36歲 男 保單健檢及規劃

您好，謝謝你把保單細節都整理出來，這樣檢視起來很清楚。36 歲、辦公室上班族，預算 1 萬內，重點通常會放在醫療、癌症、意外與失能保障。先把你的狀況分成幾個面向：

① 現有保障盤點
– 有遠雄的終身壽險（壽險基本盤已經有，額度中等）。
– 有遠雄癌症終身附約（算是早期版本，理賠額度有限，通常不足應付現在癌症治療的高自費）。
– 意外險：有遠雄 XHG 200 萬，以及意外醫療實支 5 萬、日額 2,000，算是有基本框架，但額度偏小。
– 醫療險：有「康富 RJ1」（這是實支醫療險，算不錯），但計劃二額度中等，住院或手術如果遇到高額自費醫材，可能還會不夠。

② 你現在的缺口
– 實支醫療額度：可以考慮提高，尤其是遇到大手術或自費醫材時。
– 癌症險/重大傷病險：原本的癌症終身附約保障有限，建議補強一次性給付型的癌症險（最好有涵蓋標靶藥物、免疫療法）。
– 意外醫療：現在的意外醫療實支只有 5 萬，偏低。骨折或手術往往就可能用光。
– 失能/長期照護：目前看不到相關配置，這是容易被忽略但風險很高的部分。

③ 你的問題逐一回應

1. 康富 RJ1 可否提高保額？
   – RJ1 的設計是「計劃型」，已不能可以從別家增加。
   – 若覺得預算有限，可以先維持，但未來最好拉高。

2. 能直接加 CJ2 癌症險、RHR 意外險嗎？
   – 如果你目前健康狀況良好，附約通常可以加，但還是要核保。
   – CJ2 癌症險（100 萬）：雖然額度不算大，但能補強一次性給付，比原本的舊癌症附約更實用。
   – RHR 意外險（100 萬）：其實你已經有 XHG 200 萬，再加 RHR 100 萬也可以，但更重要的是把「意外醫療實支額度」拉高，因為真正會用到的是醫療費。

④ 小提醒
– 預算一萬內，建議優先順序是：

1. 拉高實支醫療險（康富或另找一張）

2. 補強重大傷病險/癌症一次給付險（CJ2 可以，或比較其他公司的設計）

3. 強化意外醫療實支額度，不是單純拉意外身故保額

之前遇過客戶，年輕時只有意外險跟舊版癌症險，後來一場椎間盤突出手術就自費十幾萬，還好有多補一張實支醫療，才不用自己扛。

FI5 終身壽險 10萬-------主約

XCD 癌症療程  6單位

CJ2  癌症一次金 100萬

重大傷病險_全球(保費約1萬元)

DCE 85定期重大傷病 20萬--主約

XDE 重大傷病 80萬

長照險、實支額度補強_新光(保費約1萬7)

N3A 長照險 1萬--主約

U5 實支實付 HS-30

可依預算補上缺少的保障，以上建議

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

要省錢的話
可以附加 癌症一次金 兩個加起來300萬

一次金+療程型 也可以補上(先前有買一點點 終身，會占用到額度)


重大傷病 也可以補上
缺點是 慢性精神病只退總繳保費

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👇( ◠‿◠ )👇
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出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
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🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
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🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
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🏆 超過千位網路保戶諮詢
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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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🌸 我是錠嵂保經的小花

💰 保險找小花，不怕沒錢花

我的建議
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 長照險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

長照險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

您好
目前大多門診手術雜費都較低

可以考慮用台🌟，來做搭配規劃

我在台新人壽服務

可以先了解您目前的狀況與需求
做基本檢視
協助您在有限的預算內做到足額保障
有協助過不少群友規劃經驗

💫全台皆有客戶服務中
💫相關理賠經驗

或許會有不同的想法喔
歡迎一起討論




¥醫療險+重大傷病+癌症一次金

。住院雜費+手術費 40～50萬
。門診手術  8～10萬
。續保年齡 84歲
。沒有第一間限制
。正本理賠
。可以轉換日額

。精神疾病不打折