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幫父母買保單，理賠後有什麼稅務優缺點嗎？
父母每年各贈與244萬，我再個別幫他們買了保險，在我是要保人、父母為被保險人、我是保險受益人的情況下，會有什麼稅務的問題或優點？
2023-10-16 03:51
共 11 則留言
湯尼
保險業務員 
新北市
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Q:
父母每年各贈與244萬，我再個別幫他們買了保險，在我是要保人、父母為被保險人、我是保險受益人的情況下，會有什麼稅務的問題或優點？
A:
沒有觸犯實質課稅態樣
基本上沒甚麼太大問題
你不要比父母早走就好
父母每年各贈與244萬，我再個別幫他們買了保險，在我是要保人、父母為被保險人、我是保險受益人的情況下，會有什麼稅務的問題或優點？
A:
沒有觸犯實質課稅態樣
基本上沒甚麼太大問題
你不要比父母早走就好
2023-10-16 04:03
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保經小蔡
保險業務員
台中市
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通常 1 天內回覆討論區
父母各贈與244萬給您
新購買保單:
要保人為您
被保險人為父母
受益人指定為您
情況一:假設父母先走
稅務上保險金給付免計入遺產總額計算
但會計入最低稅負，超過3330萬的部分仍須課稅
這邊的保險金指的是純身故給付
利變增值、投資型連結之基金增值、分紅增值仍須計入遺產總額計算
情況二:假設您先走
保單會變成您的遺產
保單內的價值會計入您的遺產總額計算
繼承人需繳納遺產稅後才可以繼承該保單
且繼承的順序是依照民法繼承，而非保單內的指定順序
實務上，會建議要保人、被保險人皆為父母
受益人指定您，一樣有稅務上的優惠，但免除情況二的風險
以上，歡迎點擊右上方「免費諮詢」進一步討論
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2023-10-16 04:24
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Paul
保險業務員
台中市
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情況一：基本稅的課稅條件是要保人與受益人不同一人的情況，樓主並不符合
情況二：要保人與被保險人間仍須具備保險利益，所以基本上要保人先走，遺產要分割的話基本上這張保單的要保人還是會分配給被保險人
情況二：要保人與被保險人間仍須具備保險利益，所以基本上要保人先走，遺產要分割的話基本上這張保單的要保人還是會分配給被保險人
2023-10-16 13:41
encorew_06352
保險業務員
台中市
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3 天前上線
如果是購買壽險或是資產型的保單商品只要您沒有比家長早離世就不會產生稅務上的問題
不過拿到贈與的錢再投保回父母身上這點
若規劃目的是資產傳承或預留稅源操作概念上就比較特別一點
一來做資產傳承或預留稅源不太會用定期型商品
二來考量父母年紀保費不會太低換到的壽險商品可說沒有槓桿可言
一來一往之間損失掉的資金與時間成本反而比較多
資金夠大到不如考量直接繳稅
無論是父母自己當要保人規劃壽險預留稅源
或是金額很大要搶時間每年計算好超額贈與的扣稅
如果目的不是資產傳承或預留稅源
僅僅是規劃保障的話
以上可以直接忽略
不過拿到贈與的錢再投保回父母身上這點
若規劃目的是資產傳承或預留稅源操作概念上就比較特別一點
一來做資產傳承或預留稅源不太會用定期型商品
二來考量父母年紀保費不會太低換到的壽險商品可說沒有槓桿可言
一來一往之間損失掉的資金與時間成本反而比較多
資金夠大到不如考量直接繳稅
無論是父母自己當要保人規劃壽險預留稅源
或是金額很大要搶時間每年計算好超額贈與的扣稅
如果目的不是資產傳承或預留稅源
僅僅是規劃保障的話
以上可以直接忽略
2023-10-16 05:10
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Bruce Hu
保險業務員
台北市
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通常 2 小時內回覆討論區
要保人死亡 （保單共同繼承人 ，要協議 看誰來承接這一份保單）
被保人死亡 （受益人領身故保險金）
受益人死亡（變更受益人 或 依照順位遞補）
人生就像打電話，總有一方會先掛
保單關係人 思考清楚 決定好就好
被保人死亡 （受益人領身故保險金）
受益人死亡（變更受益人 或 依照順位遞補）
人生就像打電話，總有一方會先掛
保單關係人 思考清楚 決定好就好
2023-10-16 05:16
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Pin 澄
保險業務員
台北市
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通常 8 小時內回覆討論區
首先~最終目的是想要最大化資產傳承對嗎
可以利用要被保人皆做父母親
長年期的話~會有3330萬的一個免計入稅額的空間
如果要保人是您~
拿就如同樓上夥伴說的~
父母親會先走於您~才可以有免計入稅額的空間~
如果相反~繼承者就有遺產稅問題
詳細想要達成什麼樣的效果及目標
可能要比較詳細討論喔~
可以利用要被保人皆做父母親
