26歲女 保單健檢

既有保單內容：

【OLA1富邦人壽金來寶小額終身壽險 50萬 $9,000/年】

▪ 身故金50萬


【HIJ 健康加倍終身健康保險 1000元 $10,460/年】

▪病房費每日 1,000 元
▪病房費31日起，每日另給付 1,000 元
▪加護病房費每日另給付 2,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 4,000 元
▪急診住院保險金 2,000 元
▪住院手術醫療保險金每次給付 3,000 元
▪門診手術醫療保險金的每次給付 1,000 元
▪住院前、後門診每日 250 元
▪醫療轉送(救護車) 3,000 元
▪出院療養金每日 500 元


【HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C $5,100/年】

▪病房費限額每日 2,000 元
▪加護病房費限額每日另給付 1,000 元
▪住院手術費用每次限額 450 元~ 18 萬
▪門診手術費限額 450 元~ 18 萬
▪住院醫療費用限額 10.23 萬
▪每次住院醫療費用總限額 30.03 萬
▪轉換定額型病房費每日 2,000 元
▪轉換定額型加護病房費每日另給付 1,000 元


【PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位 $2,954/年】

▪20年內罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 1.5 萬
▪21年起罹患原位癌或第一期前列腺癌給付 2.25 萬
▪20年內，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 10 萬
▪21年起，初次罹患癌症/癌症(重度)給付 15 萬
▪癌症安寧照護保險金給付 4 萬
▪癌症安寧照護保險金最高給付 5 次/年
▪癌症住院每日 2,400 元
▪住院91天起每日另給付 1,200 元
▪第一期前列腺癌或原位癌外科手術給付 4,500 元
▪侵襲性/癌症(重度)手術每次 3 萬
▪門診醫療每日 1,000 元
▪放射醫療每日/次 1,000 元
▪化學治療每日/次 1,600 元
▪出院療養每日 1,200 元


【MADD 安心寶意外傷害身故及失能保險金附約 122萬元 $1,203/年】
【AHI 日額型意外傷害住院醫療保險附約 20單位 $1,100/年】
【NMR 安心寶意外傷害保險附約(傷害醫療一般型)3萬元 $536/年】

▪意外身故、意外住院、意外實支實付


【HJR 安心住院醫療定額給付保險附約 500元 $2,140/年】

▪病房費每日 500 元
▪病房費31~365天，每日另給付 500 元
▪加護病房費每日另給付 1,000 元
▪燒燙傷病房每日另給付 1,500 元
▪住院看護每日 250 元
▪外科手術保險金每次給付 1,500 元~ 7.5 萬
▪外科手術看護保險金 500 元~ 2.5 萬
▪出院療養金每日 250 元

【SIA 守護一生終身健康保險 500元 $4,660/年】

▪手術醫療保險金每次給付 500 元~ 4 萬
▪門診手術保險金每次給付 500 元~ 4 萬
▪特定處置項目保險金 100 元~ 2 萬
▪住院手術療養保險金 1,000 元~ 8,000 元
▪重大手術慰問保險金 1.25 萬~ 2 萬
▪抗排斥藥物保險金 1.25 萬

【國泰終福特定傷病終身保險(聽父母說這張沒用到，保額可以拿回來？) $21,756/年】

▪罹患特定傷病理賠保額


既有保單解析：

【SIA 守護一生終身健康保險 500元】
【HIJ 健康加倍終身健康保險 1000元】
【HJR 安心住院醫療定額給付保險附約 500元】

終身醫療、住院日額因為沒有理賠雜費
在目前醫院治療住院天數短
但是有高額自費升等病房、手術、藥材器材等
這一點點的理賠基本上幫助不大
不如改規劃實支實付，做雙實支或三實支
效益反而會比較好，且可節省保費


【HSC5 新住院醫療定期健康保險附約_計劃C】

這張實支實付雜費會略低，且沒有門診手術雜費
條款是列舉式的，在理賠上會有限制


【PCC 防癌終身健康保險附約 95歲滿期 2單位】

假終身防癌，要繳費到95歲
但這種療程型分項式給付會有的問題在於
目前很多癌症治療費用很貴，如標靶、自費放化療
免疫式療法等等，一次都10幾萬起跳
像療程型的賠個一千兩千的能幹嗎?
實務上都用雙實支實付取代
另外要規劃癌症一次金來支付一開始龐大醫療費
以及其他生活雜支使用

