請高手們幫忙保單健檢，謝謝！

先生部分
實支額度太低 這張需要正本理賠 建議找其他間拉高雜費額度與門診手術

綜合醫療->手術險 住院醫療日額->日額險
無法填補實支實付的雜費支出
可以把預算改為第二張實支

定期保險特約->全殘50萬  可以改為一般殘廢險 保障1~11級殘廢

因為先生是經濟支柱
建議最少拉高單實支額度 (預算夠再補雙實支)
要再補強意外險 (基本保障)
癌症一次給付 (重大傷病/疾病)
殘扶 (保障生活能力和工作能力)
壽險 (經濟責任)

太太部分
原先的南山主約已經快要繳完了就不要變動
有終身壽險200萬跟終身重大疾病100萬 (保障包含惡性癌症在內七項重大疾病)

105年買的終身醫療因為無法理賠雜費支出
而且hs-10的門診手術限額只有1萬也偏低
如果沒有體況可以趁早更改
把預算規劃雙實支 殘扶 癌症給付與意外

小朋友部分
同媽媽的規劃
小孩沒有經濟責任
原有的終身防癌原位癌理賠2500 惡性癌症理賠2.5萬 主要都是理賠住院與開刀的花費
但目前癌症平均住院天數20天 多數的花費都不是住院期間發生 (標靶藥物等等)
建議用一次給付拉高保障 住院花費可以用實支填補
以罐頭保單規劃 住院雙實支 癌症一次給付 重大燒燙傷
小朋友保費差不多15000~20000就很完整了
把保費留在有經濟責任的爸媽身上比較重要

以上
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論

Sally 您好!

先生的部分講幾個比較重要的醫療險種:
安康住院保險附約　HS-5
1.每日病房費用限額 : 500元
2.住院醫療費用限額 : 1.5萬
3.附屬品費用限額:5000元
4.手術費用保險金限額:2萬元

以現今常見的手術費15萬以上、自費醫療雜項(如塗藥心導管支架4支破28萬、人工椎間盤25萬、達文西手術處置費20萬)等，額度2萬、1.5萬，幾乎是沒有幫助的!  加上病房費一天500元，以北部常見單人房5000元來說，差距太多

住院醫療日額甲型: 給付住院日額1000元，沒理賠手術、住院醫療費用這兩項，與其花這個錢，不如買一個足額理賠的實支實付，如台灣人壽HNRB、全球人壽XHR、遠雄人壽RJ1都好很多!




您跟小孩的新光實支實付醫療險
新光安心住院附約、好安心住院保險附約: 10計劃
給付內容如下:
1.住院病房每日限額: 1000元/日
2.加護病房、燒燙傷病房:2000元/日
3.住院雜費(含手術費) :10萬元
4.門診手術限額:1萬元
5.住院前後門診:500元
6.重大手術、燒燙傷醫療/手術限額 20萬

*以住院病房費來說: 1天1000元，連雙人房都住不起，如果體況正常，可以選擇全球人壽XHR 計劃五，病房費一天最高可給付3000元/日

*以門診手術來說，新光安心住院僅1萬元理賠額度，確實不好，門診手術、門診手術雜費理賠條較佳是全球人壽XHR、台灣人壽HNRB這兩者! 可以擇一加強

*住院醫療雜費額度10萬，建議總醫療雜費額度增加到24萬左右會比較安全!

#您的健康百分百終身健康保險、兒子的健康滿分終身健康保險: 不給付住院醫療費用算是CP值低的終身醫療險

#兒子好安心定期健康保險附約 : 手術費給付，其實若選購正常的實支實付，就有給付手術費了，沒必要買這個附約

#兒子防癌護照終身健康保險附約　500元，這個附約，初次侵襲性罹癌金僅2.5萬元，癌症住院日額 500元..........等療程，說實在的保障蠻低的，完全沒辦法幫忙轉嫁風險!