長年期的話~會有3330萬的一個免計入稅額的空間
如果要保人是您~
拿就如同樓上夥伴說的~
父母親會先走於您~才可以有免計入稅額的空間~
如果相反~繼承者就有遺產稅問題
詳細想要達成什麼樣的效果及目標
可能要比較詳細討論喔~
如覺得留言有幫助到您，再請不吝按讚加最佳留言喔~
喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費
資金活化 讓保費不僅僅只是單向支出
不只設想現在
更喜歡考慮未來
有任何問題歡迎隨時詢問
有空時就上來回答幫忙解決問題
網站數字不代表功力喔~
2023-10-16 09:41
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showyi
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 1 天內回覆討論區
您好：
要讓指定資產最大化，一般比較建議要被保險人都是父母，指定身故受益人為您！
原因在於如果要保人先離開，保價將成為要保人遺產，變更要保人須由所有繼承人簽署並指定其中一位保險利益關係人為新要保人，如此一來，原先為了資產傳承的設定又回到最初的問題了~~
被繼承人身故前2年的贈與，還是會列入遺產計算。
所以，您期望達到甚麼樣的結果，這才會是討論的重點！！
要讓指定資產最大化，一般比較建議要被保險人都是父母，指定身故受益人為您！
原因在於如果要保人先離開，保價將成為要保人遺產，變更要保人須由所有繼承人簽署並指定其中一位保險利益關係人為新要保人，如此一來，原先為了資產傳承的設定又回到最初的問題了~~
被繼承人身故前2年的贈與，還是會列入遺產計算。
所以，您期望達到甚麼樣的結果，這才會是討論的重點！！
2023-10-16 14:30
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保險有小賴-值得你信賴
保險業務員
彰化縣
彰化縣
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樓上專業的業務大大回答得很清楚囉
可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷
可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷
2023-10-17 11:34
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寶晶阿純
保險業務員
台中市
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親愛的❣️我們可以先...
第一、先釐清規劃重點
想幫他們買保障?還是想做資產的傳承?
這個會影響到要規劃定期還是終身險種...(還有爸媽的歲數)
第二、走保障層面的話，建議自己的保單自己當要、被保人，受益人指定你。
會省去後面很多複雜的程序~
第三、走傳承層面的話，按照目前的規劃，沒什麼問題
只是不要比父母更早走就好~
(因為保單會變成您的遺產
保單內的價值會計入您的遺產總額計算
繼承人需繳納遺產稅後才可以繼承該保單
且繼承的順序是依照民法繼承，而非保單內的指定順序)
❣️另外小小提醒：
有兄弟姊妹嗎?其他的兄弟姐妹也做一樣的規劃嗎?
如果是做資產傳承，兄弟姊妹知道這件事嗎?父母房產有先分配好了嗎?
以上的問題都是資產傳承中常常遇到糾纏再一起的問題，提供給您做參考！
第一、先釐清規劃重點
想幫他們買保障?還是想做資產的傳承?
這個會影響到要規劃定期還是終身險種...(還有爸媽的歲數)
第二、走保障層面的話，建議自己的保單自己當要、被保人，受益人指定你。
會省去後面很多複雜的程序~
第三、走傳承層面的話，按照目前的規劃，沒什麼問題
只是不要比父母更早走就好~
(因為保單會變成您的遺產
保單內的價值會計入您的遺產總額計算
繼承人需繳納遺產稅後才可以繼承該保單
且繼承的順序是依照民法繼承，而非保單內的指定順序)
❣️另外小小提醒：
有兄弟姊妹嗎?其他的兄弟姐妹也做一樣的規劃嗎?
如果是做資產傳承，兄弟姊妹知道這件事嗎?父母房產有先分配好了嗎?
以上的問題都是資產傳承中常常遇到糾纏再一起的問題，提供給您做參考！
2023-10-17 11:51
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用戶 104213
保戶
讚讚！！感謝分享！！歡迎您來看我的ＢＬＯＧ！！
2023-10-18 06:05
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Summer夏天
保險業務員
高雄市
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樓上大大們都回覆的十分清楚！推推～
2023-10-28 10:54
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好險有小莊
保險業務員
彰化縣
彰化縣
版主好~
如問題尚未解決也可以再次諮詢喔!!
公司｜錠嵂保險經紀人
服務｜全台皆有服務
項目｜人身保險規劃、理財配置、車險等相關產險
理念｜不推銷、無壓力討論
想要進一步了解，可直接點擊諮詢噢！！
喜歡我的回覆也可以動動手指幫我點個讚～
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2024-03-18 04:11
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