這樣的轉換OK嗎?

轉換之後的規劃，的確解決了您保費的問題。
(因為保障項目減少)
但其本質與原本的保單一樣，並未解決您保障上的問題。

請問如果不幸罹癌，只要30萬就能幫你解決問題嗎？
請問如果不幸重大疾病，只要20萬就能幫您解決問題嗎？
請問您規劃保險，是只求平安買個心安還是要能幫您解決問題呢？

目前還有一些調整的空間。
但礙於規定，不得公開推薦、評論特定的商品。
您若覺得上述內容對您有幫助，可以點擊頭像諮詢。

您好:
看了您的保單確實有調整的空間
買終身可以鎖住年紀
並沒有不好

買定期則是用小小的錢
買大大的保障
但要看能撐幾年
後面的自然費率
是不是容許負擔的範圍

歡迎點版面進來討論

祝福您

不好意思，
應該是看您個人比較喜歡哪一種
如果在經濟允許的情況下
終身占一部分定期占一部分我認為是還可以的
畢竟我們沒辦法決定自己是不是在定期險結束之後才生病
但是如果是在前面生病你會突然覺得繳了那麼多終身的確賠的比定期險少
這個是您必須考慮到的部分~

喜歡終身或定期沒有對跟錯
只有您自己認為值不值得
叫您馬上解約我覺得是不對的
您必須自己思考這件事情唷^_^ 畢竟風險是我們無法預估他在甚麼時間點發生
只有最適合您的保單沒有一定好的保單希望您了解這件事

買保險昰為了將財務風險轉嫁給保險公司。

客戶常常丟出來的需求訊息昰:
[我希望萬一生病或意外的時候不會給家人造成負擔!]
但實際檢視保單更常發現的昰:
{買保險的保費造成當下的負擔，發生疾病或意外後給家人的負擔卻也沒減少多少}

為甚麼?

實際看看您三商跟富邦的保單便可得到答案!
建議您先請專業的業務詳細解說你的保單內容，實際自己去查查看癌症治療要花費多少錢?殘廢的治療花費多少錢?台灣目前的醫療制度是如何?
都了解以後，您就有辦法判斷這樣的保單到底有沒有買的價值。
 

轉換後 當然是大幅減少保費的壓力,
但終身與定期型的商品差別業務是否清楚告知,
逐年增加的保險費,邁老年需要醫療時保險已超過年齡什麼都賠不到,
20年辛苦繳完保障到105歲中間有不足可以慢慢增加,
還是你要一路繳到75歲,76歲後天天求老天保佑你千萬不要生病不然醫藥費都要自己付。

如果20年的保費總繳金額 比 定期型繳到75歲的保費總額便宜,
試問 你要終身還是定期?

李先生您好：您原有保單應該已繳費至少5年以上，轉換情況下費率雖然減少！重點：不見得保障較好甚至總保費沒有更划算便宜的。終身跟定期差異不是只看所繳保費，應以全盤險種看。終身：繳費平均在20年保障至95歲以上！定期：費率隨年齡繳到75歲，保障結束！
參考多家業務檢視保單是好的，但是若只以費用評論卻未讓您清楚瞭解自身保障也是枉然。

保障分兩種向度，「保障期間」跟「保障額度」
預算有限的情況下，先求額度夠，再求期間長，才是比較好的規劃方式
誰都希望保險可以保障終身，但沒有人希望昂貴的保費繳到快往生
前面很多業務都一直推崇終身醫療
基本上只要有好好研究過終身醫療的保障內容/費率，就會知道根本沒有考慮的必要
終身醫療頂多只有「感受性」的價值罷了

