15歲女保單檢視與調整
被保人：妹妹 （15歲，學生）
要保人：父親（再三年退休）
父親臨屆退休，不希望退休後因妹妹的保單而生活負擔沈重，希望調整後總保費在兩萬元以下且有補足保障。
現有保單：
- 國泰
1.投保日期2009/11/16（主）VR安心保住院醫療終身保險 20年 保額1000元 保費7880元
2.投保日期2009/11/16（主）YV年年添富終身保險 20年 保額10萬 保費18900元
-->剛辦減繳
-全球
1.投保日期2014/05/19（主）JW國華關懷醫生防癌終身健康保險 20年 保額1單位 保費2173元
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
4.投保日期2010/01/26（主）添福增額終身壽險（甲型）20年 保額40萬 保費20440元
-->預計辦減繳
預計增加保單：
如圖，主約第一年後辦減繳。以及新安東京真心安癌症險Ｃ計畫。
先感謝各位回覆！
台南市
最大問題點是出在二個終身醫療險，光這二個保費就要2.6萬了，才會讓保費變成一種負擔。
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
可直接附加，附加後再做減額就好。如果保費可負擔的情況下做全球+台壽雙實支的保障會是最好。
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
終身醫療險的問題就在這邊，沒有保價金導致中間繳不出來時也不能用減額繳清，只能考慮降低額度、解約或是繼續繳完而已。
更糟糕的是即便繳完，換來的卻是很低額的醫療保障，未來還可能因為條款跟不上醫療技術的進步而讓保障更顯無用。
台壽這邊您要考慮到附約所規劃的殘廢險、重大傷病險額度都很低，如果主約辦理減額繳清後就不能再把附約額度拉高了，因此未來如果妹妹的保障需求增加時，就只能另外再重新規劃新的保單、而無法直接在原有的這張台壽保單底下來補強了。
這邊規劃的內容也都偏重在醫療方面，但是年輕階段意外保障也很重要，建議也要把意外險規劃進來，可以直接購買產險公司的意外險會比較便宜。
台南市
台壽規定學生身分的話殘廢險最高僅能買到300萬，而且必須搭配壽險60萬才能出單，因此您必須要在主約之外多加定期壽險50萬才能出單。
這樣的話主約考慮減額繳清是可以的。
年保費須滿1萬才能出單-->所述一致，60萬保費10260元
保費將低於一萬，所以也沒辦法減額繳清-->不一致，是可以還是不可以呢？
(2)想請問意外險跟其他險(死亡殘廢燒燙傷醫療)不是有重複的部分嗎？為什麼需要再保呢？還是您的意思是藉由意外險補齊沒重複的部分？那依妹妹的情形推薦什麼意外險？
台南市
但是減額繳清是保戶的權益，保單內也清楚寫明第一年度末的減額繳清額度，代表福滿人生是可以減額繳清的。
至於主約減額繳清後保費如果不滿一萬，台灣人壽也不可能因為這種內規就終止這份保單，如果這樣做一定直接被申訴。
因此從這樣看下來我是認為保費一萬只是"投保規則"，不適用在續期，因為這樣做明顯會損害到保戶的權益。
2.意外身故、意外殘廢、意外醫療當然和壽險、殘廢險、醫療險都有重複的地方。但是意外險因為只保障意外引起的部分，把疾病排除在外，所以保費比起壽險、殘廢險、醫療險都會便宜很多。加上疾病至少可以透過養生保健、定期健康檢查來預防，但是意外無法預測、隨時都可能會發生，因此我是建議把意外保障額外再加強。
另外意外險常會遇到的狀況是長期復健，這種復健過程都只需要定期回診，因為不用住院、不用開刀所以醫療險不會賠，就只能倚靠意外險底下的實支實付來理賠。因為是長期復健所以累積下來的醫療費用其實也不少，所以還是有它的重要性。意外險考量到保費跟保障完整性，建議用產險公司的專案來做加強，如果有需要的話我可以提供幾個比較超值的方案讓您參考。
新北市
保費高但是無法支付雜費
以目前醫療制度看來不實用
有壓力的話看是否忍痛解除
住院醫療用雙實支就很完整了
2.投保日期2009/11/16（主）YV年年添富終身保險 20年 保額10萬 保費18900元
-->剛辦減繳
-全球
1.投保日期2014/05/19（主）JW國華關懷醫生防癌終身健康保險 20年 保額1單位 保費2173元
如果這張覺得繳費沒壓力可以繼續繳
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
可以 先加XHR以後再減額繳清
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
跟國泰終身醫療一樣 不想繳只能忍痛解約
退未到期保費
總比還要繳17年來的好
4.投保日期2010/01/26（主）添福增額終身壽險（甲型）20年 保額40萬 保費20440元
-->預計辦減繳
預計增加保單：
如圖，主約第一年後辦減繳。以及新安東京真心安癌症險Ｃ計畫。
