27歲女 身上無保單 求保單健檢

版主您好

為自己檢視及加強保單是一個很好的習慣
相信您也為此苦惱很久了


版上不推南山的原因是因為他們公司的保障都很低

如想要客觀看商品建議是找保經比較實際

您可以參考中壽+全球+安聯的規劃

歡迎點我頭像一起討論喔!!

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六大保障怎麼研究?
 壽險:責任的保障，身上的房貸、車貸、扶養責任等都是靠壽險解決
 
 意外:俗稱的意外三寶(身故門診日額)，小至跌倒擦傷大至意外身故都會有意外險的身影
 
 醫療:實支or日額，解決我們醫療上的大花費，動手術發生的花費就交給實支實付負責，住院不能上班的薪水損失交給日額保險金!
 
 重大傷病:即拿到重大傷病卡獲得一次金理賠，由於身體變故導致長時間(3~5年)無法上班的損失，或是臨時需要的龐大花費就交給它。
 
 癌症:分為療程型與一次金型，建議優先規劃一次金為主，道理同重大傷病
 
 失能:年輕人最需要關注的險種，植物人平均臥床年齡已經到了10年，且持續攀升中，最高紀錄甚至躺了47年，若在生涯前期遇到這個問題，可以說是非常大的困難
 
 
 既然決定花錢了，不妨多花個30分鐘探討錢往哪裡去。
 保險買對不買貴，錢要花在刀口上。
 讓自己成為自己口袋的守門員。 
 
 目前在錠嵂保經服務，全台跑透透
 一對一面談or電訪讓彼此更了解規劃方向及重點，快速解決問題，快速送件成交
 財富管理方案「免費」檢視提供建議
 已透過線上財富健診服務過近百位客戶
 什麼是財富管理?
 >人的一生中賺錢理財都是在追求一個目標「收支平衡」，其中包括投資、儲蓄、風險轉嫁、資產傳承、預留稅源...等
 >為了不讓自己平白無故失去血汗錢，必須有一個縝密的規劃來守護自己的財富，就是所謂的財富管理。

🙋‍♀️🙋您好：

📌版主您好像有在別的版面也有上傳問題，雖然業務有幫您，不過他開給您的菜單真的很差喔，保費也相當不便宜。

📌您還很年輕，建議用中壽➕全球的搭配會更優喔！

雙實支，重大傷病，癌症一次金，意外三寶都可以搭配完成。

基本2.5萬左右就可以了！

📌有多餘的預算再來規劃失能險種喔！

⚜️以上這是給您的建議⚜️

🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉

👀高雄在地人🙋

✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。

✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。

✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。

✅客觀建議，不強迫推銷。

✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨

📝如我說的話對您有幫助的話麻煩『最佳留言』與給個👍

如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

Q:
能麻煩大家幫我看一下這份保單嗎？
因為稍微有人情壓力
目前是想說還是保留其中一些
其他再另外找別家的買
但又怕遇到之前類似的問題⋯⋯

A:
終身醫療千萬不能碰啊
南山意外跟長照可以買
其他最好都跳過換別家

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月內有就醫紀錄？
BMI有在18.5-24的範圍內嗎？
舊保單有理賠記錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔

🔺南山保單有:終身長照、終身醫療、精選傷病、定期壽險、骨折險、意外險(含醫療)、住院日額、終身防癌(療程型)、實支實付

以下幾點建議提供您參考:
1、長照險：用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁，須每年重新評估。
失能險：依照失能等級表11級80項來認定，一次給付，情況較嚴重者(1-6級)會啟動扶助金，不須每年重新評估。
以理賠條件來看，建議優先規劃失能險
2、終身醫療HPCHI2跟住院日額1HIR都屬於定額給付，針對住院天數及手術項目理賠固定額度，「無給付雜費」，因應現在住院天數減少，高額醫療雜費、新式自費手術項目(例:達文西、加馬刀等)及費用增加，實則幫助不大，建議優先規劃2張醫療實支實付(雜費總額度30-40萬)，提高保障效益
3、實支實付1HS要注意須正本收據理賠，住院手術與雜費「共用」20萬額度，門診手術雜費額度僅3萬且手術有健保2-2-7、3-3-4-3的限制(一年理賠險6次)，因應現在高額醫療雜費(例:白內障手術所需的人工水晶體單眼須自費3~10萬)、門診手術比例及費用增加，建議直接規劃2張高門診及雜費額度(總額度30-40萬)的實支實付，提高保障效益唷
4、精選傷病TED保障範圍僅41項(條件較嚴苛)，要注意並不等於真正的健保重大傷病，建議優先規劃重大傷病，保障範圍達300多項，見卡即賠
5、意外險PAMR的意外實支額度僅5萬，基本保額都會建議規劃10-15萬(2-3張意外實支總額度)會比較足夠喔
6、癌症險HCAR2為療程型，針對治療癌症住院、手術、放化療等花費理賠固定金額，因應現在治療癌症會使用標靶藥物、新式療法，須自費5～10幾萬不等，建議優先規劃高額「一次金」，不幸罹癌時有一筆現錢可以自由運用

