保費躉繳是怎麼繳？寬限期、等待期怎麼算？一篇就懂 13 個實用的保險觀念｜保險觀念建立
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一張保單 DM 通常都是雙面的，隱藏了很多眉眉角角，想了解一張保單，對於剛接觸保險的人來說，或許會有些吃力，別擔心！在接下來的這一篇中，我們將介紹簡單的核保規則及所需要注意的事項，想要了解保單的人別錯過囉！
核保規則
核保規則聽起來好像很複雜，其實也就是保險公司的人員在決定承保保單前，要保人必須先了解、或先選擇的項目，其中，有包含承保年齡、保額、繳費方式等等，如：選擇在 25 歲時，投保壽險保額 200 萬。
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承保年齡：多會設有最高年齡限制，如：上限為 75 歲。
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承保保額：訂約時約定的保險金額，一般就是保險公司在被保險人發生保險事故後，最高會給付的金額。
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繳費方式：分為躉（ㄉㄨㄣˇ）繳（即為一次繳）、年繳、半年繳、季繳、月繳等，依照各張保單約定，可以選擇不同的繳費方式。
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繳費期間：約定繳付保險費的期間。
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保險期間：保險公司所保障的期間，期間結束、保障消失。（一般而言繳費期間會短於保險期間，或與保險期間相同。）
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保險費率：根據被保險人的年齡、性別、職業等變因，所要繳的保費不同，某些 DM 上就會附保險費率表，費率乘上承保保額後，即為所繳年保費。
注意事項
投保前也有一些注意事項，我們針對特別重要的幾項來進行討論。
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告知義務：在投保時，對要保書上「告知事項」的書面詢問，有據實填寫的義務。如果有故意隱匿，或者因為過失或不實的說明，造成保險公司對於危險的估計產生錯誤，保險公司可以解除契約。
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不保事項 / 除外責任：就是保險不理賠的事項。像是被保險人故意自殺、被保險人因犯罪處死、要保人故意致被保險人於死等等。
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等待期：通常醫療相關的保險（醫療險、癌症險等），在「保單期間」開始後設有等待期，等待期通常為 30 - 90 天，這個期間中發生的保險事故，保險公司不理賠。不同險種的等待期有所不同，我們用一張簡單的圖來做比較：
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寬限期：當沒有交保費時，保險公司不會立刻讓保單停效，而是先進行「催告」，催告後 30 天內，稱為「寬限期」，雖然沒有繳保費、但保障持續。
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停效：寬限期後，如果仍沒有付保險金，保險契約的效力會停止、保障短暫消失。
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復效：保單停效後，在兩年內可以申請復效。但是申請復效，會依照停效期的長短決定復效的條件，可看下表。
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失效：停效後兩年，要保人沒有按照規定申請復效的話，保險契約就會失效、保障消失；或是停效後，要保人申請復效、但因為被保險人已經達保險公司的拒保條件，保單也會被終止、因而失效。
太多名詞解釋、看了霧煞煞嗎？我們用幾張簡單的圖來看看整個保險期間的判斷方式，大家對以上這些名詞會出現的時機點就可以更清楚囉：
這邊要注意，一旦復效成立，保險契約會回溯到簽約日起算，舉例來說，今天在 2020 年簽了一張 10 年期的定期保險契約，無論有沒有停效，保單都會在 10 年後（2030 年）停止。
而如果是停效後都沒有復效的保單，就會在 2 年後自動終止，而申請復效失敗的保單，也會在申請復效失敗後終止。
從這幾張圖可以看出來，其實只要有按時繳保費，就不用擔心保單停效或失效、導致保險公司不理賠的問題哦！
能夠看懂 DM 及要保書後，更進一步，我們要來介紹保單除了有保障自己的功能外，還有沒有其他功能呢？！就讓我們一步一步地看下去吧！
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