第一次投保 想詢問意外醫療保險
同事親戚有幫我擬一份保單:
南山人壽新終身醫療保險NPHI 20期保額$1000 12,400
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBBR) 100萬 3,600
南山人壽新傷害保險附約(NAI) 100萬 3,200
南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 150萬 1,755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN) 3萬 810
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 (NHS) 3,500
南山人壽好安心手術醫療終身保險(NPSI) 1單位 10,450
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(CAB) 1單位 5,735
後來上網爬文發現這份保單好像還比罐頭保單還貴
就想問各位 可以給我一些建議嗎
新北市
比罐頭保單還貴很正常
因為裡面有很多終身險
是單一公司常出現的罐頭單
南山人壽新終身醫療保險NPHI 20期保額$1000 12,400
終身醫療 理賠住院日額跟手術定額給付
您可以看裡面的內容
這樣發生事情多是拿自己的錢陪自己
對於自費多的花費幫助有限
保費高保障卻不符合目前醫療制度
不如把保費移去第二張實支或其他保障
南山人壽好安心手術醫療終身保險(NPSI) 1單位 10,450
同上面終身醫療
理賠手術定額 無法轉嫁自費雜費支出
保費高保障低不如把預算移去其他保障
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(CAB) 1單位 5,735
終身防癌的一次給付金太低了
無法有效轉嫁癌症初期住院外龐大醫療花費 (標靶藥物等等)
建議是先把一次給付金額拉高
住院開刀交由實支實付填補
還有預算再考慮是否要規劃療程型的防癌
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBBR) 100萬 3,600
南山人壽新傷害保險附約(NAI) 100萬 3,200
南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 150萬 1,755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN) 3萬 810
意外險部分南山條款上沒有保證續保
如果不在意是否保證續保
改用產險意外險 相同保費可以買到快1000萬的保障了
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 (NHS) 3,500
這張實支比較大的缺陷在於門診手術上限1.5萬
門診手術是目前醫療趨勢
如果碰到花費比較多的
像是自費的人工水晶體 要3~12萬
這樣的給付不足
整體建議>
整份保單都偏重於一般疾病治療
但是對於家庭來說花費最高的癌症一次給付與殘扶沒有任何規劃
罐頭保單的概念就是在年輕實用便宜保費獲得完整保障
做好保障後一邊累積資產
未來再看自己的經濟狀況做調整
風險規畫花費多的一定需要列入考量範圍
但這份規劃卻沒有這樣的保障
以罐頭規劃的保費 大概就是年紀*1000左右
那原先規劃超出太多
如果沒有非要南山 重新規劃可以有效降低支出拉高保障
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
新北市
相信您應該也有做一些基本的功課
對於保險險規劃有基礎的觀念
以目前所規劃的南山保單內容來說
有接近3萬的保費預算
規劃在終身醫療,終身手術,終身防癌
以目前年輕小資族來說
規劃終身險種最大的兩個問題
1.會嚴重壓縮到保費預算
造成保障不足的情形
2.假使未來醫療進步保險商品有更好的選擇
也無法做調整
因為終身型保險是把一輩子的保費集中在20年繳完
假使中途解約之前多繳的都等於浪費掉囉
一般來說在年輕族群的規劃上
都會建議以定期險為主
首先能降低保費壓力
規劃完整保障
再來是如果未來有更好的商品
也隨時可以調整
以25歲而言
預算在2~3萬內就能規劃出
包含雙實支的完整醫療保障
以上簡單說明提供給你參考
有任何疑問也可以點我大頭一起討論喔
新竹市
通常是建議年繳保費不要超過你年收入的10%
因為DRGs的醫療制度的影響
現在住院的天數逐漸降低、自費項目增多
很多治療都慢慢轉變為門診或是用藥
終身醫療、終身防癌、終身手術不建議列入首要規劃重點
主約目前是建議殘扶險，理賠的槓桿夠高
產險端的專案型意外險內容不差，保費也相對便宜
妳的建議書內容骨折和實支實付還不錯
其他的建議改掉
我有幫您打一份別的規劃，有需要歡迎詢問我
高雄市
您好
請問:是想單純買意外險呢?還是需要其他保障呢
若是單純想買意外險的話,可考慮還本型意外險(20年期)
現在你25歲20年後45歲