【鍾福特定傷病終身保險】

沒有保額，但是就險種特性來看
特傷的項目頂多30幾項，且要符合條款定義才能理賠
現在市場都在走重大傷病，有300多項
且註記就理賠，理賠項目和容易度天差地遠


建議調整方向：

雖然目前繳費已經滿久了
但如果身體沒有既往症的情況
我建議直接重做符合現在二代健保的規劃
一來保障面會比較齊全
包含雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險
二來保費會比較便宜
以你26歲來說，保費在年齡 X 1000是合理範圍
更不論妳還有失能險沒有規劃
6萬都買在不適當的內容，妳對保險公司又沒有責任
繳到期滿又有甚麼好處?
保險商品本就是消耗型的，用槓桿最小金額換最大保障
這樣才符合保險的真義

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 富邦實支太貴，一樣的保費都可以買2-3家以上了。

3. PCC屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

4. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

5. 特定傷病終身保險項目少，且理賠難度高，保費也貴，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

綜合以上，富邦保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。

以上內容約2.6萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

 

Q:
26歲，辦公室上班族
在小時後父母幫我保了以下保單，至今已繳11年
現在想知道這些保單各有什麼優缺點
A:
以前的優點現在來看都是缺點
但不是這麼一文不值一無是處
早期的長輩在買保單總想終身
覺得辛苦繳完二十年終身有效
這樣也不會造成子女太大負擔
這時候我會先了解長輩的想法
再提出自己在繳費上很有壓力
是不是可以一起分擔繳完保費
如果不一起分就必須忍痛解約
畢竟前期也是長輩的錢在繳費
還是探詢一下他們的想法在解
這些保單要保人應該還沒變更
所以還是需要長輩同意才能動

如果終身型商品已經繳費過半
就保留繳滿即可

附約醫療險、療程型防癌險
如果費用平準在相對便宜的程度也是可以保留 補上第二家實支彌補醫療額度就可以了

意外險部分無功無過可直接保留

至於國泰特定傷病部分
現在重大傷病險保障內容更廣效益更加
可考慮減額之後規劃重大傷病險來做補強置換

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

OLA1富邦人壽金來寶小額終身壽險
小額終身壽險
政策型產品
保費會比一邊終身壽險來的便宜

1.如果有經濟責任  這點保額是否足夠
如果考慮經濟責任要補強壽險  定期壽險可以便宜許多拉高年輕時的額度

HIJ富邦人壽健康加倍終身健康保險
假設保額1000元
住院一天1000+500
住院手術每次給付3000
門診手術1000
急診2000
住院前後門診250

這類定額給付的產品
對於比較高額的自費幫助不高
如果考量的是自費醫療  實支實付比較實用

HSC富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約
病房2000
雜費10.23萬
手術費看手術等級最高18萬

以實支實付來看
雜費額度不算高 (新型手術  例如達文西機械手臂動輒20萬上下)
自費病房單人房雙北大概4000左右
建議可以找副本的實支實付補強

PCC富邦人壽防癌終身健康保險附約
終身防癌
保障到95  繳費也到95
前20年一單位初次罹患重度癌症5萬

主要理賠內容在住院、開刀等療程支付，一次給付額度不高。
但目前癌症很多治療都是住院外的支出，例如標靶藥物、新式療法等。
用一次給付的產品拉高保障，再用實支實付轉嫁住院開刀支出。
相對來說會比較具有彈性而不是被綁死醫療方式

建議可以補強一次給付的防癌跟重大傷病補這塊保障

NMR安心寶意外傷害保險附約意外傷害醫療保險金一般型
MADD富邦人壽安心寶意外傷害保險附約
AHI富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約
意外險  意外身故殘廢  意外實支 意外住院日額 

HJR富邦人壽安心住院醫療定期給付保險附約
假設1000元
保障到75歲 繳費也到75歲
住院一天1000+500+500
手術一次最高15萬
類似主約終身醫療的產品
但手術費會看手術等級給付更高

SIA富邦人壽守護一身終身健康保險
假設1000元
罹患七項重大疾病10萬
住院或門診手術給付1000~8萬
也是定額給付的產品
只是偏向手術給付

國泰終福特定傷病終身保險(聽父母說這張沒用到，保額可以拿回來？)

