請問"正確的"保險簽約流程是怎麼樣的呢?

第一階段，拿到建議書或 DM , 以及保單條款樣張。其中建議書或 DM 是最好有，但
                 不是必備的。如果只有一個單純主約，可以用 DM 代替了建議書，也有人
                 用手寫的建議書，或者自訂格式的類似建議書，沒有規定說不行。但是當
                 然能有官方版建議書是最好。產險的一般沒有建議書，只有 DM。保單條
                 款是政府規定要給保戶審閱的，也就是您簽字說已經有審閱三天以上的那
                 份聲明書，證明您有看過三天以上。然而只規定一定要看主約的保單條款
                 樣張，沒規定連附約的條款也要看，至於用網路看用郵件看用傳真看倒是
                 都可以，沒限定。附約有沒有看，也不限定。可是事實上主約往往是個簡
                 單好懂的，身故死亡就理賠的壽險，一般人也沒什麼興趣看。醫療險、殘
                 廢險、癌症險往往是附約形態，又是保戶最在意最需要比較和仔細了解的
                 ，附約條款卻不用看，反而只要看主約壽險條款就好了。這是政府規定的
                 官樣文章和實際脫節的地方，這是題外話。

第一階段A，如果業務是保險經紀人公司的業務人員的話，這第一階段多了一張表格
                   問卷（這張繁複多餘的問卷，報載已有立委某士葆先生向政府建議要廢
                   除，或者投保200萬元以上才寫這問卷，目前未廢除），叫做書面分析
                   表，大體上就是問投保人打算投保什麼，投保幾年，想投保哪幾家公司
                   ，保費預定是多少，錢從哪裡來（連這也要管！），有沒有看過 DM或
                   建議書，有沒有看過保險公司網站或條款，最後決定投保的是什麼，多
                   少錢，幾年期。之類的繁文縟節。

第二階段，理論上是第一階段的 4 天後。簽要保書。要保書上的日期是投保生效日。
                 如果是保險經紀公司，一樣也以這天簽要保書的日期為準。並不是以保
                 險公司收到保險經紀公司所遞送來的要保書日期為準。要保書同時有的
                 夾帶（在整份要保書中膠粘的），有的附帶（另外的單張，未膠粘在要
                 保書中）了「審閱期聲明書」，要保戶寫上是在幾年幾月幾日看過（主
                 約的）條款的。另外還有夾帶或附帶 FATCA 聲明書、某某某 聲明書 、
                 某某某聲明書、某某某聲明書等等很多聲明書。還有的有電子保單或電子
                 帳單申請書。當然如果用銀行郵局轉帳的話要填轉帳授權書，用信用卡
                 付款的話要填信用卡授權書。產險無需「審閱期聲明書」。

第三階段，如果是保險經紀公司，將上述要保書和一堆聲明書授權書傳遞到保險公
                 司。如果是保險公司，當然直接取得要保書和一堆聲明書授權書。開始
                 核保流程。
                 這階段會花費幾天不一定，因為案件的積壓、發文請保戶去體檢、發文
                 請保戶提供病歷資料、檢驗報告、發文請保戶填寫有誤之處更正，再到
                 上述資料回到保險公司，或者體檢醫院將體檢結果傳送回保險公司。有
                 的因為體況有問題者，會要保戶簽字「除外承保批註同意書」。有帳戶
                 轉帳者，會將印鑑資料送到銀行郵局去核對是否印鑑或者簽字相符，相
                 符才能扣款。此外還有些還要抽樣打電話給保戶確認是否該保戶真有投
                 保，投保有無異狀等。如果保戶今天恰巧沒接到電話，可能又耽誤一兩
                 天。核保通過、扣款通過、電話有人接且回答沒問題，製作保單並發給
                 業務人員（保險公司業務人員或保經公司業務人員), 快則一週，（沒體
                 檢、不用補送資料、沒需要更正資料、電話一打剛好就被接聽的情況）
                 ，慢則 10 週 ( 有人在去年底投保遇到大爆量塞車潮的應該知道我在說
                 什麼。又適逢春節連假，兩個月還沒拿到保單！）。

第四階段，業務人員取得保單，跟保戶約定簽收日期時間。會多久不知道。有些保
                 戶說我很忙，要下下下週你再來找我簽收。另外也有可能是同時有兩三
                 份保單，業務和保戶雙方都想等全都到齊了再一次簽收。這裡也可能會
                 拖延一陣子。

第五階段，見面簽收保單。保戶簽下此時此刻的日期。從此時開始算，有十天的猶
                 豫期。此時客戶拿到保單，業務拿到簽收聯。產險保單無簽收聯。

第六階段，十天屆滿。如果保戶沒有提出撤消或變更。保單就這樣確定了。