拜託請幫我看看要留國泰還是要換富邦（頭痛）

兩家都不會是最優解。

要調整保單，也要先看看自己身體狀況怎麼樣。

如果這期間有不可逆的體況發生

新保單勢必會有除外/加費的情形(也可能業務不告知啦)。

國泰保單的部分

主約就是CP值較低但保費較高的終身日額型醫療。 

附約的部分醫療實支實付至少有出到M20

也有基本意外險，大心日額型醫療因為單一業務無法處理兩家實支實付。

多會以此方式讓客戶獲得額外理賠。

整理來說不差，但此公司醫療實支實付條款差是硬傷。
富邦保單的部分：

富邦喜歡倡導自己是平準費率

但平準費率的真相其實只是將一輩子醫療保費做攤平

所以在前期你就需要負擔較高的保費去攤平後期較高的費率。

另外要規劃也不會是這張貴到炸的實支實付

請換成另外一張真心實意住院醫療健康保險附約 (HSN)

也是平準型，但條款較優，費率也較低。

其他的PCC4 、HKR、SJR其實保費高又不實用。

最佳解應該是將國泰保單做替換。

買富邦的實支實付醫療險+意外險。

然後用其他公司補強第二家實支實付醫療以及重大傷病、防癌一次給付等險種。

國泰有人情壓力。

就國泰保單做保留，調整部分附約。

再將節省下來的保費拿去補強其他地方會較好。

您好，

兩者都沒把錢花在刀口上

國泰最高花費是終身醫療 可是終身醫療已不符合目前醫療環境了 
 
富邦實支可改為HSN，保費較便宜，意外險可保留 

重大傷病險一旦符合理賠條件，就會給予一筆較大額的保險金，又稱為「一次金」，想怎麼運用都可以。包含罕見疾病在內，保障的傷病高達三百多種要，趁還沒有體況時投保不但便宜保障又高！

建議的重大傷病險重點保障額度 
重大傷病一次金：100萬

由於癌症治療方式非常多元，又有昂貴藥物要使用，規劃防癌險時，建議規劃罹癌一次的保障，這樣才能跳脫各種療程理賠的限制，方便自由運用。

建議的癌症險重點保障額度 
罹癌一次金：100萬～300萬

重大傷病及癌症險可參考遠雄，如想了解完整規劃可諮詢我 =）

哈囉你好

以上這兩家都不會是現在醫療規劃上的首選，

國泰在於理賠額度上真的完全不符合現在的醫療花費，保費也非常貴，


富邦的話理賠上沒啥太大問題，就是保費會佔據了脫下第二家實支實付的費用，（除非預算真的夠），
富邦的實支實付與意外險也都必須當第一家，
所以也要先等國泰解約後才能規劃，會有空窗期。

建議規劃全球+中壽方案，保費相對便宜，理賠上限制也不會這麼多，條件比較好。

歡迎一對一諮詢我，協助你規劃出最適合你的保障。

目前服務於錠嵂保經 全台服務
已服務百位客戶完成規劃，解決他們未來醫療費用上的擔憂。

希望能有機會真的服務到你。

先不說保單好不好
以下兩個大前提先了解一下:
1.調整保單的前提是身體要健康 投保上都沒問題
因此您提到的「前陣子剛好有生病」這邊就比較重要了

2.目前健保環境是二代健保 住院天數短、自費費用昂貴
因此轉嫁醫療風險目前以2家實支實付醫療險為主軸比較能對症下藥

如果說身體狀況只是小問題
在保單可以補強與調整且不管人情的前提之下
要做出的考量是「付出成本最少的情況之下保障最大化」


國泰與富邦實支實付都是正本 因此只能二擇一
以目前市售條款來說
富邦門診手術條件優於國泰

然而富邦實支商品因平準保費的機制
整體保費較高 額度上會比較低
因此無論選擇國泰或富邦的實支 都需要補上第二家實支實付來做補強

由於國泰目前只繳2年
主約是定額型醫療險商品 本身沒有保價金
如果實支實付要富邦的話調整上沒有折衷空間整張捨棄效益會好一些

調整上建議:
留國泰+其他家補強
捨棄好安順終身手術險主約、真大心定額型附約、金骨力骨折險
依據需求從中壽、全球補上第二甚至第三家實支實付醫療險、重大傷病險、防癌險

