31歲男，終生壽險到期想解除附約更換更好的保障內容

建議如無體況，轉罐頭保單規劃，低保費、高保障，台壽加全球搭配

台壽
T09V0 終身壽險 30萬--主約

HNRC 醫療實支實付 計劃三

YCD 癌症一次金 100萬

SPAR 意外險  100萬

NAMR 意外實支 5萬

BJ0 意外日額1000元  

全球
DCE 85重大傷病 20萬--主約

XDE 重大傷病 80萬

XHB 醫療實支實付 計劃二

以上配置保障：意外險、醫療雙實支實付、癌症險(1次金式)、重大傷病

保障內容及額度可依您的需求預算調整

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊傳送訊息討論，謝謝🙏！

Scott　您好！

定期檢視保單是一個很優秀的習慣喔！

依目前的保障內容來看您擁有：壽險、癌症、意外、日額。
建議補強的內容：實支實付、意外實支、癌症一次金、重大傷病。

Ｓ桑的保障內容有些目前比較不符合現在的醫療環境，建議可以做個簡單的小調整。
附約的部分我覺得如果防癌終身已經快滿期的話也建議可以繳完留有一個不無小補。
溫心的話可以建議轉換成實支實付來為您加強！
平安保險就是我們說的意外險，他可留可不留。
但是意外險有分壽險意外險及產險意外險。
壽險的意外險：可挑選有續保條款的商品，不會因停售而斷保，但是CP值上來說會比較不足！
產險的意外險：像一個專案、免主約費用、CP值相對高，但不是每一個商品都有保證續保。
所以這方面還要看Ｓ桑的預算及想法，來決定是否取捨。

這邊簡單跟您介紹一下補強內容用意～
實支實付：
目前市面上因醫療環境進步，先進手術及醫療耗材或藥品大多都為自費較多，所以會建議可以規劃雙實支來互補費用。
意外實支：
我們有時候受傷並不會住院，可能只是每天去小門診換藥，這時候實支實付並不會啟動，所以意外實支這時候派上用場來彌補我們的醫療費。
癌症一次金：
Ｓ桑目前的防癌險是療程型的居多，但是他有一次金，只是他需要重度才會給。
重大傷病一次金：
重大傷病分為30級3百多項，理賠範圍廣。因為醫生知道病人在這時開始會有很龐大的醫療費用，那這也是健保署的美意，拿到重大傷病卡的病人之後都不用部分負擔基本上只要付掛號費就好。
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我將會盡快回覆您！

Scott Yang 您好

國泰終身壽險已滿期，附約C/P值不高，同保費下想獲得更多保障(醫療、意外、重大)，若需掛主約可定期壽險或其他推薦主約，希望能獲得建議看能如何更換，附約是否有值得保留的，還是直接全換掉

現在的附約只剩下定期的定額給付型醫療險跟簡單的意外險
保費不高，補強現在最推薦的實支實付也需要一個主約~
所以可能也沒辦法做到原本的保費多少，之後補強的保費也是多少

如果規劃定期壽險當作主約
之後如果定期壽險到期，下面也跟著到期
就算是用一年期定期壽險 之後保費越來越高
為了維持附約也只能硬著頭皮持續繳費 也不會比較好
規劃終身壽險之後繳個1~2次再減額繳清會是比較穩健的做法

目前的癌症險罹癌一次金也只有12萬
建議也是再拉高到至少100~200會比較夠用

建議補強方向
補強實支實付
提高罹癌一次金 (一次性給付癌症險/重大傷病險)
補強失能險


國泰人壽防癌終身健康保險附約-個人型 (AM) 2單位
癌症身故保險金：60萬
初次罹患癌症保險金：
    繳費期滿後：12萬
    繳費期滿前：6萬
癌症住院：4,000/日
癌症在家療養保險金：2,000/日
-最長以實際接受癌症住院日數為限
癌症外科手術：6萬/次
癌症門診：2,000/日
療程型防癌險(有理賠癌症併發症)

常見的標靶藥物以及費用
大腸癌：癌思停6~10萬/月
乳癌：賀癌平 6萬/三周
肝癌：蕾莎瓦　18萬/月
免疫療法：1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌：造血幹細胞移植手術費就30萬起跳

以前癌症容易身故，所以癌症險都是理賠癌症身故較多
但是現在很多癌症的治療方式都是標靶藥物或是免疫療法
打針或是吃藥就可以了，也不太需要住院，頂多符合癌症門診
建議補強一次性給付的癌症險/重大傷病險

國泰人壽溫心住院日額保險附約 (BA) 1,000
住院日額：1,000/日 (最高給付90天)
出院療養保險金：500/日 (最高60天)
加護病房保險金：2,000/日 (最高45天)
住院普通手術：1萬元/次 (保額10倍)
住院普通手術看護保險金：5,000/次
住院特定手術：3萬元/次 (保額30倍)
住院特定手術看護保險金：1萬/次

住院一天1,000+500/日，
住院普通手術理賠1.5萬，住院特定手術理賠4萬
手術都得住院才會理賠，現在醫療科技進步，很多都是門診手術了
若有預算問題可以用實支實付取代這張
這張比較要注意的是同一次住院期間最高給付90天
如果出院後又回去住院沒有超過90天的話是合併計算的
新的溫心住院是14天~~~


目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
　住院雜費：0
　門診手術雜費：0
原本的醫療險只有定額給付的溫心住院
建議要再補強實支實付這種花多少賠多少的會比較可以轉嫁高額的自費醫療

初次罹患癌症 一次金：12萬
健保型重大傷病險 一次金：0
這金額不到一個月左右就燒光
建議罹癌一次金合計至少要有200萬以上
可以把100萬當作癌症治療費用(可能還不夠)
剩下的100萬當作休養期間的收入或是買健康的食物都可以

失能一次金：0
失能扶助金：0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

不過現在失能險選擇不多，就要看個人的規劃了
預算較低：
　安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 10/20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
預算較高：
　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 10/15/20年期 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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同時持有兩張證照的人數從83年到111年不超過2,000人
專業程度跟對於想持續在保險業耕耘的決心絕對可以放心喔~

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自己成為業務除了可以幫自己身邊的人協助規劃跟節省保費
也就絕對不用擔心業務比自己早遇到風險或是變成孤兒保單喔~

Q:
國泰終身壽險已滿期，附約C/P值不高，同保費下想獲得更多保障(醫療、意外、重大)，若需掛主約可定期壽險或其他推薦主約，希望能獲得建議看能如何更換，附約是否有值得保留的，還是直接全換掉
A:
其實留著沒差不影響
再補強其他缺口就好

有許多和您相同的保單做討論、調整的經驗

歡迎諮詢討論，依照您的需求做調整更換

我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

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有任何問題歡迎一起討論喲☺️