有關意外.癌症.醫療險

您好
若是於預礙算問題建議可以改為新終身壽險FI2
不過，目前倒是有兩派的人在討論
若是用新終身壽險萬一到時有全殘的情況發生會導致底下附約失效
所以才都會建議規劃雄安心
但其實我反而認為這部分倒是不用過於擔心

在XCD的部份上建議直接拉到6單位
男生在這時的費率其實很便宜
可以跟RG1做個輔助功用

不曉得您是否還有其他保單
若是在沒有任何保障的情況下自行規劃的這份保單還有部分缺口是沒有做足的

大致上一份完整的保單大概可以分為四大類
1.醫療（實支實付）
依照目前的健保制度來看，實支實付才是目前真的能分攤風險的險種
許多項目都要民眾自費且住院天數也大大的降低
手術主要也會以門診為優先，在雜費額度上就會顯得很重要。

2.意外（殘廢、燒燙傷、骨折等）
意外險主要有壽險跟產險公司可以規劃，這兩者的唯一差別就是在「保證續保」
基本上產險公司的意外險專案都是採「不保證續保」不過也僅少數的保險公司意外險有所謂的「保證續保」
至於保證續保到底差在哪裡？
就是差在出險率，萬一今年理賠次數較多且金額龐大，隔年保險公司可以拒絕續保

3.癌症（一次金理賠、療程型定額理賠）
就像您提案說的一樣，一次金對於這部分的風險來說很重要，因為可能會面臨治療過程的薪資損失
以及高昂的自費藥物，比起定額理賠療程型例如：放化療等，倒不如將保額做足還要來的重要
（順帶一提：若是有住院治療的情況醫療實支也是可以負擔自費藥物的
但大多數的保險公司對於標靶藥物是採「通融理賠」大致上都不會讓您申請超過一個月的）

4.殘扶（月給付看護金、殘廢一次金等）
萬一因為生病或是意外而導致身體呈現殘廢的狀況，好則自己還能行動，壞則需要專人照
例如：洗腎、罹癌切除器官、自然老化等都屬於保障範圍內
死亡其實並不可怕，可怕的是萬一生病了卻好不了的情況都會造成家庭很重的經濟負擔
所以我們能做的就是提前做好準備規避掉這類的大風險
比起一般小感冒小擦傷來說，殘扶險才是更應該優先做規劃，只要有一點點可能都不要賭

那麼至於壽險的部分就要視家庭責任而訂，有無小孩有的話離他成年還有幾年、有無房貸大概還需要繳幾年
萬一自己不幸提前畢業後續的家庭生活費用等這些因素都會是考量到保額的原因
主要都會以定期為主，因為我們不會每個階段都需要高昂的壽險保障，除非您是有上千萬資產需要避稅就另當別論。


會建議您在規劃友邦的定期殘扶做足大風險的缺口
大概年繳保費會再多出2千多而已，但至少能分擔掉此風險
講白一點，若是連小小的保費都負擔不起，就更不用說萬一風險真的來臨時的醫療花費了
比起一般小病小痛的保障，更應該注意真正會導致家庭經濟危機的風險喔

您好
如果要保費稍微便宜點就用HU2當主約，也比FX7主約多一些保障
但注意只能附加RG1 100萬   
另外建議至少意外險部分預算考量可以規劃在產險端上面
保費較便宜也有個保障
殘扶險部分還是建議做個更完整的保障，不論疾病或意外造成的殘廢
都會產生很大的影響，薪資中斷且需要照顧，這時候如果都沒有收入的話
生理心理都是負擔，所以建議至少要規畫每月2~3萬

往後有預算再把第二家實支實付補上，這年紀約3萬就有保障較完整的規劃

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