捨棄國泰 富邦+其他家補強
富邦留下壽險主約+實支實付+意外險
其他全部由別家來做 保障效益更好
同樣參考中壽、全球來做補強 整體保障效益更高

最後有預算再補上失能險
最後 壽險部分 先看看目前自身的責任需求比重高不高
責任風險高在把拉高壽險額度即可

若目前責任風險不多 預算可先放在其他保障類型來做補強與調整

以上兩個方向都是可行的配置



上述的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

Q:
我的需求如上,保單如附件,目前國泰繳了兩年,希望可以協助幫看看
應該是要繼續補足哪部分,還是真的應該解掉去富邦？
謝謝大家

A:
富邦跟國泰只能擇一啊
我會選擇留富邦砍國泰
然後再微調富邦的內容
用其他家商品補強缺口

您好~

2者的規劃，都不是那麼完整。

國泰可以做部分調整，其他的保障缺口，可以參考中國、全球的規劃補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

🙋‍♀️🙋您好：

1️⃣國泰主要卡兩個主約保障有醫療與意外。

2️⃣富邦規劃的內容是真的很不行❌富邦主約是出對了，實支實付沒有出對很險種，其他都是不必要的商品，富邦目前就實支與意外兩個比較推薦。

兩者缺口都沒有癌症一次金與重大傷病～

如果都要從練⬇️

可先參考全球➕中壽

⚖️雙實支實付、意外三寶、重大傷病、癌症一次金⚖️

要保留國泰，不過手術險就拿掉太貴了（實支實付就可以cover）
要保留富邦就改個實支實付，保留意外險種。

當然版主想再進一步了解在聊聊👍

⚜️以上這是給您的建議⚜️

🖌️我是小瑋✨ 關懷您的一天😉

👀高雄在地人🙋

✅適當的保單健診刪除不必要的商品.把預算加在自身缺口上。

✅可協助保單規劃先以預算優先，在拉保障。

✅低保費高保障、建立自身最有效的保單。

✅客觀建議，不強迫推銷。

✨每個人都期望保險要用到時可以幫我們Cover ✨

📝如我說的話對您有幫助的話麻煩『最佳留言』與給個👍

如想進一步了解歡迎點擊💬『傳送訊息』，一起討論喔。

一定是留富邦，刪掉SJR1、HKR3跟PCC4，補一張全球，差不多就是目前市面上最優組合。
因為富邦的醫療實支實付沒有門診健保227、3343理賠限制，意外實支實付也是保證續保，這兩項優勢是市面上罕見的，而且只有富邦同時擁有兩項。
補全球是因為全球跟富邦是目前市面上唯二沒有門診健保227、3343理賠限制的保單，所以只有他們兩個才有辦法互補。

版主您好
兩張都各有優缺，但比較不是現今主流規劃
若選擇擇一保留可選擇富邦
不過繳兩年的情況，可以換換其他的保險公司嘗試
會建議全球+中國
詳情歡迎一起討論

版主 哩賀😁

我的需求如上,保單如附件,目前國泰繳了兩年,希望可以協助幫看看
應該是要繼續補足哪部分,還是真的應該解掉去富邦？
謝謝大家
A：
首先要先確認是什麼疾病？
再來就是討論需求是什麼

以目前來說，這兩家都不會是首選的保險公司

國泰的搭配就是很國泰，終身醫療搭配實支跟意外險
富邦的搭配就是壽險+實支+類終身癌症+住院定額
這兩家的實支實付都是正本理賠，所以只能擇一選擇

如果真要選我會建議規劃富邦，但內容必須調整一下
1.把PCC4癌症險換成癌症一次金
2.把SJR跟HKR3換成副本實支實付
3.把HSME長順實支換成HSN真心實意

