想詢問該如何計算一年合理保費

哈囉～端午節快樂！
醫療險保障保費會抓年收入的10%，因為我們還要考量固定支出等等，所以這樣的比例才不會壓垮自己喔！當然也還是要考量每個人的個別化～
10%醫療險
30%儲蓄規劃
60%開銷花費
希望對你有幫助～
㊗️一切順心

保費跟薪水比例沒有一定，
重要的是有沒有符合需求，
是否了解為何這樣規劃，
保費會不會造成生活困擾。

 

您好，規劃保障首當要問自己幾個問題
1、規劃這份保單想要解決那些問題
2、會擔心住院中的大花費？還是出院後的長期照顧費用？
3、如果預算有限你想要先解決那些問題？

以上是我的想法，實際上還是需要和您詳細的討論，畢竟保險是需要透過彼此互相討論而得出一個結論

歡迎來信喔

您好
首先必須先考量到保費是否會造成您生活上負擔
通常我們是規劃自己收入至多10%左右即可
主要以不影響生活為主
內容部分還是要以您的需求為主會比較精準
無論是這2種方案
或是想了解其他
都可以點頭像來信一起討論

繳費以不要影響到自己的生活品質為主，年紀輕應該善用定期把保障拉高做足，如果結婚生小孩後，未來20-30年才是你責任最重壓力最大的時候，等小朋友長大有工作能力那時妳的經濟負擔就沒這麼重了，保費再怎麼貴也不會比養小孩的負擔大，到時再來考慮終身的險種規劃也是一個做法喔!!!

有什麼問題或細節想了解歡迎來信一起討論喔!!!

保險只是一種轉嫁風險的工具，它是需要成本的，所以並沒有一定的比例，有的只是你願意付出多少的保費來轉嫁多大的風險，舉例來說，A和B皆有資產一百萬，A選擇花5千元投保癌症整筆給付一百萬的保險，B選擇保險都是騙人的我要自己把錢存起來，而萬一罹癌時治療或休養期間的收入損失是一百萬，會有兩種結果:

1.兩人今年皆罹癌:
A:資產(100萬)-保費(5千)-癌症治療或休養收入損失(100萬)+癌症理賠金(100萬)=資產(99萬5千)
B:資產(100萬)-癌症治療或休養收入損失(100萬)=資產(0)

2.兩人今年皆未罹癌:
A:資產(100萬)-保費(5千)=資產(99萬5千)
B:資產(100萬)=資產(100萬)

要選擇風險轉嫁保護資產還是選擇風險自留就看個人意願了。

定期險該看的是今年一整年的風險，而不是設想萬一沒發生那每年累積的保費很貴或是75或80歲後沒得保怎麼辦?今年花5千塊，可以保護你100萬的資產，覺得值得就買，不值得就不要買拿去存豬公，就算年紀越來越大越來越貴，舉例男性50歲癌症整筆給付100萬的險種保費一年就要約一萬，看起來好像很貴，但那又怎樣?仔細去想想，1萬塊保護你100萬的資產，值得嗎?值得就買，不值得就存豬公。

以費率來說，用定期險把目前可能發生的大風險做到基本水準的保障，也就是殘扶、重大傷病、意外、實支實付、基本壽險，每年保費大約年紀*1000，也就是約一個月的薪水，願不願意犧牲一個月的薪水來避開這些可能導致你家庭一輩子遺憾的風險(當發生事情時，承擔責任照顧你的往往都是家人，因為你可能已經無法自理了)，這就看每個人的智慧了，是要每年換一支新哀鳳，還是要買保險保護自己愛的人~

「依照我的收入會建議我買那個選項」

也可以反面過來計算。收入40萬，差不多是月薪3萬，那麼一天的工資平均是 1000元。所以如果住院醫療（病房升等費如果不算）一天有 1000 元，就有最低限度補償到工資了。因此單實支是可以的。換言之為此 1000 元倒回來算該買單實支（完整守護）還是雙實支（雙倍守護）就知道了，答案是完整守護。

 

您好：

本人30歲年收入大概落在40萬上下
工作是一班上班族行政
我看了論壇的兩個產品 完整守護 雙倍守護
想問問大家依照我的收入會建議我買那個選項
目前收入只需負責自己的退休規劃
還有保險費用其餘都不太需要擔心
Ａｎｓ：
保險界有一雙十法則：保費是年收入1/10，保額是年收入１０倍

