多年前的保單，請問缺乏哪方便的保障 (41歲)

您目前有的保單終身險繳費都已經快繳完了
預算夠的話建議留下另外規劃新的保單
規劃幾個方向給您參考

1.癌症的一次金
癌症目前花費最高的是標靶藥物和新式療法
用一次性給付高的險種來拉高保障 例如定期重大傷病險
支付當下需要的醫療費用

2.意外險
同樣保費換成產險可以買到額度更高、範圍更完整的保障

3.住院醫療
終身醫療無法解決現在自費項目的費用問題
雙實支是比較建議的規劃方式

4.失能照護
當殘廢風險發生時，勢必需要照顧，
可能是家人也可能是專業看護員，
勢必都需要錢來補貼照護費用和薪資損失
這部分看您的預算與需求來計算終身跟定期的比例如何搭配
要考慮的是
如果發生失能照護 每個月要多少錢才能保障生活不受改變

5.經濟責任風險
要看目前您的經濟責任
(貸款+孝親費+子女教育費用跟基本開銷-目前有的資產)
人生各個階段的經濟責任不同
建議以定期壽險規劃
保持調整的彈性

以上是整體方向
實際要看您的需求與預算做規劃調整

方便請點我頭像私信討論合適保單~

您好:

終身醫療雖非必要險種，但在６年就繳完了，實在不好更動

傷害險建議以產險專案取代，可以一半保費達到２倍保障

終身防癌保費貴賠的少，建議買定期拉高保額

保單缺口：殘扶　實支　重大傷病險　定期壽險（有家庭責任就需要），沒規劃到


希望我的回答有幫助到您

如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
 
來信時請告知：出生年月日　性別　職業　年繳預算

聯絡資訊請留電郵就好

祝平安　順心
 

您好:

舊保單主要為住院日額和住院防癌及基本的意外險，目前的醫療環境偏向低住院天數，高自費雜費，以住院天數為主要理賠條件的險種已無法真正有效轉嫁損失，但因為都已經快繳滿期了，所以不會建議去調整。

小孩還小，且為家裡的經濟支柱，那代表您的責任重大，這時投保的首要目標，應是可以確保您不會因為身故而導致留下來的家人生活過的艱困，所以應先規畫適當額度的定期壽險。

再來是要確保工作能力，有哪些大損失風險不但可能造成長期的醫療花費且可能造成永久性或半永久性無法工作?

答案是殘廢失能和重大傷病癌症，先不論醫療費用，光是在治療的當下可能就會失去收入來源了，所以這兩大風險透過保險轉嫁的不只是醫療花費的損失，一部分也是為了在發生風險時可以有一大筆現金做及時雨，確保不會因為病痛而又擔心生計造成蠟燭兩頭燒，所以會較建議選擇一次整筆給付型的險種。

大風險規劃完整後，再來才是考慮規畫相對較小的風險，也就是住院醫療險，因為住院已有健保幫您負擔大多數的費用了，所以我們該選擇的是可以彌補健保不足的地方，也就是病房升等差額和自費雜費，而實支實付主要理賠超過健保所不給付的病房差額、手術費、醫療雜費，三個願望一次滿足。

最後意外險主要應該著重於意外身故和意外殘廢，而因為他侷限於意外事故，所以保費自然非常便宜，但以身故來說，壽險不論疾病或意外皆有理賠，殘廢同理，殘扶險也是不論疾病或意外皆有理賠，所以如果規劃正確，身故以壽險為主，殘廢以殘扶險為主，意外險因保費便宜應將它看作是補強作用。

總結一下完整保障的規劃順序:

1定期壽險(保額建議3-500萬以上)

2殘扶險(殘廢一次金500萬、每月殘扶金5萬以上)

3重大傷病險(整筆給付1-200萬)

4實支實付(雜費10-20萬)

5意外險(3-500萬)

只要照著這個大方向去投保，就可以很實質的轉嫁重大損失，當然保險並無法保障一輩子，他只能當作階段性的工具，目的在於不要讓自己有可能還沒累積足夠資產就因為一個風險而全家倒下，用保險將風險轉嫁做好，然後有計畫地累積資產，老了以後靠自己最實在。


希望我的回答有幫助到您，如需詳細規劃歡迎來信告知年齡、預算和需求，期待您的來信。
 

你好

依照您的收入來看不足的部分可以定期險加強即可

保險本是一種損害填補工具，是為了讓我們快速累積資產，所以不要說老年沒保障該怎麼辦囉
比起買500萬的保險，不如身上有500萬來的有幫助

「無須再規劃部分不必要的終身險種」

依照現在二代健保的體制來看醫療雜費非常重要（這份保單明顯保障不足）
步入老年就很有可能會面臨置換人工膝關節等等
（一個就要自費25萬不等且還不包含手術費）
又或者是必須使用高昂的達文西手術20萬起跳
一份好的保險可以讓我們選擇好的治療環境以及方式

癌症一次金的部分也必須加強
為了因應現代的新型治療方式，傳統療程型比不上一次金來的重要！
（這部分可以規劃重大傷病險）
涵蓋範圍廣且認卡理賠較無爭議

意外的部分可以規劃產險的意外險專案加強即可
拉高燒燙燒、殘廢一次金等等

壽險保額就單看您目前的家庭責任來訂定保額
（是否有房貸、小孩成長期間以及家庭未來的生活費等）

至於殘扶險會建議規劃不還本型終身
（因老年定期費率已不便宜）

一般小病小痛不會讓我們家破人亡
但萬一因為意外或是疾病所造成的殘廢狀態就可能一筆永無止盡的開銷
失去了工作能力收入也跟著中斷家庭就會陷入危機
例如：
失智的部分造成終身無工作能力的狀態（第一或者二級殘）
洗腎狀態可能會認定為胸腹部臟器遺存顯著障礙（第三級殘）