您應該是按錯年紀
15歲女生的防癌險YCC費率很便宜
跟真心安差不多 不需要特地加買真心安
如果把原先妹妹保單都做減額繳清與解約
要控制預算的話
http://0rz.tw/NSjeO
可以這樣方式規畫
全球主約要做減額繳清就不算主約保費
在看要在壽險端加保證續保的意外險
或是用產險意外險來補強就好
終身殘扶妹妹這時候保費不貴
可以考慮規劃 比終身壽險還實用(目前沒有經濟責任)
以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~
(1)壽險端意外險或產險意外險
(2)殘扶險
新北市
保證續保的壽險意外險會好一些 台壽就有
預算夠其實壽險產險都做意外雙實支也可以
產險各公司都有相關產品，因為費率差不多可考慮富邦產物的
殘扶險可以先用台壽主約打底
在看要不要加定期殘扶yoa或等日後妹妹出社會在補強
新竹市
- 國泰
1.投保日期2009/11/16（主）VR安心保住院醫療終身保險 20年 保額1000元 保費7880元
還本型，身故或到99歲，退還總繳保費1.05倍，須扣除已領保險金
住院醫療金 : 1000元
加護病房、燒燙傷病房 : 2000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後14日)
急診保險金 : 1000元
緊急醫療運送 : 2000元
住院手術 : 3000元
門診手術 : 1000元
醫療總上限 : 250萬
雖然終身醫療比較不適用於目前醫療環境，但也繳了快過半了，也不太建議做變動的，但給付的額度實在不高，建議以實支實付為主囉
2.投保日期2009/11/16（主）YV年年添富終身保險 20年 保額10萬 保費18900元
-->剛辦減繳
屬還本型儲蓄，因剛辦減額繳清，實際每年還本的金額就會減少唷
生存保險金：每屆滿1年給付
(1)第1~19次：保額4%
(2)第20次後：保額8%
-全球
1.投保日期2014/05/19（主）JW國華關懷醫生防癌終身健康保險 20年 保額1單位 保費2173元
癌症身故金：10萬元
低侵襲性癌症保險金：1萬元
侵襲性癌症保險金：10萬元
癌症住院醫療金：1000元
癌症特別看護金：500元
癌症出院醫療金：500元
癌症手術醫療費用：2萬元。
癌症出院後門診醫療保險金(90日內)：500元
癌症未住院放射線或化學治療保險金：500元
癌症骨髓移植：10萬元
癌症乳房重建：2萬元
醫療總上限：200萬
這張癌症一次給付金只有10萬，因只有一單位，所以其餘療程型費用也不高，用台壽CIR3與YCC可以補強這個部分
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
先加XHR再減額是沒問題的，但恐怕要明年再減額了，需要再保單周年日前一個月提出申請，現在也來不及了
既然要保台壽了，所以建議XHR與HNRB都加唷，福滿人生專案年保費須超過一萬才能出單，單實支XHR雜費額度偏低，可用HNRB拉高額度，保再多終身醫療的效益，都不比雙實支的效益好喔
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
最低保額應是5計畫，可降低保額，但降低的話，保障等同減半，比較無意義了，也因為才剛保沒多久，我會比較建議解約，把預算用在台壽保單與全球XHR上
4.投保日期2010/01/26（主）添福增額終身壽險（甲型）20年 保額40萬 保費20440元
-->預計辦減繳
預計增加保單：
如圖，主約第一年後辦減繳。以及新安東京真心安癌症險Ｃ計畫。
先前有詢問過台壽窗口，由於福滿人生專案，年保費須滿1萬才能出單，續期保費亦是如此，若主約減額繳清，保費將低於一萬，所以也沒辦法減額繳清
增加新安東京真心安是沒什麼問題，保費便宜，只需留意，產險出的商品都是不保證續保的一唷
台中市
現有保單：
- 國泰
1.投保日期2009/11/16（主）VR安心保住院醫療終身保險 20年 保額1000元 保費7880元
->可以做漸低保額，減少保費支出
2.投保日期2009/11/16（主）YV年年添富終身保險 20年 保額10萬 保費18900元
-->剛辦減繳
-全球
1.投保日期2014/05/19（主）JW國華關懷醫生防癌終身健康保險 20年 保額1單位 保費2173元
->依保費來說，還算便宜，可以保留，在用台壽補強一次金的部分
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
->可以附加之後再做減繳。 XHR是真的滿便宜的!! 你目前貼出來的台壽規劃建議中已有附加 HNRB，看預算決定
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
-> 如果不想繳的話，那就辦解約吧....