綜上所述，若目前體況正常的話，真的有人情壓力就規劃便宜壽險主約+意外身故即可，其他保障建議參考富邦+全球的規劃，讓保障更全面；人情問題可以解決的話，建議直接參考富邦+全球+遠雄/中壽+安聯的方案，相同預算可以擁有:雙醫療實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險及雙意外險(含醫療)等條款完善且較全面的保障內容唷


詳細方案再依照預算來調整
建議可參考富邦、全球、遠雄、安聯的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

您好！

人情壓力有時確實會讓人很困擾，但保障是自己的，真正發生事情能解決問題的是保障不是人情，這部份要好好考慮喔！

您還年輕照您預算是可以規劃的更充足，當然如果真的考量人情壓力，也是有其他作法~！

歡迎點我頭像討論喔！

謝謝您

我好像有在別的地方看到妳的發文
問題上面大概都說完了
目前南山優勢商品就剩下NAI--->非必要

因為我們保經還是有幾家沒有代理，所以商品線上也不是算最好
推薦組合給你參考：
首推-->富邦+全球+ 中壽OR遠雄
不然就是 全球+ 中壽OR遠雄 
還有其他組合配置，如果有興趣的話也歡迎詢問

先建議好基本觀念，然後上網爬文，以客觀角度去看，為何推薦? 為何不推薦?

JunS　 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

不要因為一粒老鼠屎就壞了一鍋粥阿～～
會考量妳的預算的業務還是很多的！！

那南山這份規話的確缺口比較多，也可以告訴您以您的年紀可以規劃到更好的內容

南山保障：長照險、終身醫療、意外險、實支實付、壽險、療程型癌症險

保障缺口：重大傷病、雙實支實付、癌症一次金、失能險

舊保單建議
１．長照險的部分不建議現在做規劃，理賠條件上跟失能險的差異太大了，前者看巴氏量表在申請上的難度必須６中３，後者則是失能等級表去做理賠，大多數的案例都是失能險啟動的條件下長照險沒辦法啟動！

２．終身醫療的部分佔了整張單一半的保費，但這是過去的醫療環境下適合的規劃方式，因為它不論花多花少理賠金額都是固定金額的理賠，現在的醫療環境走向是高自費項目，但這是終身醫療很難解決的問題，建議補強實支實付為主。

３．療程型癌症險有別於現在的一次金型，他是看收據及住院天數下去做理賠的，但現在治療癌症的住院天數大幅下降了，且口服藥也開始越來越多，會建議以一次金型的為主下去規劃，療程型當輔助！

以上建議給您參考
如果南山的部分有人情壓力那建議
１．主約１取消
２．主約２降低保額到０．５
３．主約２附約的部分留定期壽險跟意外險附約即可，其他全取消

還是建議現在剛繳沒多久做取捨會比未來繳１０來年才來做還要好，比較不心疼繳出去的保費浪費掉

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

哈囉 
這份規劃有 條款 上的限制
是需要比較注意的!!
避免後續理賠上有所爭議

加上南山商品比較不符合醫療趨勢
缺少了 重大傷病及癌症一次金
女生比較重要的門診手術也較不足

以目前醫療環境
醫療一定要規劃 #2家

目前商品調整狀況下
醫療實支會建議以全球為優先
去搭配另一家的醫療險

目前版上推薦
👉🏻全球➕中國

保險買對不買貴
#可以先了解你的預算需求
再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論😊

#我是錠嵂人
#百萬理賠網路精品業務
#各大社團口碑好評推薦
#銅板價錢高級保障
#保單相關問題歡迎諮詢囉  

JunS 您好～
首先我們先討論目前所規劃年繳約4.8萬的保費，可以讓您獲得哪些保障呢？

＊南山人壽青年護照長期照顧定期健康保險(TLTC)-36萬： 
完全失能或依巴氏量表下列六項日常生活自理能力，
持續存有三項(含)以上之障礙者:
1. 進食障礙2. 移位障礙3. 如廁障礙4. 沐浴障礙5. 平地行動障礙6. 更衣障礙
給付長照保險金36萬及長照分期保險金36/年(最高16次)。
繳費10年保障10年，可續約至60歲。
建議：保障認定狹隘，可以保障定義明確且範圍較廣泛之失能險取代。

*南山人壽全心溢靠2醫療終身保險(HPCHI2)-1單位:
住院一天＄1,000、手術1,000~10萬/次、罹患七項特定重大疾病給付30萬。
好處是20年繳費終身保障，身故退還「已繳年繳化保險費總和」 - 累計已付之各項保險金但充其量只能稍微貼補一些住院費用, 無法有效轉嫁自費之醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起、達文西手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*南山人壽日臻幸福住院日額健康保險附約(1HIR)- 1,000:
住院給付1,000/日、後門診250/次。
建議：無法有效轉嫁住院風險，可取消。

＊南山人壽遇見幸福精選傷病保險附約(TED)- 70萬：
身故給付７０萬，罹患３２項重大疾病給付70萬。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡即一次給付。

