基本上繳一年的話,解約金或減額繳清的額度都還是非常少
實際上還是要看保單中的減額繳清與解約金表,才會知道哪樣比較划算
但...您可能要做好心理準備,基本上不管怎麼做都是虧到不行的決定
終身重大疾病總繳約57萬,保額才80萬,你可以試想您罹患重大疾病的機率真的有這麼高嗎!?
您最大的問題是這樣高額的保費,除了排擠掉自己生活上的品質外,也排擠掉了很多其他應該做的保障
保單的內容只有SHSR值得保留,如果不想全數解約就保留20XWL和SHSR吧!
NDWLR是「重大疾病險」,建議換掉它不是因為覺得不划算,而是保障範圍太少(只有七項),
應該去買「重大傷病險」(超過300項),成本大概多2,500。針對32歲買還本型的「重大傷病險」,大概還有約18萬的利價差,
如果經濟允許是可以考慮的,因為買附約型的商品保費會5年一調,若是續繳到滿期,總繳保費會超過還本型的累繳保費又不還本,以經濟效益來看總成本較高。
SHSR的最大優點是夠實惠,美中不足的是不賠「門診手術」,所以建議客戶可以再選擇有理賠「門診手術」的實支醫療險作補強。
客戶若無法再提高預算作規劃,則建議放棄還本型商品,改買附約型的「重大傷病險」+「殘扶險」,這樣保障能更完整一點。
您好:
主要問題在於【終身重大疾病險】吃掉大部分預算,而【實支實付醫療險】是沒大問題但有些保障缺口,
大多醫療相關險種都沒有保價金無法申請減額繳清,常見的處理方式只剩下解約或是保留繼續繳,
但是這張【重大疾病險】是屬於舊條款商品,在癌症給付的定義對我們相當有利,
而它最低承保額度為20萬元,看您是否願意降低至最低承保額度部來保留這張重大疾病。
若無體況問題又願意重新調整(認賠)的話,照目前列出的保單來看也缺少了轉嫁「殘廢失能」重要保障,
建議規劃【殘扶險、重疾險】這兩張重要險種,先將極可能產生嚴重經濟損害的大風險轉嫁出去,
再視依照「實際家庭責任、經濟壓力、貸款」等情況規劃【定期壽險】來做好當下保障,
最後再來透過第二張實支來補足醫療保障不足的地方,如:病房費、門診手術等缺口,
可以參考遠雄、全球、友邦這三家商品的組合方案,以達到更全面的保障。
以上建議與您分享,若有其他問題歡迎再來信提出討論,謝謝。