雖然不是絕對，但是很好的參考依據

ＭＹ８３的罐頭保單，個人認為有些匪夷所思的地方，建議可以跟ＰＴＴ版作比較，參考就好


希望我的回答有幫助到您

如果有需要建議書或問題，請點我大頭貼來信
 
來信時請告知：出生年月日　性別　職業　年繳預算
 
開通談話須付費，在意距離者（高雄業務員），請勿來信

聯絡資訊請留電郵就好

祝平安　順心
 

我不是業務員，所以我用保戶的看法與版主分享保險的問題。
保險的主要功能是以轉嫁生活上所發生事故的風險為目的，所以夠買多少保障才夠，這問題會依每個人家庭收入與負擔不同，會有不同的答案。至於版主找的那二個保險方案，是否適合版主，版主可以在想想看。

因為版主說現階段的生活只要負責自己的退休生活與保費(也許未來會有其它規劃，例如 : 結婚、生子)。針對版主這樣的生活條件下，在來對照保單需求 : (依完整守護來當例子)

               理賠金額
意外身故   810萬      因為版主現階段只要負責自已，需要留這麼多給家用嗎?如果需要也OK，因為意外險便宜。
疾病身故   210萬      台銀人壽100萬一年一約，請版主去看50歲後的保費。
                                遠雄人壽10萬終身，這是為了買定期重疾才買的主約。
                                友邦人壽100萬10年期，其中有一部份目的也是為了買定期殘扶險才買的主約。
                                請版主評估，家裡會因為版主身故欠這210萬嗎?說多不多，說少不少，大約是版主5年的年薪。
意外殘廢   1343萬
疾病殘廢   743萬
殘廢分次   3.6萬       
燒燙傷      525萬      以上四項很重要，畢竟大致上來說殘廢比身故所留下來的負擔還重。
重疾癌症   100萬      這是基本的，但這是定期的，老年時的保費會嚇到，是否要用雙實支來幫忙輔助一下。
雜費          12萬        不多不少，不要太嚴重的病，一般來說夠用。
住院          1500元    版主可以在身病時，等健保房，1500元是夠的，如果不想等，雙人房沒2000元以上也難住得到。
                                依樓主日薪約1000多，當日收入減半(請病假)，然後在支付雙人房差額的話，1500元是不夠的。
意外住院   5500元    5500元，夠多了，除非想升等單人房吧。
意外實支   5萬          也夠了，不夠也有醫療實支幫忙。

經整理完後，我只想請問版主，這保單是不是在醫療上的保障好像不足，看版主是否要將保單的保障內容在進行調整一下。
建議版主 :
一、意外險 : 高槓桿保險。如果版主家裡真的負擔不大，大需要版主身後的理賠金來過生活的話，建議保300~500萬即可，把省下來的費用移到醫療險(實支實付)上。
二、雙實支實付 : 把台灣人壽的計劃二改成計劃一，省下來的差額補到第二個實支實付。把雙支實付的主約多選擇殘扶險，殘扶險可以選不退還保費的，那保險費用會便宜。
三、壽險 : 把台銀人壽的壽險省下來，一樣把省下來的費用移到醫療險(實支實付)上。
四、殘扶險 : 因為完整守護有終身殘扶險與定期殘扶險，版主可以調整一下。例如版主預計每月要3萬的話，如果雙實支所搭配的二個殘扶險就有3萬了，那定期的可選擇不用買了，如果不夠的話，在用定期的當輔助。反正殘扶金額就是依版主的需求與保費做出衡量就行了。(千萬別一直覺得保愈高愈好。我當然知道愈高愈好，但是版主回袋也要夠深丫，未來還有退休生活要規劃丫)
五、重疾或防癌 : 重疾大部份理賠機率是癌症，如果沒有家族史及保費的考量的話，建議買定期單筆理賠防癌，剩下不足的就靠雙實支了。

以上的建議，如果版主覺得不錯，在請樓主找業務員規劃，畢竟我不是業務員。但版主真的有想要在了解細節的部份，在留言問，我會以我懂的部份跟版主建議。