殘廢幾乎57%是因為疾病所造成而不是意外
殘扶的意義就在可以給予生活上的金錢支助且上限高不太可能不夠用
（跟終身醫療比起來較為值得規劃）

只要有一點點的可能都不能賭，必須提早規劃

若有問題歡迎來信詢問

 

如因不可抗力因素導致收入中斷，因而造成家庭負擔，因此可以首加強壽險保障、重大疾病一次給付、殘扶險，這三個方向為優先。

目前的保險缺口有壽險、重大疾病險、重大傷病險、殘扶險、手術險、實支實付。

金X安是國泰的舊式意外險附約，可以考慮轉換成X方位意外附約。

差異是差在如因一般意外身故以外的意外會依照保額倍數理賠，而金X安意外附約並沒有，加上X方位如因意外造成1-6級殘依照保額、殘廢等級每月給付照護金。

例：
X方位意外附約100萬
一般意外100萬
火災意外200萬
水路交通工具300萬
航空交通意外400萬
因意外造成1-6級殘每月給付生活照護金
2萬-1萬，最高120個月

 

陳先生您好，您目前的保單內容:
1.日額1000/天的終身醫療+意外險100萬+意外醫療3萬/次+意外住院1000/天。
2.終身壽險10萬+2單位癌症險。
幾個建議給您參考:
1.壽險10萬，額度偏低，您是家庭唯一經濟來源，如果您的賺錢能力不在了，家人/家庭生活如何繼續維持?
2.意外險100萬，額度也是不太足夠，這部分建議可以用產險公司的意外險來補足。
3.重大傷病險，可以考慮規劃一次理賠金額高的重大傷病。
4.實支實付，終身醫療無法解決龐大的自費醫療費用，只有實支實付醫療能解決，而您目前完全沒有規畫這部分，建議至少規劃"雙"實支實付。
5.殘扶險，發生殘廢狀況比身故，對家庭的負擔要來的更大。殘廢與身故同樣都是失去賺錢能力，但是殘廢後續需要花費不少的金錢來照顧，建議您可以規劃
符合您收入的殘扶金。
以上建議希望對您有所幫助，謝謝。

好久沒上來回文了,畢竟這邊高手太多小弟實在沒得比,
不過還是從您的狀況來跟您分享一下我的觀點,
首先您是家庭的經濟支柱,兒女也還小,最重要的並不是醫療或防癌,而是壽險,
從發生機率來論重要性,您可能不會生病,不會得癌症,但一定會走,
怕的就是太早走,家庭無法維持未來的教育及生活開銷,
所以我會把壽險擺在第一位,而這個額度是可以合理計算的,
1.估計未來小孩到成年可能的所有開銷及家庭開銷
2.家庭負債狀況
3.其他撫養親屬
4.流動性資產(能快速變現且不影響居住的資產)
1+2+3-4就可以得到需求的保額,這個數字要你自己判斷,然後再來找適合的工具執行,
之後再隨著需求降低調整保額,個人推測這個額度並不低,如有需要可以來信,再與您分享我自己如何規劃
其他醫療跟防癌樓上幾位大大分享的都不錯,小弟就不再贅述了


 

你好
檢視完你的保單給你的建議是規劃
長期看護險和實支實付為主
現在醫療科技發達大多數好的治療都是自費的
像是標靶藥物、達文西手臂這些都算是自費項目，且是筆龐大的費用
由於是家中經濟的支柱會建議你做好長期照顧和壽險的部份，留愛不留債，保障自己保護家人

你好~你是一個有責任感的人，就應該有一份適合你的商品規劃

原本保單都繳很久了，所以就不太需要變動了

在那麼久之間有保險就是一個很有保險觀念的人

只是隨著時代科技醫療的進步，要在做加強

目前以這幾個方向為重點規劃

定期壽險解決來的太突然但又要很多責任無法放下時可以留一筆讓家人好應對接下來的事

雙實支實付解決住院期間必要性的花費

殘扶險解決殘比身故所帶來的看護費用壓力更大

重大傷病解決不一定要住院但需要積極治療的雜項支出

歡迎你來信給我，我會一一解說各險種功能並給你一份完整的規劃，帶走你的風險是我的信念

讓保險『鵲寶』你的生活不被風險所改變

您好，這邊簡單和您說明建議一下
其實您需要的很簡單
重大傷病    →  一次金的給付解決急迫資金
雙實支實付 →  搞定現在DRGS的門診手術及高負擔的雜費支出
殘扶險        →  確保風險發生時，現在的生活品質不受到影響，也不連累到家人

以上若有需要建議書提供參考分析，請點我頭像來信讓我和您聯絡
我服務於保險經紀人公司，能夠提供給您更完整完善的建議 :D

您好~原有的保單都繳有一段時間了!可以不用去更動他
直接做缺口補強就可以了喔! 會建議您補足

雙實支實付:解決住院期間所產生的醫療花費
殘扶險:解決若因為意外或疾病導致殘費時龐大的看護費用
重大傷病險:解決高好發疾病的問題,一次給付不必侷限治療方式
定期壽險: 解決責任的問題,若不行先離開,家人不用擔心未來的生活費用

有其他問題的話也可以在點選大頭貼來信唷! 一起討論出適合您的保險規劃^^

會建議先做實支實付+拉高意外險喔!
做完完整的基本保障!

覺得家庭則大多半是有房貸
而且您又是單薪!
所以定期壽險很重要!

有任何問題或需要服務的地方歡迎來信!
感謝您!