在現在年存36000,在地20年就有一筆72萬可領回還享有100萬的意外保障
在85歲以前仍有
1:意外傷害殘廢扶助金
2:意外傷害醫療保險金
3:長期住院保險金
4:住院手術保險金
5:骨折未住院保險金
6:重大燒燙傷保險金
7:意外門診保險金
意外身故(保障到終身)
1:一般意外身故保險金
2:水.陸大眾運輸工具
3:空中大眾運輸工具
若是您還有想在家其它保障的話,可和您做一下討論為您(量身訂做)符合您的保險保障
歡迎加line討論
新竹市
還本型醫療險，身故給付總繳保費的1.05倍，須扣除已領取各項保險金
住院日額 : 1000元
住院手術 : 3000元，無門診手術
輕度癌症 : 1000元，重大疾病 : 1萬 (限一次)
醫療總上限 : 300萬
因健保DRGs制度採用包裹式方式給付，同樣的疾病只能採用規定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數，要選用更好的醫療就必須自費，而醫療花費卻是取決於使用的設備、材料的成本，不代表住院天數下降，醫療花費就會降低。
如『達文西機械手臂手術』主要適用於胸腹部臟器的精密手術，因傷口小可降低病患痛苦、提高復原時間，因此住院可能僅需要2~3天，大幅度降低傳統手術的風險性及併發症機率，但要價至少15~30萬，每天理賠1000元~1500元的終身醫療險要住院幾天才能填補？
且這隻終身醫療很不便宜，只怕也是繳得多，賠得也少，現在醫療保障都不夠用也不實用了，更何況是20..30年後，這張終身醫療又有多大的幫助呢，因此建議以雙實支實付為主，才能在有限預算下，規劃出較高效益的保障，雙實支效益勝過單實支+終身醫療+終身手術，至少以目前來看是這樣
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約(NPBBR) 100萬 3,600
意外身故/全殘給付100萬，其他主要針對意外骨折、內臟或腦損手術、意外脫臼切開手術
骨折險就看個人需求需不需要規劃了，但這張保太高了，若需要的話，保個基本20...30萬就好
南山人壽新傷害保險附約(NAI) 100萬 3,200
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) : 5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元
這隻可作為意外薪水補償用，但保費也不便宜，永久意外失能，超過第52週，每月僅領只領8333元，恐連請個看護都遠遠不夠，也限制1~3級殘，相對於殘扶險1~6級殘扶金，顯然還是遜色了點，還包含疾病或意外致殘的風險，NAI只保障意外呢
南山人壽新人身意外傷害保險附約(PAR) 150萬 1,755
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款(AMN) 3萬 810
主要給付意外身故、殘廢一次金、殘扶金、特意意外身故增額1倍給付、重大燒燙傷、意外實支實付
意外險略顯不足喔，意外實支只有3萬，意外死殘也不足，可用產險意外險補強之，或是換成台灣人壽意外險，有保證續保，南山則無保證續保
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 (NHS) 3,500
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬
收據 : 正本
須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內
也要留意，條款並無寫到有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體等...特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，且門診手術也只有1.5萬，雜費與住院手術和在一起算，建議實支實付選擇雜費與手術分開計算的，且要有門診手術與門診手術雜費，若要保這隻的話，因是正本，所以第二隻實支要選擇可副本理賠的，如台壽HNRB與全球XHR，都可副本，也有門診手術與門診手術雜費，雜費與手術額度分開計算的，可與其互補
南山人壽好安心手術醫療終身保險(NPSI) 1單位 10,450
還本型，身故金、110歲給付祝壽金=>所繳總保費扣除已領取各項保險金
住院/門診手術 : 1000~10萬
創傷縫合處置金 : 500~3000元
特定處置醫療金 : 1000元~35000元
醫療總上限 : 150萬
這隻也可以不用保唷，雖然可以填補到實支實付門診手術的部分，但門診手術雜費也填補不了，某些時候手術費不是花最兇的，反而是手術耗材費、特殊材料費等等....因此若是門診手術這類型相關醫療雜費，也是捕不到的，最多只能用手術費來填補
且保了終身手術，在未來醫療技術進步，手術技術改變，原本的保單可能就不在新式手術範圍內，理賠上就會有爭議了
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(CAB) 1單位 5,735