4.投保日期2010/01/26（主）添福增額終身壽險（甲型）20年 保額40萬 保費20440元
-->預計辦減繳
預計增加保單：
如圖，主約第一年後辦減繳。以及新安東京真心安癌症險Ｃ計畫。
新北市
1.投保日期2009/11/16（主）VR安心保住院醫療終身保險 20年 保額1000元 保費7880元
這張主約已經繳了9年，尚有12年未繳，若降低保額為500元的話，保費調整為3940元，總共這樣可以省下47280元，但是保障的部分是打折扣的；或是願意割捨，改其它規劃，這樣保單規劃可以再彈性一點。
現在因為是二代健保，趁年輕身體健康時，建議搭配兩間（或以上）的實支實付，這樣保障可以互補，且把雜費拉高，以現有的國泰VR終身醫療險，是不賠門診手術雜費/醫療雜費唷
為什麼需要門診手術雜費？以前治療白內障需要住院，但是現在只要動門診手術就能解決，而更換人工水晶體就是門診手術雜費的項目唷。
2.投保日期2009/11/16（主）YV年年添富終身保險 20年 保額10萬 保費18900元
-->剛辦減繳
-全球
1.投保日期2014/05/19（主）JW國華關懷醫生防癌終身健康保險 20年 保額1單位 保費2173元
早期投保終身防癌險很便宜，但是單位數太少，保障不大，預算有限內可以做彈性取捨。
2.投保日期2014/05/19（主）QWL終身壽險 20年 保額50萬 保費8500元
-->可先加XHR後減繳嗎？若不行，在只買單實支的情況下，減額度加XHR比較划算？還是在預計增加的台壽保單裡加HNRB？
QWL的保額已經是最低的了，除非減額繳清，建議先加XHR後減額繳清比較適合唷
以目前15歲女生規劃保險平台推薦的計畫五(雜費12萬)，保費3738元。第一年要繳12238元，主約減額繳清後之後，第二年繳3738元，但因為XHR是定期險，會隨著年紀保費會稍微增加，這點要先跟您說。
台壽的HNRB跟全球的XHR條款很相似，但是HNRB是不賠牙齒的唷~所以建議選擇遠雄RJ1，因為若您最後決定把終身醫療險解約的話，規劃新的醫療險都是需要等待期的，但是RJ1是無等待期的，所以會推薦這家。
3.投保日期2014/05/21（主）KI Go活力終身醫療健康保險 20年 保額10計畫 保費18310元
-->不想繳但無解約金、不可減繳/展期，要怎麼辦？
這張終身醫療險的問題跟第一個國泰VR是差不多的，已繳4年，尚有16年未繳，降低保額最低是計畫別5（住院一天500元），保費調整為9155元，但是保障的部分是打折扣的，但目前繳了4年，其實建議割捨，把額度挪去做兩支實支實付會比較符合現在醫療險走向。
4.投保日期2010/01/26（主）添福增額終身壽險（甲型）20年 保額40萬 保費20440元
-->預計辦減繳
預計增加保單：
如圖，主約第一年後辦減繳。以及新安東京真心安癌症險Ｃ計畫。
需要注意的是，台壽的福滿人生是一個專案，保費需要一萬以上才可以。
新安東京的癌症險是一筆金，沒有療程給付也不保證續保的唷～
以保障面來說，建議實支實付雜費至少10萬~20萬UP，癌症險可以選擇有療程給付跟一筆金綜合的商品，重大傷病險一筆金至少100萬UP，意外險可以用產險來補強(不保證續保)，預算範圍許可的話，現在妹妹年輕身體健康狀態可以規劃殘扶險(1-6級不以比例給付月領金，保證給付至少給滿15年，豁免範圍可以選最廣的1-11級)比較便宜唷～
也可以考慮另外一組規劃：
遠雄組合：
HU2 20萬 20年 2020元 (次年辦減額繳清)
RJ1 計畫二 定期 2514元
XCD 6單位 定期 1020元
(XCD除了癌症一次給付金外，還包含後續的治療費用理賠，對癌症的幫助會比較大)
RG1 100萬 定期 1270元
----------------------------------------------保費6824元
全球組合：
QWL(主約) 50萬 20年 8500元 (次年辦減額繳清)
XHR 計畫五 定期 3738元
----------------------------------------------保費10158元
新安東京真心安癌症C計畫 157元
產險意外險 保費2000元以內
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