需要更改保單嗎?

您有被遠雄拒保，您有了解過是什麼原因嗎？
建議可以先了解一下拒保原因再來重新規劃喔！

若先不考慮之前被拒保的情況下

您可以考慮重新申請附加遠雄真安心醫療保險附約﹝ RSJ ﹞
（正本理賠，雜費額度高，有理賠門診手術）
申請過後，再投保中信（HNRB）或全球的實支實付（XHR），需搭配主約
（副本理賠，雜費額度高，有理賠門診手術及雜費）
做雙實支的規劃。
另外可以再搭配一個產險公司的意外險套餐（含意外實支，骨折等）
這樣會比購買保誠的，保障高出很多。

包含原本的保費，大約落在２.７萬～３萬之間（因副本實支的主約關係）

而終身醫療的部份，個人就不建議您購買了。
至於原因，就不在此多做贅述了，需要了解再點我頭像留言給我

 

Q：最主要是想問: 感覺這次買的保誠終身和遠雄定期重疊，會建議遠雄那份保單不繳，改換別間實支實付嗎?
還是直接停掉遠雄保單即可? 還是繼續保留即可 謝謝!
A：實支實付有七個挑選的重點：

1、優先找有理賠《出院療養金》、《 轉換日額高》的商品。
2、醫療費用的《額度能高》愈高愈好。
3、醫療費用的理賠項目，要優先挑《概括式》條款。
4、手術的理賠項目，要挑《倍數高》、有理賠《門診手術》、與能《協議理賠》的條款。
5、《特別支架》的理賠額度能與醫療費用的額度同步是最好。
6、《特殊材料》最好能用手術倍 數賠，因會比醫療費用賠的高。
7、若要規劃雙實支實付險，請務必要選擇《日額項目賠得高》且《實支實付項目也賠得高》的商品。

若依此來看實支實付，遠雄真安心醫療保險附約，是最符合條件之一的商品，再加上您已有遠雄的主約，直接附加這張實支實付應會比較好，不過，頗為好奇的是，醫療核保有過，實支實付核保沒過，是遇到甚麼狀況嗎？再者，保誠終身和遠雄定期已重疊，這樣的規劃只是再將日額加強而已，與其如此，或許您應該檢視是否有其他的風險缺口，用這1.7萬的保費取將其他的風險缺口補齊，才是當務之急。

保險規劃有四個重要的步驟：
一、風險的確認：
二、風險的衡量：
三、風險的轉嫁：
四、決策的執行：

其中最重要的是風險的確認，耳熟能詳三隻小豬的故事中，為何大哥、二哥的草屋、木屋無法抵擋野狼的攻擊，這是因為牠們忘了進行風險的確認，如果牠們知道草 屋一吹就倒、木屋一撞就垮，還會這樣蓋自己的棲身之所嗎？正如我們在做風險規劃時，本應該要買的是防癌險，但卻買了一堆儲蓄險，當野狼來了，保險業務員可 以一走了之，但苦果，卻要您及您的家人承擔。

為什麼這麼多人會買錯保險呢？究其原因，就是沒進行風險確認，當您知道自己的風險缺口還很多時，您還敢亂買保險、亂花錢嗎？

建議先了解遠雄那邊拒保的原因
再來看到底重新投保要注意哪些眉角
否則要是是因為體況問題被遠雄拒保的話
送別家也是徒增拒保紀錄而已
而終身醫療的部分，除非您重視的是買保險的「FU」要好，不然這類商品基本上可以跳過

遠雄實支拒保原因:我有聽力高頻異常、髂骨受傷，所以拒保 而日額部分有被加費
所以蠻care本身沒有實支的，剛好有人推薦保誠終身醫療+實支 我有把之前狀況告知對方
也有做聽力測試，他們公司有承保
只是我現在想想變成遠雄這部分，好像多出來了，效益並不大，所以才請各位先進幫我想想下一步應該如何做比較好?
遠雄 主約:新終身壽險 10萬
附約:定期癌症險 50萬
附約:綜合住院日額 1000元   合計約8000元