癌症身故 : 10萬
重度癌症 : 5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 5000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
門診醫療金 : 500元 (每一保單年度為120次)
住院醫療金 : 1000元
長期住院金 : 1000元 (超過90日給付)
癌症住院手術醫療金
重度癌症 : 1.5萬 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 3000元 (條款附表二所列舉癌症項目)
癌症門診切除手術醫療金
重度癌症 : 300元 (條款附表一所列舉癌症項目)
輕度癌症 : 1500元 (條款附表二所列舉癌症項目)
出院療養金 : 1000元
化療/放療 : 1000元(每日一次)
骨髓移植 : 5萬
乳房重建手術 : 2萬 (終身每側給付一次)
義肢裝設 : 2萬 (終身各肢給付一次)
義齒裝設 : 1萬 (終身給付一次)
醫療總上限 : 200萬
須留意該條款沒有寫到"併發症"，若因癌症所引起的其它病況，例如肺癌常會引起肋膜積水，對於肋膜積水這塊的治療費用，這張是不會給付的
況且理賠金額太低了，癌症一次給付金只有5萬，面對上百萬的標靶藥物費用，怎麼支付呢，如乳癌會用到的"泰嘉錠"口服標靶藥物，每月耗上7~12萬，整個療程下來都是上百萬的，而這張主要都是針對癌症住院、手術等...費用，如此種標靶治療，一般都是建議規劃一次性給付高的險種為主，只有5萬的額度，還得靠住院一天給多少來填補了，如果只是回診拿藥呢?所以以這張拿看，也不給付併發症，保障效益是非常的小的，又很貴
結論:
整張保單都是以終身險為主的規劃，主要是醫療與意外險，雖然看似很多保障，但保障還是會有缺口，大多數終身險都是較高保費，較低保障的，若您的預算不高，保了一堆終身險，很容易忽略掉其他的保障的，如 : 重大傷病、殘扶險、壽險這三塊也沒有規劃到，而醫療、癌症與意外險雖然都有規劃到，但保障仍明顯不足呢，所以我認為這張保單不一定適合您喔，建議還是先以定期險為優先規劃，終身的話還可考慮殘扶險(不還本型)，保障效益會比終身醫療好得多，其餘重大傷病、癌症、殘扶險、壽險、意外險、實支實付等...都已定期為主，拉高保障，而實支實付最重要的除了雜費額度要夠之外，也要包含門診手術與門診手術雜費喔
台北市
您好喔
如果沒有人情壓力的話 我會建議看看其他家唷
因為除了您覺得比較貴之外
整份內容終身醫療和終身手術就佔掉整張保費預算一半以上
再來我們看裡面保障
目前健保實施DRGS 住院天數減少 自費項目增加 門診手術也越來越多的情況下 要解決的就是龐大的醫療雜費問題
以終身醫療來說 住院一天給付1000元 住院手術3000元 沒有門診手術喔 那您每年花12400 您覺得划算嗎??
是我會選擇把這筆錢存起來都比較好
終身手術的部分 我會建議拿掉 把省下來的錢 拿去做第二家的實支實付 可以補足龐大醫療雜費 也有手術理賠
兩家不同的保險公司 也可以分理賠風險
再來是癌症 護您久久CAB 這隻防癌是分項給付的商品 沒有理賠併發症的 癌症分為幾種商品
1 一次給付型
2 分項給付型
3 一次給付+分項給付
那既然是分項給付 我會建議要有理賠併發症的商品 因為癌症治療 很容易產生很多的併發症再做後續治療
像是有的人做放化療身體不適 有人有產生皮膚潰爛 或是大腸癌開刀 開完刀後續腸子沾黏 人工肛門不適等等 很多症狀這些都是併發症
如果條款內沒有併發症這三個字 就只會理賠腫瘤切除 這些併發症都不會理賠喔
不過其實還是得要補足癌症一筆金以及重大傷病一筆金 因為後期嚴重的話 會需要到標靶藥物治療 費用很昂貴
也或著有些客戶會覺得 罹患癌症要放下手邊工作 不要再勞心勞力 需要放鬆安心治病 需要一筆錢養家 不讓家人生活改變 也可以當作一兩年的收入補償
因此建議要有一筆金用意在這裡
再來您看實支實付 NHS甲型
這一支實支實付 必須要正本收據才能理賠 如果我們公司有幫我們保團保萬一也是正本收據的話 就會有衝突喔 因為醫院的正本只會有一張
就會導致一邊沒有辦法理賠 不要為自己帶來這樣的困擾 建議可以選擇副本
接著這支的雜費及手術共用一個額度 只有20萬 要到很嚴重住加護病房才有40萬
也就說 雜費花得多就佔掉手術費的額度 相對 手術費花得多就佔掉雜費額度 我會建議選擇拆開個給一個額度的商品
然後 門診手術限額只有一萬五 也是相當不足夠的喔 建議可以選擇 沒有限制額度這麼低的商品
這份規劃內容也缺少殘扶的保障喔 解決的問題是 出院後 如果沒有痊癒健康的狀況下 無法回到正常工作岡位 需要被照顧的生活費補償部分
綜合以上幾點 我會建議您多看看各家條款 幫自己篩選對的商品 因為條款內容差幾個字 保障就會差很多 繳的也是辛苦錢
為自己篩選好的保障 才不會讓辛苦錢白繳喔
希望我的回答有幫助到您
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