1.終身的保費比較高 導致額度不足
年輕時候雖然機會低，但資產累積不足且有經濟責任
建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來看自身預算以及當時需求來調整

2.特定傷病的範圍大概是30多項
目前建議以定期的重大傷病為主
範圍更廣 (有三百多項) 理賠方式相對明確
特定傷病 有些需要符合特殊病況才會理賠
但是重大傷病 取得健保證明就會理賠

保額拿回來幾項條件 都沒使用到特定傷病
1.全殘或身故退還保費1.06倍
2.滿期退還保費1.06倍

以上給您參考

Jessica Lin你好
1.保單上基本上都是終身醫療與定期給付，相對理賠不是我們花多少賠多少，甚至需要住院才會理賠，以現在二代健保，大多費用都是雜費，
建議可以補第二家實支實付，把雜費缺口補齊。
舊保單的終身醫療如果繳費以過半，建議就繳完吧。

2.意外險部分相對的沒太大問題，勢必要留著。

3.富邦實支實付，沒有理賠門診雜費，
現在七成的手術都是屬於門診手術與雜費，建議把門診雜費補齊來。

4.癌症目前大多靠標靶藥物，治療型已經不夠我們的治療費，
建議補強癌症一次金即可。

4.國泰部分是特定傷病，建議可以更改為重大傷病，
理賠範圍廣，理賠容易(認卡就賠)。
可以把特定傷病減額後改重大傷病。

以上回覆希望能幫助到你，
歡迎一對一諮詢討論
希望能替你服務。

目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
給予多商品選擇
給予高cp客製化保障
很高興能替你解答
歡迎點擊頭像諮詢討論，
替自己規劃出專屬於你的保障，
喜歡我的留言可以幫我案讚或成(最佳留言唷)

您好~

建議您可以上傳保額，在建議上會比較準確喔!!

目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、實支實付、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、重大疾病。
建議補足的保障有:實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)。

可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口。

買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

版主您好
舊有保障的情況來做一個總結。
您目前擁有的保障有［終身醫療、療程型癌症、小額終老終身壽險、實支實付、意外險、特定傷病］

先從終身醫療開始說起。
以現在的醫療體制下(dRGS二代健保上路)大多的療程都已減少住院天數，並且自己負擔費用的雜費開銷越來越多。醫療體系越來越發達很多手術其實不需要住院就可以完成，相對來說門診手術也會顯得非常重要‼️

建議都往雙實支實付去做規劃，終身型的醫療險沒有辦法解決關於龐大醫藥費的開銷（雜費），且預算也比較高，較不推薦。
但也已經購買11年，也比較不建議去做調整。

目前市面上的實支實付會比較推薦台灣人壽+全球人壽唷

原因：皆可副本理賠、皆有理賠門診手術雜費、雜費可以擁有較高的選擇、不受限於健保2-2-7條款。

健康險的部分：癌症/重大傷病一次金也可順同規劃起來，讓保險幫您分散更多風險唷，現在比較不推薦療程型的癌症險。原因是療程型需要做完治療才能申請理賠，而癌症一次金則是罹患就有一筆一次金讓您去做治療，這部分也是建議規劃定期型的為主。

而您購買到的特定傷病和重大傷病其實也算是有一點落差，理賠方面和理賠方式

總結：後續調整要針對【雙實支實付以及癌症/重大傷病一次金、定期失能險】
有預算可考慮終身型失能險，若有家庭責任可補上定期壽險和產險意外險提高保障。

有問題都可以一對一諮詢我，更詳細的和您做說明。

我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍至全台，擅長分析各家保險公司條款上的差異，以及相關的投保內容。我是一名風險控管人員，歡迎點擊頭像旁的免費諮詢做更深入的了解，我可以幫您解答您所遇到的問題和需求。我秉持著不推銷、不強迫、客製化三項服務原則。如果覺得問題回答的不錯，也可以動動小指頭幫忙［留言按讚、或是最佳留言］給予支持

回家先謝謝爸媽
這些對你來說都是基本保障
10年前的保單現在看一定有不夠的地方
若想要有完整的保單分析可以諮詢我

您好   距離發文已經過了二個多月了

 

請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^

若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦

全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )

祝福您一切順心  ♥

您好

不知道後續有規劃到滿意的保障了嗎？

如果還需要詳細健診和說明歡迎諮詢喔