約 (HSF)(平準費率) HSFB(雜費15萬)10年 22799
台中市
所以您覺得需要加投保證給付險嗎?
想請問您指新光+台壽的部分是指單純失能險買這兩家嗎?還是實支實付醫療險?
另外如果已買XHR或U1，需要加買XPS終身手術險嗎?
感謝您的回覆!
台中市
我是指新光跟台壽可以雙主約+雙實支喔。
最後要看您覺得需不需要在有雙實支實付後再補強手術的部分，而XPS確實算是滿有優勢的，終身型手術險但保費相比較便宜。
以下是XPS給付內容：
定額給付(計畫十)
手術醫療保險金：
外科手術項目每次給付 1,000 元~ 10 萬
特定治療處置每次給付 2,000 元~ 10 萬
門診手術保險金 1,000 元~ 10 萬
台中市
其實您已經把商品特性了解得很清楚了
以上方案裡面，最推薦的規劃
方案二:雙主約+雙實支實付
方案一 如同您說的 實支實付有門診手術缺口，建議 增加第二間實支實付
方案三 與四 目前台灣人壽 對 好心200 核保從嚴，
我們有客戶 30歲 體重偏重，健檢報告 血脂偏高，最後延期承保
因此建議您，新光 的加費條件若是不過分，是可以接受的
而 ＬＤＣ 是不是要 增加 XWB 保證給付附約
觀點在於，保證給付對您來說 意義是什麼？
若（1）單純的轉移 長期照護費用，那被照護者 身故後，是否還需要這份保障
還是（2）您在思考的是 當家人離開，一直照顧他的人 從 照護狀態回到社會重新就業的緩衝期？
前者（1）保證給付不是必要規劃
後者（2）建議您增加保證給付，留給照護者 適應新生活的空間
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
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台中市
保證給付 有 ＸＧＡ 與ＸＧＢ
若為豁免保費附約，建議 規劃在 付款者（要保人）身上
以上補充說明：）
台中市
但如果買雙實支是否沒有這個問題?(新光10萬共用的額度及全球最高22萬的額度)
另外同樣也擔心實支實付終止過後，沒有保障的問題。
您覺得需要加嗎?還是覺得不需要?
台中市
我的建議是，
如果 保費與保障不成比例，建議您乾脆自己存起來
在保障上不去的情況，自己手上留有現金 就是保障。
台中市
老實說，預算充足 是可以規劃的。
台中市
Raine 您好
您文中有提到因為新光U1在門診手術上理賠有上限(15000元)，
(隨著醫療科技發展，許多以前需住院才能進行得手術已改為門診手術，門診手術給付偏低)，
優點是手術費不打折，但要注意他是手術和雜費共用額度，額度過低，較無法轉嫁龐大醫療鳳用的風險。
若以上述條件看來，LDC+XGB+XHR似乎比較符合您母親的需求。
HNRB 計畫五：住院3000/日，醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高22萬(有給付門診手術及其雜費)
可續保至80歲。
XGB:保證給付180個月。
若雙實隻需求可考慮全球＋台灣人壽(T01M1+HNRB):
但這樣會超出您原本預算，T01M1也可改成福滿人生LWL3，但保障相對較少。
HNRB：住院1,000/日、醫療費用最高給付9萬，手術理賠最高16萬(有給付門診手術及其雜費)。
優點是保費相對便宜，但須注意只能續保至74歲。
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保障內容我們可以再討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
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台中市
家母有買全球，高血壓也是吃藥控制良好，全球有加費承保
如果XPS在預算上可以負擔，我認為可以加上無妨!
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