26歲女 保單檢視 想補足實支實付+長照失能

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

您好～
實支可以參考台壽、全球
重傷會較推全球
失能的部分可以參考：
友邦-終身型失能險(包含壽險)，繳費20年保障終身、有保單價值金、儲蓄功能、失能。 
安聯-定期失能險，失能月扶助金有保證給付180個月,最高續保年齡至75歲，保證續保。

目前任職於錠嵂保險經紀人公司(全台皆有服務)，已協助百位網路客戶完成保障，歡迎「傳送訊息」諮詢一起討論

Har您好：

很幸運在小時候有家人幫您規劃基本的保障。
早期規劃保險的趨勢跟現在有很大的不同，
主要因為健保制度改變，醫療技術進步以及藥物研發成熟，
「保障」要來cover健保沒有負擔的部分，解決錢的問題。

以下分為3點與您簡單說明分析：

1. 您目前的保單整體看下來，缺口如您所說落在：「實支實付、重大傷病/癌症一次金，失能/長照險」

2. 雙實支實付是目前規劃的主流，
除了能夠在面臨意外生病需自費負擔龐大的醫療費能夠支應以外，
「重大傷病/癌症一次性的給付」能夠在遭遇風險時獲得一筆現金流，及時的幫助。

3. 如果您擔心的是未來失去工作能力，希望有長期照顧的需求有保障，
我建議您可以優先考慮規劃「失能險」

失能險與長照險兩者的差異是：
>> 長照險依照「巴氏量表」食衣住行沐浴如廁為衡量標準，
     每年需回診重新開立，如有好轉次年度不予理賠。

>> 失能險依照「失能等級表」   
    身體部位機能是否有永久性損害或不可逆的損傷，
    從頭到腳，輕微到嚴重都在保障範圍內，給付範圍更廣，
    一但認列就理賠到底。

失能險解決發生風，失去工作能力，創造源源不絕的收入照顧自己，不造成家人有負擔，
長時間照顧的龐大開銷，用現在可以負擔的預算，來解決未來承擔不起的「大風險」。

目前可以規劃的失能險種，因損率太高的關係選擇較少，
可以諮詢我提供資訊給您參考，一同討論保障的規劃更貼近您的需求。

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三保媽服務於保經公司，擅長各家條款分析，
協助保戶用最少的預算，規劃高CP值的保障內容，
保障內容細部調整與討論，可以點選我的頭像諮詢。

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:安達人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
在業務員排行榜第一頁也找的到我喔
如有需要>>>>>>>點擊『免費諮詢』
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!

Har 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

目前的內容的確面臨重大傷病保障是不足的，因為沒有規劃到重大傷病，且實支實付的部分也沒有規劃到，缺口的確就像您想補足的一樣。

目前保障: 壽險、療程型癌症險、重大疾病、定額型醫療險

保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險

舊保單建議
1. 定額型醫療險
富邦的終身醫療、國華的日額附約、台壽的長康住院，這三項都是定額型醫療險，不論今天花多花少理賠都是依照手術倍率表去理賠固定金額的，在以前多用健保手術可能適用，但以現在多自費來說不太合適了，畢竟這類型的商品是沒有理賠雜費的，會建議補強雙實支。

2. 重大疾病
建議現在已重大傷病為主，一來範圍比較廣，疾病是7項但傷病則是300多項。二來則是傷病有重大傷病卡就賠但疾病則是7項才有。

3. 療程型癌症險
包括台壽及國華都有療程型的癌症險，這類型的理賠是癌症動完手術或住院結束在拿收據去作申請，但現在癌症住院天數短且多用新藥在一開始就需要一筆錢，而一次金型的就是在拿到診斷證明書後即可申請，會建議以一次金型的為主。

以上建議
補強依照上面打的缺口去補強，再特別著重在需求上即可，會建議至少用台壽加全球下去打底。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

Har 您好～

playrain 您好

先恭喜您，在剛出社會就規劃保險，真的非常有觀念，也非常謝謝您會願意自己的保障上來做詢問。

對於版主您的保障內容，給您一些建議和參考~

1.舊有保單現況來看，實支實付部分需要再做加強，雜費和手術費的額度偏低。以現在的醫療體制下(dRGS二代健保上路)大多的療程都已所多住院天數，並且自己負擔費用的雜費開銷越來越多。醫療體系越來越發達很多手術其實不需要住院就可以完成，相對來說門診手術也會顯得非常重要，建議您。

2.癌症/重大傷病一次金、失能險，是目前舊有保障中沒有的部分需要另外加強。

總結：後續調整要針對【雙實支實付以及癌症/重大傷病一次金、定期失能險】
有預算可考慮終身型失能險，若有家庭責任可補上定期壽險和產險意外險提高保障。

會推薦失能險
🌟推薦原因
1.市面上較稀少，希望能儘早入手因為會越來越少。（要注意保證續保以及保證給付）
2.兩者的理賠定義與標準
失能險：按照失能等級表1-11級去認定。
長照險：按照巴氏量表或其他臨床專業評量表去認定。
會去每年做評估，
例如像中風如果康復就不符合長照定義，就會暫停給付保險金。
免責天數-確定符合長照狀態90天才會做給付
若直接死亡也是不會給付的

所以說會首選失能險啦 

我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍是全台，擅長分析各家條款為客戶量身挑選適合保障，歡迎一起討論您過有保障內容以及未來規劃的額度以及預算。

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支

綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！

這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故210萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-8級扶助金5萬-5000/月、燒燙傷75萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。

以上內容約2.3萬/年

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可以給他們讚及最佳留言鼓勵一下喔

我是喜德

目前服務於中部錠嵂保經

1️⃣協助客戶客觀分析

2️⃣代理多家商品

3️⃣依照客戶需求預算搭配高CP組合

4️⃣幫客戶看有沒有條款問題的內容

有任何問題歡迎一起討論喲☺️