55歲男 投資型保險

Q:
1. 可以只繳保險成本+基金管理費用就好嗎？（那目標保費又是幹嘛
2. 一開始保險業務都會給一整份表 幾歲繳多少 死掉有多少 保單帳戶價值又是多少，是每個月都有繳到目標保費去算的嗎？ 所以身故金是最基本保障+保單帳戶價值嗎？？？

A:
1. 可以；那您直接買基金以及定期壽險。不就搞定。

2. 投資型保單連結基金績效，基金績效直接影響保單帳戶價值。身故基本保障不變（因為連結壽險）


重點： 沒有不適合的商品，只有不適合的人。

結案。

可以理解您遇到業務重複推投資型保單讓您們有被洗單的厭惡感

我們先把業務的行為跟情緒放一邊
先理解一下投資型保單 再來斟酌投資型商品適不適合您

投資型保單
好處：
1.彈性繳費
2.以壽險成本來說很便宜
3.可免複委託的費用就能投資S&P500等等國外標的

缺點：
1.投資會有風險 因此帳戶價值不固定
2.由於附有保障效益 前期有需要扣除的費用成本

基於上述特色 投資型商品適合
1.有壽險需求同時能接受風險使資產有機會變多的人
2.有壽險需求 且希望繳費彈性的人
3.投資習慣是可放中長期、定期定額的人


如果自身沒有那麼適合投資型保單
則斟酌是不是要認賠解約殺出
有房貸 如果覺得剩餘的貸款有需要規劃壽險來轉嫁投資型保單是可以考慮的選擇沒錯
然而還是建議您多了解商品特性以及自身需求後再審慎思考


以下回答您的問題
1.如果只需要維持保障效果 帳戶內仍有價值可以直接不繳費 等帳戶內費用不夠時再補即可
2.目標保費主要做用於保障上面 如果規劃投資型商品的主要訴求是投資
建議您目標保費放低一點 重心擺在超額保費
3.保單帳戶價值您看對帳單比較準確 業務給的試算表都是「假設」投報率是多少的情況之下 然而投資市場並不是不會變動
因此不可能按照那張表格來跑的
建議狀況不好時先評估一下市場 然後審視一下自身投入的標的是否仍有前景


最後還是建議您回歸「需求」面向
1.有沒有需要壽險
2.自身的投資習慣跟工具為何
衡量之後投資型保單是不是適合您的答案就會出來囉

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

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