 

~不針對保險商品討論，只在乎保單條款對客戶的重要性

承保保險除了注意保費的多寡跟保障內容外，另外要注意的是保單條款，因為發生風險時是依保單條款來申請理賠，就算保費多便宜，保障寫的多好，如果保單條款問題一大堆，發生風險要申請理賠時就會發生許多糾紛。
 
以下是買保險時要注意保單條款的部份
1. 意外險：除了理賠意外身故外與殘癈外，是否有理賠燒燙傷部份，很多保險公司並沒有燒燙傷（無理賠），有的只有理賠25％，但是也有理賠100％，同樣是意外險，如果因意外發生火災導致燒傷，沒有理賠燒燙的意外險，是一毛也不會理賠的，因為沒有殘癈也沒有燒死，所以沒有理賠。
 
2.醫療險：分為支實實付跟日額即付，實支實付主要是支付病房費用支出，日額即付是給付生活費用，兩者功能不一樣，所兩者都一定要承保。
實支實付是屬於一年一約型醫療險，每五年會調整一次保費，最高承保年齡只到７５歲。
日額即付又分”帳戶型”、”倍數型”及”無限額型 “
帳戶型：是指理賠金有一定的額度，終身保障(大都是繳費20年終身保障)，但是當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼會退還所剩的保額，且保費貴。
無限額型：是指理賠金無限制額度，終身保障，保費便宜。
倍數型：其指定限額度高，當醫療費大於所定的限額時，其契約中止，但如果醫療花費低於額度時而被保險人身故，那麼不會退還所剩的保額，保費比帳戶型便宜。
 
日額即付：繳費２０年終身保障，屬於終身型（但也有的保險公司日額即付不是終身型醫療險，所以一定要注意保單條款），（保的保險公司的日額即付不屬於終身醫療險，有的只有承保到７５歲或７０歲，其承保年齡依各家保險公司醫療險的保單條款所規定），另外要注意是住院一天理賠多少錢（是否能夠支費病房費用），是否有理賠門診手術（許多家保險公司的醫療險是沒有理賠門診手術這一部份），燒燙傷病房與加護病房住院理賠天數為多少（有的只理賠７天，有的理賠３０天，有的理賠９０天），是否有手術條款限制（有的保險公司手術理賠項目問題一大堆），有的有手術理賠次數限制....這些理賠條款都可以從保單條款看的出來。
 
3.癌症險：以承保症險來說，要注意的是否有理賠併發症，何謂併發症，在治療癌症過程中，因癌症引起的其它病狀都叫併發症 ，醫學報導中，在治療癌症中，有７～８成是在治療併發症的，如果癌症險中沒有理賠併發症的話，因癌症引起的併發症，不論是住院、手術、門診都是沒有理賠的，以現在的癌症險來說已經為帳戶型癌症險，另外，在手術理賠中要注意是否有癌症手術次數限制（有的限制一年只能動三次手術）…。
 
以保險經紀人來說，保險經紀人能賣多家保險公司的保險商品，所以能客觀推薦客家保險公司的商品，並針對客戶的需求來作搭配，再來，保險經紀人並不屬於任何一家保險公司，所以當發生理賠時，保險經紀人能站在保戶的立場來為客戶爭取理賠，而且跟保險經紀人承保保險並不需求另外收取費用，當規劃同一家保險公司的保險商品時，其保費都是一樣的，並沒有比較貴，當發生理賠時，申請理賠也是很簡單，並不會造成客戶的困擾，當然，如果您跟保險經紀人承保保險，其理財賠、契變…等服務也是交由保險經紀人來服務您…以上大約介紹保險經紀人。
 
合作的保險公司有：新光、遠雄、全球、富邦、國華、中國、安聯、…等人壽險跟產險。
參考資料： 白紙黑字的保單條款會比業務員口頭承諾來的有保障
錠嵂保險經紀人  陳先生