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家中三個人缺乏的保障如下:

1.足額的壽險 (父母): 因為疾病、意外身故，留一份愛給家人，尤其是生活費、房貸、小孩照護費等等，建議年輕選定期壽險為主!

2.足額的實支實付醫療險: 理賠健保不給付醫療費用，如前面說述的途藥心導管支架的理賠、 病房費用、門診/住院手術費，可選擇全球人壽XHR、台灣人壽HNRB，或遠雄人壽RJ1

3.殘扶險 : 因意外或疾病導致殘廢， 如意外車禍、腦中風、癌症、失智、糖尿病、阿茲海默症.........等意外或疾病造成的失能殘廢，給付數百萬元，每月再固定給付3~6萬元，避免長期照護的費用拖累全家人的經濟

4.重大傷病險/防癌險 : 十大死因以癌症為首，在標靶藥物治療上，如大腸癌爾必得舒一年至少120~150萬之間，這時候需要一次性給付重大傷病險或防癌險100~200萬以上的理賠金，才能安心治療，否則醫師說明1個月要價10萬元的藥物，該治療還是不治療?  沒有保險理賠的話就是傾家蕩產也要救了~

5.意外險: 給付意外身故、殘廢的保障、意外醫療、意外住院(骨折未住院等)，如有房貸、家庭照顧等責任，父母至少規劃總額300萬以上比較足夠!

整體保障缺口很大

有其他需要協助的地方歡迎來信留言~

先生
新長安終身壽險
身故給付保額(未領重大疾病保險金)
罹患重大疾病給付 6 萬
主約用已繳超過十年可選擇繳完
意外傷害醫療　
平安意外傷害321保險　
綜合保障附約　
意外險須注意當初投保時職業是否與現在相符
若不同請變更，可加入產險將額度高
安康住院保險附約　
病房費限額每日 500 元              手術費限額每次 2 萬 × 比例
住院醫療費用保險金限額 1.5 萬
雜費額度偏低，且未包含門診手術
若無體況可更換現售實支安心住院保險附約 20單位
雜費與手術合併計算20萬，加護燒燙傷額度調整成40萬，
缺點是門診手術限額1萬，建議再補上第二實支將額度拉高
及補強門診手術部分
綜合醫療保險特約　
病房費每日 500 元
主要手術每次給付 500 元~ 2 萬
其餘手術：主要手術保險金 ×  50%
手術費每年最高限額 10 萬
住院醫療日額甲型　
病房費每日 1,000 元
定額型給付，早期費率便宜，給付項目不會太差，
若真的因預算考量，在無體況可將此項預算移至其他項目
若無則留下
定期保險特約
身故給付保額

目前已有家庭，可補上定期壽險，來解決家庭責任、或其他責任問題
實支更換為新實支，補上第二實支拉高額度及補強，可選擇遠雄、台壽、全球
無癌症部分，現在癌症大多使用自費標靶，避免短時間需要龐大藥費
現在較常規畫重大疾病(傷病)來分擔這部分
意外險可再加入產險將額度再拉高
就診時醫院費用可由醫療險分擔，若出院後須照護，那需要轉嫁殘扶險
可參考定期殘扶，或者終身不還本系列

小姐
南山康寧終身壽險　
身故給付保額
罹患重大疾病提前給付當年度保險金額 50%
重大疾病100萬已有基本水準，若預算許可
可再加入重大傷病，連結健保局重大傷病卡，保障範圍較廣
將保障範圍在加大
南山新人身意外傷害保險　
意外險須注意，投保時職業等級是否與現在相符

