34歲 女 辦公室上班族

您好：
看得出您很擔心晚年的醫療保障，所以做了很多規畫，但說真的，您的年繳保費真的很驚人！當初投保時是否有和業務人員討論過呢？

原有保單調整--
1.HS會建議您全數保留，跟新的實支實付相比，保費相對便宜、理賠也較寬鬆。
2.EWHS是帳戶型/終身型實支實付，保留下來是正確的選擇。
3.意外險部分如果要調整，PBBR和DHI您可以考慮留下其中一項，AI可以保留約100萬左右即可。
4.LCA保費高的原因，在於它在繳費期滿有一筆生存還本金、特定醫療理賠金採定額給付、2~6級豁免保費與身故保障；您如果想要解約這張主約，可以將其附約轉移至其他保單下，但得有心理準備，終身型醫療險主約解約後，前面所繳的保費大多無法拿回來，因此這部分需要您自行抉擇了！
5.PSI如果主約要解約，可以留下附約EPSI轉移至其他保單下，而TSIR便可以考慮捨去。

由於您的保單，多已投保7年以上，在抉擇上就會有其困難度。

版主您好

會建議你這個可以詳談，內容比較多是討論過後再來考量怎麼調整比較好

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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

年收入70萬，你這保費隨便加一加都快10萬了，
在購買這些保單，是業務推薦還是你提出的呢？
我看你都把南山幾乎有出的商品都買了一輪了ＸＤ

但我必須要說，
你的業務員他只是一個業務員，
只會“賣”保險而已，而不是站在一個風險管理的角度來幫你規劃保險，
保險商品它其實只是一個理財工具，
在年輕的時候用少許的錢來移轉未來對於財務不確定的損失，
而在這期間來盡可能地累積財富！
但這些保單除了沒有辦法有效的轉嫁風險，反而還造成你累積財富的阻礙，
你真的需要好好的“健檢”一下保單了，
由於網路上討論的內容很有限，若真的有需要協助歡迎站內來信討論。

您好，先簡單跟您分析一下南山：

1. CAB癌症一次金只有５萬，屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

2. EWHS\HIR\SIR\PSI\EPSI為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. DHI\AI\AMN\PAR\PBBR意外險（傷害）部份，同為不保證續保情況下，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 南山實支無門診、額度低，強烈建議規劃第二家補全。

5. DDC重大「疾」病，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

＊綜合以上，南山較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1. 雙醫療實支：病房限額3100+2500元/日、雜費30+20萬、手術費最高45+17.5萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4.  意外險：身故150萬、意外失能1-11級一次金300萬、意外失能1-6級扶助金6.5萬/月、燒燙傷最高235萬、意外實支3+5萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金4萬/月。

以上內容約2萬/年

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