講一個小故事

有一天，A找B借錢
A說：「B，我要跟你借1萬5，每年都要借，連續20年，總共借30萬。」
B問：「利息怎麼算？什麼時候還？」
A說：「總利息10%，3萬元，加本金33萬，等你死了之後再還你。」
聽到這番話，B勃然大怒：「哪有人這樣借錢的！等死了才還我是有屁用喔！」
A連忙緩頰：「這樣好了，我會提早還你，等你住院的時候，你每住院一天，我還你1,500元，你動手術的時候，每次我還你3,000元，如果你住院前後有去看門診，我還你250元，這樣好不好？」
B一聽完A這番話，又更火大了：「X，借錢還錢天經地義，哪有人在等別人住院動手術的時候才還錢的？」
A接著說：「別著急！先聽我說完，我跟你說，如果你住院220天，這樣我是不是總共要還你33萬？這樣就還完了對不對？沒關係，如果還完之後，你還是有住院或動手術，我一樣按照剛剛說的給你錢，給到300萬為止！這樣如何？很棒吧！」
B已經覺得忍無可忍，說：「肖ㄟ，林北不借了啦！」
這時候A突然爆氣了，他掏出一把刀，抵著B的脖子說：「X，叫你借就借，給你方便你給我當隨便！我警告你！從現在開始這個交易成立，33萬，你掛掉再還你，生病住院才提前還你，你最好每年乖乖把錢拿出來，而且別想提早跟我要，如果你提早要，我一毛錢都不用還你！聽清楚了嗎？」
B萬萬沒想到A會來這一招，因此被迫簽下了這個合約。之後，B每年都乖乖借錢給A，而A也的確有在B住院的時候把錢按照約定還給他，然而B心裡只想著「唉，為什麼我醫生不讓我多住幾天！為什麼我身體這麼健康！為什麼A這種人可以活在這個世界上！」

A就是終身醫療，B就是買終身醫療的保戶
很奇妙，講借錢的時候沒人要借，把借錢說成終身醫療，就一堆人把錢掏出來了

保險是要追求「小確幸」，還是「雪中送炭」，在此不做評論
只是換作是我，辛辛苦苦繳了20年的保費，最後換到的保障卻是不夠的，還是得自掏腰包
我一定會覺得很X，覺得保險都騙人的

至於是不是只要買定期險就不會出錯，絕對不是
因為定期險也是要好好挑選的，保障內容/條款/費率都是重要的指標
以你的狀況來說，買到的定期險都有很大的改進空間
1. 意外險：意外身故/死殘的保額，500萬是很基本的，目前的規劃有達標嗎？
2. 重大疾病險/癌症一次給付：加起來至少要200萬以上，吃個標靶藥物隨便一年就可能燒掉100萬了，目前的規畫有達標嗎？
3. 醫療實支實付：住院病房費限額3,500元/日也是很基本的，剛好住得起台北市最便宜的單人病房，既然都花那麼多保費買醫療險，住不起單人房真的說不過去。雜費額度至少也要有20萬以上，目前的規劃有達標嗎？
4. 壽險：上有父母，下有妻小，還有房&車要養，就會需要，不然家庭支柱一走，一個家庭就毀了，目前的規劃有達標嗎？
5. 殘廢險：大多數人最容易忽略的保障，500萬保額也是很基本的。為什麼要買500萬？很簡單，假如發生殘廢狀況，就看護費用來說好了，請個外勞來顧，一年25萬，接受看護者的平均餘命約10年來算，光看護費就要準備25x10=250萬。舉一個6級殘的狀況：「兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有一大關節永久喪失機能者。」這輩子應該都得坐輪椅了吧？500萬保額x6級殘50%，剛好250萬，這還只是看護費而已，輪椅、坐墊、尿布、看護墊，家裡的其他開支都還沒算進來

商品分析我就不說了，觀念先建立起來，才不會被業務牽著鼻子走
不要輕易相信任何一個業務的說法(包括我)，一定要自己做過功課，並且去檢驗業務的說法是否正確，這才是避免踩雷、自保的不二法門

確實三商保費是規劃的有過重一些。
當然一分錢一分保障，要做保單重保，還是要先考慮自身的權益問題，不要太盲目為了(人情)損及保單權益。
賣西瓜的老闆，會說隔壁攤的西瓜比較甜嗎？

要減輕保費負擔應該是您的首要問題。