38歲 男 保單健檢

Max Wu 您好

38歲 男 工程師 保單健檢


============我有的保單如下============

國泰人壽美滿人生202終身壽險 (HK) 50萬
特定重大疾病/生命末期保險金：65萬 (當時總保額130%)
意外2~6級殘：37.5萬~2.5萬 (保單所載保額75%~5%)
身故/全殘：100萬 (當時總保額200%)
    需扣除已領過重大疾病/生命末期保險金
99歲祝壽金：100萬 (當時總保額200%)
    需扣除已領過重大疾病/生命末期保險金
豁免保費：重大疾病/生命末期

重大疾病綁壽險
至少有壽險100萬
以前預定利率非常高，所以是非常划算的保單
但重大疾病要符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
實務上，除了癌症之外很多理賠爭議
建議補上重大傷病，拿到重大傷病相關證明就能夠申請理賠

平安保險附約(意外身故100萬/意外殘廢5~100萬/住院 日額1000)

陽春的意外險~

國泰人壽溫心住院日額保險附約 (BA) 1,000
住院日額：1,000/日 (最高給付90天)
出院療養保險金：500/日 (最高60天)
加護病房保險金：2,000/日 (最高45天)
住院普通手術：1萬元/次 (保額10倍)
住院普通手術看護保險金：5,000/次
住院特定手術：3萬元/次 (保額30倍)
住院特定手術看護保險金：1萬/次

定額給付型態的醫療險
住院一天1,000+500/日，
住院普通手術理賠1.5萬，住院特定手術理賠4萬
手術都得住院才會理賠，現在醫療科技進步
很多住院手術都改為門診手術了，所以會比較建議補強門診手術保障高的實支
這張比較要注意的是同一次住院期間最高給付90天
如果出院後又回去住院沒有超過90天的話是合併計算的


國泰人壽住院醫療終身健康保險 (JQ) 1,000
住院日額：
　第1~30天：1,000/日
　第31天之後：2,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日
特定手術保險金：5萬
住院前後門診(前後一週)：250
　無接受住院手術：(住院前後各一週)
　有接受住院手術：(住院前後各二週)
急診保險金：500
-因疾病或傷害，經醫院急診治療而住院或雖未住院但於急診室治療超過十二小時者
緊急醫療轉送保險金：1,000
-因疾病或傷害所需，而以救護車緊急醫療轉送後，已於醫院接受住院治療者

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒有太大意義
住院一天1,000，特定手術5萬
不過以當時那個年代規劃此類型的保單也很正常~

台銀人壽家倍平安定期壽險(遞減型) - GX (800萬 30年 遞減型)

這應該是為了房貸？


============我打算購買的保單如下============

台灣人壽 傳承富利利率變動型終身壽險 - T09I0 (20年10萬)
台灣人壽 長安傷害保險附約 - SPAR (100萬)
台灣人壽 龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 - NAMR (方案5)
台灣人壽 一年期癌症健康保險附約 - YCA (計畫三)
台灣人壽 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 - YCD (100萬)
台灣人壽 一年期特定傷病健康保險附約 - YDB (100萬)
台灣人壽 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 - CIR4 (100萬)
台灣人壽 好滿溢一年定期重大疾病健康保險附約(甲型) - YSDDR (100萬)
台灣人壽 新住院醫療保險附約(85) - HNRC (100萬)

YCA可以刪除
這張是療程型的癌症險，且沒有理賠癌症併發症
以前是是嬰幼兒為了湊一些專案的保費會搭配出單~~

YDB/YSDDR 也不太建議優先規劃
重大疾病跟特定傷病都要完全符合保單條款規定的狀況才能夠理賠
還會會比較優先以重大傷病為主

比較建議換成全球的重大傷病，後期保費也便宜


建議搭配方案
台灣人壽傳承富利利率變動型終身壽險 (T09I0) 20年期 10萬
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15萬)
台灣人壽祝安心自負額住院醫療健康保險附約 (HNRD) 計畫三(雜費24萬) (選配)
台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 (YCD) 100萬
台灣人壽金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 (CIR4) 100萬
台灣人壽長安傷害保險附約 (SPAR) 100萬
台灣人壽龍好意實支實付型傷害醫療保險附約 (NAMR) 5萬

全球人壽醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 30年期 20萬
全球人壽醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 180萬

醫療(實支)：台灣單實支：雜費15萬
癌症險：台灣：100萬
重大傷病險：全球主約+附約：200萬+台灣：100萬
意外險：台灣人壽100萬/5萬
壽險：台灣主約至少10萬
失能：友邦/康健/安聯 (看個人選擇)

職業等級1類
38歲男生首年年繳保費：37,726 元
38歲女生首年年繳保費：39,056 元


如果購買台灣人壽主附約....
覺得比較欠缺的是老年退化需要照顧的保險規劃

請給予保險建議,謝謝

那個可以靠失能險/長照險/儲蓄險解決

只要是對失能險跟長照險有一點點研究且失能險跟長照險都能賣的業務
在還有失能險的情況下就不會推薦優先投保長照險

因為要符合長照險的理賠條件，實務上非常困難
有符合長照險理賠條件，也幾乎符合失能險1~3級失能的狀況
但失能險還有理賠4~11級失能
有些人買了有豁免保費機制的長照險後
最後符合1~6級失能後只能豁免保費，不能理賠長照險
但其他規劃失能險的人已經開始領錢了

一旦狀況好轉的話就會終止理賠
而失能險一旦開始理賠，只要活著就會不斷理賠
甚至以前失能險很多選擇的時候還有所謂的保證給付

但從年齡評估又似乎沒那麼急迫? XD

最好的投保時間就是在風險還沒發生的時候投保喔
如果未來有體況的話要投保有可能就是除外/加費/拒保


失能一次金：0
失能扶助金：0
目前完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天
建議補上失能險來解決長期失能照護費用的黑洞

不過現在失能險選擇不多，就要看個人的規劃了
預算較低：
　安達人壽一路照護定期健康保險 (TIC) 10/20年期 保障到76歲 (投保年齡：3~60歲)
預算較高：
　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 10/15/20年期 (投保年齡：16~60歲)


6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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