新健康百分百終身健康保險　
身故退還所繳保費1.1倍 -已請領部分
罹患重大疾病給付 1.25 萬
病房費每日 500 元                   加護病房費另給付 1,250 元
燒燙傷病房每日另給付 2,500 元
住院手術醫療保險金每次給付 1,500 元
門診手術醫療保險金每次給付 500 元
住院前、後門診每日 125 元     出院療養金每日 250 元
終身型定額給付，住院手術不管動腦、動心、動手固定給1500元
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅會給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔
此項卡為主約，繳費時間不長，若無體況無人情可以考慮整個拿掉
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元       加護、燒燙傷病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬              住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬       加護病房(燒燙傷病房)雜費限額 20 萬
手術與雜費合併計算，但門診手術部分僅限額1萬偏低
若有留新光，此項調整為20單位，補上第二實支拉高額度及補強門診手術部分
平安意外傷害保險附約　
意外傷害醫療保險
缺少骨折未住院部分，可在原人壽公司補上，或者加入產險拉高額度
及補強缺少部分
好安心定期健康保險　
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金：500~2,000元
此項功能為補強主約終身醫療在手術缺口部分，
目前現在許多療效較好，副作用少的手術，大多採用自費
若今天手術部位比例較低，但用了效果較好的自費手術
此項僅會依部位比例定額給付，自費部分仍需要自行負擔
會建議採用實支來替代

此項繳費時間還不長，若在無體況無人情，可考慮整個重來過
若有留下此單，實支額度拉高，定額手術拿掉
再補上第二實支、重大疾病(傷病)、殘扶險即可

寶寶
健康滿分終身健康保險
罹患重大疾病給付 1.75 萬
病房費每日 7,00 元              加護病房費另給付 1,750 元
出院療養金每日 350 元        燒燙傷病房每日另給付 3,500 元
住院前、後門診每日 175 元   特別處置保險金最高 2,100 元
住院手術醫療保險金每次給付 2,100 元
門診特定處置保險金每次給付 700 元
終身型定額給付，住院手術不管動腦、動心、動手固定給2100元
DRGS實施後住院天數減少，自費項目增加，假設今天住院使用到自費藥品
此項僅會給付定額病房費，自費部分仍需要自行負擔
此項卡為主約，繳費時間不長，若無體況無人情可以考慮整個拿掉
意外傷害醫療保險
安安傷害保險附約
缺少意外日額，骨折未住院部分，寶寶意外險較著重於燒燙傷部分
可由產險補強
好安心定期健康保險　
手術醫療保險金每次給付 250 元~ 8 萬
手術關懷保險金：500~2,000元
此項功能為補強主約終身醫療在手術缺口部分，
目前現在許多療效較好，副作用少的手術，大多採用自費
若今天手術部位比例較低，但用了效果較好的自費手術
此項僅會依部位比例定額給付，自費部分仍需要自行負擔
會建議採用實支來替代
安心住院保險附約
病房費限額每日 1,000 元       加護、燒燙傷病房費限額每日另給付 2,000 元
門診手術費限額 1 萬              住院前後門診限額每日 500 元
醫院各項雜費及外科手術費用保險金限額 10 萬
重大手術雜費限額最高 20 萬       加護病房(燒燙傷病房)雜費限額 20 萬
手術與雜費合併計算，但門診手術部分僅限額1萬偏低
若有留新光，此項調整為20單位，補上第二實支拉高額度及補強門診手術部分
癌護照終身健康保險附約
罹患原位癌症給付 2,500 元             罹患低侵襲性癌症給付 2,500 元          放射醫療每日/次 750 元
初次罹患癌症給付 2.5 萬                 癌症住院每日 500 元                           化學治療每日/次 750 元
癌症門診手術每次 750 元                癌症手術每次 1 萬
出院療養每日 125 元                       門診醫療每日 250 元
各項保險金給付合併累計最高為 150 萬
終身型定額給付，含併發症，初次罹癌額度偏低，若短時間需要龐大藥費
2.5萬額度一下就不夠了，寶寶部分可參考友邦ICAN一次給付

若無體況無人情，可考慮參考站上規畫重新規畫過
若保留則終身癌險更換為友邦ICAN 250萬一次給付
底下附加友邦定期殘扶
原實支HS調整為20單位，加入第二實支拉高額度及補強門診手術部分
 

早期保險買的都不錯，
但現在有二代健保和長照問題，
有聽過嗎？