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富邦人壽金加值保本保險減額繳清與否?
民國103年工作初期加保之電話行銷儲蓄險，因保期較長故做調整評估中....
現況：41歲單身女性無負債、近期有買房需求，若自備款不足考慮用保單借款(但無絕對)，現為月繳方案
問題：這張保單預定利率2.500%，想問物價通膨一直漲的話，再保10年是否划算呢?另調整方案希望為保本沒有損失的狀況，以及若有保單借款需求可以保有借款彈性
評估方案：
1.續保，改年繳方案
2.續保，改年繳方案，把保額降到最低
3.減額繳清
4.減額繳清，把保額降到最低
請大家協助看看以上評估方案是否合適，或有其他更好的建議方案呢? 謝謝大家
現況：41歲單身女性無負債、近期有買房需求，若自備款不足考慮用保單借款(但無絕對)，現為月繳方案
問題：這張保單預定利率2.500%，想問物價通膨一直漲的話，再保10年是否划算呢?另調整方案希望為保本沒有損失的狀況，以及若有保單借款需求可以保有借款彈性
評估方案：
1.續保，改年繳方案
2.續保，改年繳方案，把保額降到最低
3.減額繳清
4.減額繳清，把保額降到最低
請大家協助看看以上評估方案是否合適，或有其他更好的建議方案呢? 謝謝大家
2023-12-13 03:37
共 5 則留言
encorew_06352
保險業務員 
台中市
台中市
通常 12 小時內回覆討論區
電銷商品年繳跟月繳幾乎沒有差別
因此方案一就別考慮了
建議您思考的點是
商品要減額還是要解約拿出資金
減額之後仍要差不多10年才能做到還本
解約則是有點損失 然而拿出資金靈活運用
至於要怎麼做建議您致電客服詢問一下
減額之後的回本時間、以及您提及的幾個方案詳細數字是多少
之後再依據自身經濟狀況需求做選擇
因此方案一就別考慮了
建議您思考的點是
商品要減額還是要解約拿出資金
減額之後仍要差不多10年才能做到還本
解約則是有點損失 然而拿出資金靈活運用
至於要怎麼做建議您致電客服詢問一下
減額之後的回本時間、以及您提及的幾個方案詳細數字是多少
之後再依據自身經濟狀況需求做選擇
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
2023-12-13 04:18
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保經--小美
保險業務員
台南市
台南市
通常 17 小時內回覆討論區
您好
請問您這張保額多少呢?
以及年繳多少?
這張預定是不錯
但您要感受到複利效益
也是要等滿期後
您已經繳快過半
如果可以努力把他存完也不失為一筆急用現金
會很有安全感的
請問您這張保額多少呢?
以及年繳多少?
這張預定是不錯
但您要感受到複利效益
也是要等滿期後
您已經繳快過半
如果可以努力把他存完也不失為一筆急用現金
會很有安全感的
2023-12-13 06:45
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ailsa2023
保戶
您好
保額是100萬、目前用月繳4167元
也有考慮繳完，只是不知道利率是否會被通膨吃掉
若是，似乎減額把多的錢換作其他投資比較好
保額是100萬、目前用月繳4167元
也有考慮繳完，只是不知道利率是否會被通膨吃掉
若是，似乎減額把多的錢換作其他投資比較好
2023-12-13 08:51
保經--小美
保險業務員
台南市
台南市
通常 17 小時內回覆討論區
您好
您繳了10年 一年約繳5萬 總繳了50萬
現在解約可拿回46萬1
虧損約3萬9
您減額繳清 也是解約的一種
要放到沒虧本才解約
也是要再放個好幾年
您可以試想
如果一個月這個五千元不存
您未來是否可以用其他工具守住
而且效益確定一定可以更好?