＊南山人壽滿溢久久2癌症醫療健康保險附約(HCAR2)-1單位
初次罹癌給付5萬、癌症手術1.5萬、癌症門診手術3,000、幹細胞移植保險金 12 萬。
好處是繳完20年終身保障，但是給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議：增加一次給付性防癌險。

*南山人壽實踐幸福住院醫療健康保險附約(1HS)-方案A：
意外事故急診醫療費用限額5,000元、住院日額3,000/日、住院醫療及手術合併給付20萬，
需注意無給付門診手術。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

＊南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險附約-100萬：
意外身故或完全失能100萬、意外骨折最高35萬(依部位)、意外脫臼手術保險金最高15萬。

＊南山人壽成意實足意外傷害醫療保險附約(PAMR)-計畫五：
意外身故200萬、重大燒燙傷給付50萬、意外失能2萬/月，意外實支實付5萬。

*南山人壽新傷害保險附約(NAI)-100萬:
意外身故給付 100萬，意外部分失能保險金1,250元/週，最多給付 4週。
不能繼續從事原來工作、因意外造成1~3級殘者，每週給付 7,500 元，最多給付 52週。屆滿 52週後至104週內給付3,750/週，2年後最高給付 8,334 元/月，以不超過15年為限。保障額度偏低，且範圍也較小，1-3級失能幾乎需要人全天候照顧了，每週7,500也完全無法有效轉嫁失能風險。
建議: 可以用失能險取代即可，1-11級失能皆有保障，另外意外保障重複性太高，增加了許多無謂的保費。

*南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 (DHI)-2,000:
意外住院2,000/日。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，且除了住實踐幸福為實支實付，其餘皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
現有南山人壽之保障感覺什麼都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
換個保障組合方式，不但可以讓您獲得更多保障，還能為您省下費用，建議如下：

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.雙實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付40萬，手術理賠最高49.5萬，門診手術最高8萬。
若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
意外身故100萬、意外失能100萬、意外住院 2,000元/日，意外失能扶助金30萬/年、
意外實支實付5萬元。

以上保障，年繳保費約2.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

Hello您好！我是南瓜先生，服務於錠嵂保經！

您真的非常不簡單，願意花時間幫自己規劃保險，還願意上網與大家一起討論，您真的是一位非常有責任感而且很細心的人！
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先簡單跟您說保險可以幫我們解決什麼問題
保險一共六個面向 每個面向都有他要解決的問題

1.🎲壽險：
解決我們責任的問題，留愛給家人

2.🎲醫療險：
解決醫療的花費並補貼我們修養期間的工作損失

3.🎲意外險：
解決不是由疾病所引起的外來突發事故所照成的損失

4.🎲重大傷病險：
發生重大傷病風險時，一次性給一大筆錢，解決當下用錢的需求

5.🎲癌症險：
解決因罹患或治療癌症所造成的開銷

6.🎲失能險：
解決因失能而導致的薪水損失及生活花費

而我會建議您上述六大面向都做齊喔！
因為這就好像骰子，我們永遠都不知道會遇到什麼
因此透過完善的規劃，讓保險成為我們的後盾
就能讓我們勇往直前，追逐理想，不用擔心風險的到來！
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再來是回答您的問題
人情保會面臨的問題是『贏了人情，輸了錢財』
假設我們遇到風險了，因為當初人情的考量，因而理賠金少了數十萬，甚至更多
這是我們能夠接受的嗎？我們買保險的初衷是為什麼？
想通這兩個問題，就能幫助您做出正確的選擇！
另外您的擔憂很正常，我很多客戶都有跟您一樣的想法
我們確實無法去確定我們所遇到的業務，是什麼樣的人，是否真正站在我們的立場
因此建議您，多方比較！從談吐與規劃內容，也能知道業務有沒有真的替我們著想

保險其實就是一個解決問題的工具，我會協助您，找出我們所在意所擔憂的風險，然後透過保險規劃來客製化解決您的煩惱！

歡迎您聯絡我，我將與您一起討論出
既能符合我們預算，又能解決我們問題的保險喔！

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將心比心，了解您的需求，規劃專屬於您的保障！南瓜先生敬上！🎃

我也是保戶 主要是要看買的產品適不適合自己

其實沒有一定說年收入10％算合理，要看自己的需求和怎麼分配，建議可以再找業務討論一下需求，調整看看有沒有什麼可以變動，剛出社會我比較重視的是醫療險和意外的部分，長照等有預算再考慮也行。

南山有些附約很實用骨折險、NAI薪水險都是~也是蠻適合上班族搭配
它們家理賠的處理我是覺得還不錯 蠻快

版主還很年輕，建議用🀄️＋🌍的規劃ＣＰ值會更高唷～

🌍：重大傷病（主約）＋醫療實支＋重大傷病
🀄️：重大傷病（主約）＋醫療實支＋癌症一次金＋意外三寶

後續有多餘的預算再來規劃失能險
以目前市面上還有販售失能險時建議優先規劃失能

5. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

6. 南山醫療實支限正本收據（恐與團保衝突）、續保年齡不高、門診額度低，如果沒有住院很難賠，像是白內障、子宮息肉、甚至是手術方式不用動刀的，都不能賠。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支（含門診）

＊綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！