34歲,保單健檢及規劃

Question

Answer 1

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Ivan Liao

保險業務員

桃園市

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基本上，超過10年以上的保單，
我會建議繼續繳完，畢竟付出的保費肯定不少了，
而且也快繳費完了，所以不是優先考慮調整。

再來就是台壽跟友邦這兩家，
我必須要說，這兩張性質差不多，
照理說當初只需要買一張就好了，
而且費率跟保額也不成正本，所以在保障額度明顯不足的情況下，
這類滿期還本的商品我不會先建議我的客戶購買，
這種商品比較像是有多餘資金才會購買的商品，
只要預算是有限的情況下，
保費越貴，就會跟其他的保障相互排擠。

台壽跟友邦這兩家，
如果不想要虧損太多，減額繳清應該為第一選擇，
調整完之後還是有保費壓力，可能就要考慮動儲蓄險了。

2023-07-09 15:46

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Answer 2

小查

保險業務員

台北市

通常 1 小時內回覆討論區

bibi晚上好～

目前已保:國泰-新安心保住院醫療終身(20年)-已繳10年
因為繳費期也過一半了，是不是要刪除其實可以考慮看看～
因為現在台灣的醫療環境並不適合投保終身醫療險種、建議規劃定期
如果保費過高的情況建議先降保額再來考慮要不要減額繳清

友邦卡有利保險(30年)-已繳4年
卡友利是屬於重大傷病險已經繳了４年，會建議您減額繳清，也可以減輕繳款壓力。
改用定期規劃重大傷病險。

台灣人壽卡安心百齡重大傷病保本(30年)-已繳4年
還本型的保費比較高，建議更換成定期型，不要讓終身型商品把自身的預算壓縮～

全球QIS儲蓄險(附約XDR)-已繳10年
假如不想繼續存，可以選擇減額繳清，等保本後再領出，才不會虧到錢～

遠雄人壽保費分階終身壽險(20年)含癌症險-已繳10年
這張也是，繳費期也過一半了，是不是要刪除其實可以考慮看看！
也是會先跟您建議先將保額降低再來考慮要不要減額繳清，最後再來考慮要不要做取捨。

現有保單來看，其實調整空間很多！如果有興趣歡迎點選免費諮詢詢問我！
我會再規劃新的方案給您參考看看！
目前看來除了儲蓄險可以先保留，其他商品都還有調整空間～
調整保單趁現在有想法時就來調整，不然其實日復一日的猶豫下去
其實終身型保單也繳完了～～～

2023-07-09 15:53

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Answer 3

湯尼

保險業務員

新北市

通常 19 小時內回覆討論區

Q:
34歲,辦公室上班族,
經由朋友介紹前後保了醫療險及失能重大疾病險,但現已覺得負擔過重,年繳保費超過年薪1/3,影響生活品質,
想請問該如何刪減保單?及那些保單適合減額繳清以免虧損過多?非常謝謝
目前已保:國泰-新安心保住院醫療終身(20年)-已繳10年
友邦卡有利保險(30年)-已繳4年
台灣人壽卡安心百齡重大傷病保本(30年)-已繳4年
全球QIS儲蓄險(附約XDR)-已繳10年
遠雄人壽保費分階終身壽險(20年)含癌症險-已繳10年
A:
都貴在保本、終身、儲蓄這些
可以先從 QIS下手，辦理減額
對你的影響是最輕微又有效的

2023-07-09 17:07

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Answer 4

阿畯

保險業務員

台中市

通常 6 小時內回覆討論區

版主你好

在保障上面，
都偏終身還本跟儲蓄險，
保費一定偏高，所以建議稍做調整。

繳完10年以上就建議持續繳費。

1.全球儲蓄險：如果真的壓力太大可以先選擇減額，讓他慢慢保本，在領回來，這塊就可以省下很多保費。

2.友邦跟台壽都屬於重大傷病，
重疊了，如果想選擇這種商品，必須看付費能力，建議有壓力的話就規劃定期即可。

以上提供參考
歡迎一對一諮詢我一起討論出最適合你的保障方案。

目前服務於錠嵂保經全台皆有服務
需要保單分析規劃調整給予建議
歡迎直接諮詢我唷
希望能替你服務

喜歡我的留言可以幫我按讚或是最佳留言唷。

2023-07-10 01:31

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Answer 5

JennyLin

保險業務員

新竹市

通常 10 小時內回覆討論區

1.儲蓄險如果是20年期的，可以看一下要保書哪一年開始保本，再來處理（我猜應該是12、13年？）
2.台壽跟友邦,如果兩張性質確實重疊,建議動友邦,因為如果減額的話，未來還要加附約就不容易，目前台壽在醫療還是佔上風多一些

2023-07-10 02:21

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Answer 6

保險有小賴-值得你信賴

保險業務員

彰化縣

通常 1 天內回覆討論區

bibi 您好😁

想請問該如何刪減保單?及那些保單適合減額繳清以免虧損過多?非常謝謝
A：
大多險種都是還本終身的，所以才導致保費壓力過大

建議把卡友利減額繳清，然後補定期重大傷病在台壽
考慮全球的QIS減額繳清

調整這兩個之後壓力應該會小蠻大的

🎯目前任職於錠嵂保險經紀人(全台服務)
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我並且留下您的line或手機號碼
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術

希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️

2023-07-10 07:49

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Answer 7

Pin 澄

保險業務員

台北市

通常 8 小時內回覆討論區

上面的夥伴都很專業的回答囉
除了減額繳清重新規劃外
把朋友介紹的那位業務也刪掉吧
全部都是高保費低保障
真正好的商品沒有規劃到
還錯失了真正CP質高的失能險

請把握時間趕緊把實支實付再補上第二家吧
剩下的用定期補強
多出來的一些保費
拿來做退休規劃
保障才會更全面一點喔

但是前提是您的體況喔~

歡迎討論
詳細剖析保障內容數字給您
不用話術

2023-07-10 08:59

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Answer 8

錠嵂喜德

保險業務員

台中市

通常 7 小時內回覆討論區

版主您好

因為你有滿多都是終身還有還本，所以費用都會偏高，基本上你有繳10年的都不太建議更動，所以目前來說比較建議台壽跟友邦的可以做減額或解約，但是匯市建議減額就好，全球QIS不要解約唷不然重要的附約失能險就會消失

看你買的內容你是比較擔心重大傷病嗎，那我建議可以在討論看看台壽跟友邦的內容有甚麼比較適合可以取代的

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我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️

2023-07-10 13:53

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