單身族醫療險規劃

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Dandy

保險業務員

台中市

1.,想把投資與保險分開請問c部份要如何處理?
>>>沒錯，保X投資型這張可以用保費分配來維持(危險保費)的費用來做，先看(帳戶價值)還有多少？與現有投資標地是否需要調整？也可以暫緩再投入投資？只待收益。
>>>再挪動保費來做更有價值的保障條件。

2.本人45歲單身女子,內勤人員,最近想增加醫療險,
>>>依你目前現況，是應可再加強(住院實支實付副本)的額度，失能看護保險也是要考慮的一項。

只可動保X投資型那張即可，其餘都不要再動了。
因為你的保單預定利率都是在8%~6%間的，保費是超便宜。不像現在是1.75~2%間的保單預定利率。保費貴。
自己恆量，不要耳兜太輕，眼睛放亮。。

2017-09-14 03:03

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Dandy你好，

投資型保單目前已繳保費432000。淨投資額：367200。累計轉出金額：98744。參考市值：377684。投報率：29.75%。投資標的：瀚亞歐洲/瀚亞菁華/瀚亞印度/摩根新興35。是是不是先將獲利贖回，每月繳最多保費1000即可？

2017-09-14 05:31

至今全部總繳保費，你應扣除那兩項附約的保費，才是你這一張的淨保費，依我看是已回本了。

哪你每一年平均保費是繳36,000元。淨投資額：367200。參考市值：377684。

如果，你把基金選擇都在30%世界股票型，60%都在國際債券型，更會標的後就不再投入，只維持(危險保費)120萬的保費基礎，也可以由帳戶內每年提扣保費即可。基金帳戶不須贖回亦可。在每一年看對帳單。

這樣你就可以每一年挪動這一張保費來做更多保障規畫了。

2017-09-14 07:13

謝謝您的建議。可惜您住在台中，因為我住在新北市，可能找同區的業務配合較適當⋯

2017-09-14 13:56

沒關係。

也要找到有投資型保單證照的業務員，才會對保單有認識。

網路經營多年，北部也是有近百位客戶，常常也有北上服務。

2017-09-14 14:10

Answer 2

保險經紀人Roger

保險業務員

新北市

通常 5 小時內回覆討論區

可以把投資型保單做止扣
看要不要贖回或是放在裡面當做壽險

原本的雜費3萬
南山建議規劃的是終身醫療主約+可副本理賠醫療實支
終身醫療無法支付目前住院花費最高的雜費支出
建議把預算移去其他用途
這張醫療實支有自負額
副本實支有其他更好的選擇

中國人壽部分
醫療實支OCH沒有理賠門診手術
終身殘扶是事故還本型所以保費比較貴

建議補強規劃實支+殘扶
可以找有理賠門診手術的實支來規劃醫療保障
殘扶可以優先找終身不還本的
保費比較便宜把保障做高

有需要歡迎點頭像來信討論~

2017-09-14 03:08

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Answer 3

RSU.TEAM

保險業務員

台北市

您好:
首先我們來探討一下保險的基本概念，保險稱之為保險，就是用少量的負擔來轉嫁我們無法承擔也無法消除的風險，人生的狀況我們無法完全掌握，但保險的功能就是在幫助我們架起一個防護網，讓我們能夠更安心放心，無後顧之憂的去創造生活，我們應該注重的是保障的全面性，以及保險必須要花在刀口上，保重大且無法承擔的部分，而不是花了幾萬元的保費卻只保障幾千元的保障
再來我們針對您的問題來做說明，保本與保障必須要分開進行，
我們首重在於轉嫁風險，不管醫療意外疾病失能等等的保障
再另外用安全無風險的部分來做保本的規劃
這樣做的好處有，讓我們在急需要用錢的時候，不需要動用到保障的保單，能有一筆即時的現金來解決我們金錢上的缺口，讓我們共同探討如何讓您達到最佳的保障規劃
我有以下保證
我可以提供您最完善的保障規劃，並且用淺顯易懂的方式讓您了解保險的基本概念，讓您清晰的了解自己的保障是否符合您的需要，還可以達到最少保費創造最大保障的完美規劃。

2017-09-14 04:24

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淺顯易懂?

看你這樣回答我頭都暈了，原PO應該跟我一樣了吧

針對原PO的問題做回答吧。

2017-09-14 08:07