然後補上全球的實支+重大傷病
補台壽、遠雄或中壽的癌症一次金

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

要調整保單之前一律是否有體況的問題


如果要這可以選擇富邦

國泰的部分
主約都是高保費低保障的終身醫療
實支實付也是國泰的弱點，雖然有大心來做補強
但還是稍微差強人意

富邦的部分
沒有重大傷病和癌症一次金

關於平準費率這件事情，只是將一輩子醫療保費做攤平

所以在前期你就需要負擔較高的保費去攤平後期較高的費率。

商品面的話要換成HSN，條款比較好，費率也比較親切一些

PCC4可留可不留，SJR和HKR比較雞肋可以拿掉

如果要這兩間來規劃的話
可以選擇富邦

再來補上第二間實支實付，重大傷病和癌症險

國泰的可以就直接換掉了，省下來的保費在用全球和中國或全球和遠雄來規劃

如果有需要協助規劃和投保的部分
歡迎傳送訊息來諮詢規劃

哈囉您好～
保險六大保障為：壽險 醫療險 意外險 癌症險 重大傷病 失能險
建議您：『保大再保小』『保近再保遠』

目前希望擁有的保障：醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病、意外險。
以您的年紀,一年2萬4就可以補強囉～：）

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想了解規劃內容或有問題 歡迎免費諮詢我
希望有機會為您服務<3

Dear娜辣:您好～

＂公說公有理，婆說婆有理＂，應該也是正常啦！畢竟他們都是單一保險公司的窗口～
不過，幸好娜辣很聰明，也很重視自己的保險問題，會想上來詢問大家的意見！

如大家所說，不管是國泰或富邦，都不是保經的首選保險公司

Fish 附上我們一般會為29歲女生所做的規劃內容，可以和你的朋友們所規劃的內容比較，差異性就會出來了

保險公司：全球＋中國＋國泰產

月繳2400元左右

✅醫療雙實支
醫療住院8000元/天
住院雜費65萬～100萬
住院手術70.5萬（最高）
門診手術10萬（最高）
✅意外雙實支
意外住院9500元/天
意外實支10萬
意外失能300萬（最高）
嚴重燒燙傷125萬（最高）
✅癌症
輕度癌症一次金20萬
重度癌症一次金100萬
✅重大傷病 100萬

以上，供版主參考
不過，在調整保單之前，要先了解目前自己的體況問題哦！
細項部分，也歡迎娜辣點我的大頭一起討論哦！
希望 Fish 的留言對娜辣會有所幫助哦，謝謝

您好，先跟您分析一下這兩家：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 意外險（傷害）部份，同為不保證續保情況下，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

4. 國泰實支限正本收據（恐與團保衝突）、門診額度低（只有1.5萬）、有手術227限制（未符合項目不賠）、續保年齡不高。

5. 富邦保費太貴。

＊保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支（含門診）

＊綜合以上，兩家都不推，且較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保

單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1. 雙醫療實支：病房限額3300+2500元/日、雜費30+20萬、手術費最高45+17.5萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故150萬、意外失能1-11級一次金300萬、意外失能1-6級扶助金6.5萬/月、燒燙傷最高235萬、意外實支3+5萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月。

以上內容約2.3萬/年

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＊歡迎點擊諮詢

 

這兩張保單各有優勢，但可以確定的是現在無法再用兩年前的條件投保，保費也會比當時還貴，所以解約不一定好。
回過頭來看其實國泰保障有符合你基礎醫療、實支跟意外險的需求，想補強癌症或重大傷病可以用國泰的自由配定期重傷險，保費負擔不會太大也能有不錯的保障。

版主您好

目前兩位朋友各說各的不好，這是很正常的，大家都有各自的好跟不好的內容
講也講不完的

現在主流比較建議:全球+中壽+產險

歡迎頭像右邊免費諮詢


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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️