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您好：
商品礙於金管會規定，無法在網上提供
您目前的規劃方向，我提出一些建議

1. 您有兩個小孩與父母的責任，應當先以『壽險』為主，建議規劃『一年定期壽險』，並隨時間慢慢降低保障。雖您有增額壽險，但依舊無法完全替代小孩成年之前(或父母老去之前)所有您的家庭收入損失。
2. 『殘廢險』與『殘扶險』盡可能以定期險為主，您需要的是保障，而不是終身。試想若您因疾病或意外喪失工作能力，需要家人放下工作照顧，您覺得需要多少花費才能填補？
3. 意外險只限定意外事故，應先保好壽險與殘廢險，再考慮用意外險加強。意外險便宜在於意外身故僅佔5%的比率、意外殘廢只佔10%的比率。
4. 重大疾病首重癌症，因治療花費一年可能破百萬，建議投保『重大疾病險』，同樣的保費保障可再拉高，其餘疾病大多依靠實支實付險與殘廢險可填補。
5. 年繳5萬以您的年齡來說已經偏高，但這樣規劃保障卻偏低。終身醫療險、終身癌症險保障已經不適用，考慮是否刪除省下保費預算，拉高需要的保障。

而老年人要看健康狀況，風險自留也是一種選項。此外60歲也是一個分水嶺，需確認出生年月才知道是否有超過60歲，對能選擇的商品也會有影響。
以上提供給您參考



 

【只要花你３分鐘的時間，搞懂健保新制度。】
《簡單明瞭的介紹醫療險： 日額給付型 vs 實支實付型。》
　這是之前的新聞報導↓
  http://youtu.be/G18-7_IeBCU
　健保新制「自費額」提高　民眾求自保

　簡單扼要：
1.日額給付型將受到住院天數下降的影響。
2.實支實付才能解決自費項目問題。
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以前高額的醫藥費，多是因為住院住很久；
【所以以前規劃日額給付型很常見，甚至終身型的＝終身醫療】
現在高額的醫藥費，多是因為健保不給付的自費項目。
【所以現在實支實付型才能解決醫療問題】
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而國人普遍最擔心的癌症，建議以一次給付型的商品為佳。
以避免未來針對癌症的治療方式又改變，導致無法符合條款項目。

例如，過去罹癌多施行手術、化放療，現已有標靶藥物治療，而未來呢？

試想，您會為了保險理賠，而選擇當時較傳統的療法（通常治癒率相對低）
還是，要為了能繼續存活，而是選當時較新式的療法（但保險不見得能理賠）
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建議看看手上的舊保單，
那三項保費相對特別多的項目，是可調整的部分。
PS.調整保單前，請先注意是否體況有改變、有既往症等。



預計增購的保單
1、殘扶險：
→先想想買【殘扶險】是為了解決什麼問題？
→您預計規劃的額度，是否有解決以上的問題？
→建議【現在足額】＞【一輩子擁有】
→試想您現在有《工作收入》，若風險發生僅得到《照顧費用》，
　那家庭是否會因經濟來源中斷而產生影響？

2、意外險：
→先思考規劃【意外險】是想解決什麼問題？
→意外險只能理賠因意外事故所致身故、殘廢等。
→如有車貸、房貸等債務／父母、配偶、子女生活費等責任，
　建議應優先從《壽險》、《殘廢殘扶險》做規劃，
　以解決不論是疾病、意外所致的身故、殘廢。
→意外險可先從團保加強起，再由產險方案補強。


3、重大疾病險：
→先想想是為了解決什麼問題？
→如果為的是癌症，建議還是先從《重大疾病險》規劃起，
　會相對重大傷病卡來的直接、明確。
→如果為的是其他可領取重大傷病卡的各項疾病，那您的選擇是可以的。


目前是有調整的空間。

因為礙於規定，不得公開推薦、評論特定的商品。
您若覺得上述內容對您有幫助，可以點擊頭像諮詢。

Dear YANG 

很高興看到你把自己的保單拿出來檢視代表你是位很有責任感的人，
開頭有提到"覺得好像有些問題"，試問是覺得有甚麼問題呢?
看了一下目前的保險規劃方向，我提出一些建議給你參考，

1. 文中有提到"因家中尚有老婆及兩個小孩"代表現在所背負的家庭責任很重，所以身故方面的保額須優先考量，可以依照實際生活狀況來選擇定期壽險及提高意外險保額的規劃，雖然現有的壽險保障有增額型壽險的商品，但現在我所學到的觀念增額型的商品通常是低保障高保費的商品，所以選擇定期險主要是因應當家庭責任慢慢減少時負擔的保額與保費也會慢慢的減少，讓我們能把真正的錢花在真正的刀口上，唯有良好的規劃才能讓家庭的生活不會因突如其來的風險遭受到無情的變化。
2. 現在醫療險的規劃基本上著重於是適當的住院日額規劃、住院雜費的額度、門診手術與一次性給付的重大疾病險，由您現有的保障來看終身型的商品(終身醫療與終身手術)比例較高且終身型的商品依舊屬於低保障高保費，才導致您年繳的費用一年需要三萬多塊，可以利用定期險拉高保障且降低保費。
3. 意外險的部分已經有壽險公司的商品，可以在選擇產險公司的商品來進行轉換或者是補強，畢竟保費較壽險公司便宜許多!
4. 有提到父母親的醫療險規劃，由於父母親已經六十歲有身體狀況的考量費保費上相對也會高出許窩，另外醫療險的規劃基本為第二點所提到，若真的預算不夠時請先行考慮到實支實付，因實支實付也能當作住院日額來使用，也有涵蓋到門診手術!
5. 您的防癌險為有給付上限的險種，現階段還有預算的話可以考慮注重醫療過程且理賠無上限的防癌險!

針對您預計增購的保單:

1. 殘扶險是現階段保險規劃中最重要的一環，以往保險大多是有住院才有理賠，萬一發生已經離開醫院但需要人照顧的狀況時，後面接踵而來的費用才是恐怖的開始，因此在殘扶險的保額規劃可以先去收集長期看護相關的費用資料再來決定，就依現在初步的規劃保障是無法足以完全支撐未來需要照顧的費用，除此之外也可以考慮當萬一沒有發生長期看護狀況時，該商品是否能當作資產性的商品，讓所繳的保費是不會不見，是看的到在哪裡的呢?
2. 意外險可以以壽險公司商品為底產險公司商品為輔的概念!
3. 一次性給付的重大疾病險種先來支撐風險來臨時經濟的缺口，如果是機率較高的癌症時，若可以搭配到著重醫療過程且理賠無上限的商品時更是可以讓風險轉嫁由保險公司!

以上是提供給您一些建議，若有問題歡迎來信詢問將會提供更完整的建議給您，
最後祝您一切順心，謝謝!

嗨你好
我是在台北的國泰服務人員
如有需要可以直接為您服務唷...
希望可以幫得到你
 

1.真安心可以降到500,因為你還有加全心住院,所以額度沒問題
2.新康愛防癌不建議留,您已繳3年以上了嗎,如果還沒,可以考慮取消,加保第2間實支
3.以上都實施後,國泰的保費可以有3萬以下的空間,把新光殘扶久久的保額拉到2萬以上比較實際
4.產險意外跟重大買定期的便宜很多,相信你已經做過功課跟比較才會挑這2樣了.整體保費5萬以內是沒問題

爸媽的實支實付我可以幫忙規劃全球的喔

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