如果答案是肯定的
那您就可以解約換成其他投資
通膨不管我們有沒有存
它一定都會發生
不曉得您的投資計劃是如何
但如果沒有認真去施行
效果不見得會比傻傻存在這張保單裡面好
身旁看過許多人說這類商品很差 效益很不好
隨便去投資效益都更好
說的沒有錯 但它卻是守住錢最沒有風險的方式
而一直說要投資 最後詢問投資情況
不是還沒開始 不然就是虧錢的也是大有人在~
建議穩當的儲蓄跟投資 是可以併行的~
沒有一定只能二選一
以上是我的想法
給您參考
您繳了10年 一年約繳5萬 總繳了50萬
現在解約可拿回46萬1
虧損約3萬9
您減額繳清 也是解約的一種
要放到沒虧本才解約
也是要再放個好幾年
您可以試想
如果一個月這個五千元不存
您未來是否可以用其他工具守住
而且效益確定一定可以更好?
如果答案是肯定的
那您就可以解約換成其他投資
通膨不管我們有沒有存
它一定都會發生
不曉得您的投資計劃是如何
但如果沒有認真去施行
效果不見得會比傻傻存在這張保單裡面好
身旁看過許多人說這類商品很差 效益很不好
隨便去投資效益都更好
說的沒有錯 但它卻是守住錢最沒有風險的方式
而一直說要投資 最後詢問投資情況
不是還沒開始 不然就是虧錢的也是大有人在~
建議穩當的儲蓄跟投資 是可以併行的~
沒有一定只能二選一
以上是我的想法
給您參考
2023-12-13 10:07
ailsa2023
保戶
您好,已詢問客服
若將保額降到最低是50萬元(月繳2083元)，以12/14算保額降低的話
保險公司會退22萬3435元，之後再繳10年，25年期滿可領回61萬元
這樣推算起來，虧損金額是約2萬6645元嗎?(似乎比直接解約好?)
若將保額降到最低是50萬元(月繳2083元)，以12/14算保額降低的話
保險公司會退22萬3435元，之後再繳10年，25年期滿可領回61萬元
這樣推算起來，虧損金額是約2萬6645元嗎?(似乎比直接解約好?)
2023-12-14 12:39
保經--小美
保險業務員
台南市
台南市
通常 17 小時內回覆討論區
照妳說的內容來看
原本繳了50萬 現在再繳10年約25萬
共繳75萬
解約總共是減額繳清先拿22萬
之後解約再拿回61萬?
這樣變成還有獲利8萬?
如果確定是這樣
妳也繳的下去
本身妳也沒有其他工具可以確定25年後效益更好
或者沒有信心不靠這強迫儲蓄可以留著這筆錢
這樣我也是會建議您繼續存下去~
原本繳了50萬 現在再繳10年約25萬
共繳75萬
解約總共是減額繳清先拿22萬
之後解約再拿回61萬?
這樣變成還有獲利8萬?
如果確定是這樣
妳也繳的下去
本身妳也沒有其他工具可以確定25年後效益更好
或者沒有信心不靠這強迫儲蓄可以留著這筆錢
這樣我也是會建議您繼續存下去~
2023-12-15 05:49
湯尼
保險業務員
新北市
新北市
通常 19 小時內回覆討論區
Q:
評估方案：
1.續保，改年繳方案
2.續保，改年繳方案，把保額降到最低
3.減額繳清
4.減額繳清，把保額降到最低
A:
只有第一個做法不會虧損
2023-12-13 12:37
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南瓜先生
保險業務員
台中市
台中市
通常 4 天內回覆討論區
Hello您好！我是南瓜先生，服務於錠嵂保經！
能負擔的情況下，對您最好的會是方案1，繳完這張保單
這張保單沒辦法讓您致富，但能讓您真正的存到錢，不用擔心投資風險所造成的損失
--------------------
希望我的回答能幫助到您！
如果您覺得我的回答不錯，幫我的回覆按一個讚吧！南瓜先生敬上！🎃
2023-12-14 02:25
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保險好鵬友
保險業務員
台中市
台中市
通常 13 小時內回覆討論區
版主你好👋
想請問目前問題解決了嗎～
目前服務於錠嵂保經
已經在網路上協助131位客戶解決保單問題
需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」，謝謝❤️
想請問目前問題解決了嗎～
目前服務於錠嵂保經
已經在網路上協助131位客戶解決保單問題
需要協助的話可以點選「免費諮詢」
如果回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」，謝謝❤️
2024-03-16 09:24
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