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小卡 小資族

33歲 女 保單健檢及規劃

國泰投保為新安順手術醫療終身及新安心保住院醫療終身,目前已繳13年(保費一年約快25,000。
前兩年加投保了富邦(如圖)(保費一年約快21,000)。
但感覺加買了富邦實支實付後在癌症醫療藥物方面還是有欠缺,一直在考慮停繳。
是否建議停繳並可用這個保費額度更換其他更好的方案?
共 10 則留言
省話一姐
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 1 天內回覆討論區
富邦實支沒什麼問題,缺點就是貴了點,說是平準保費,不會隨著年齡變貴,但它其實是把保費從投保年齡起到最高續保年齡的保費都先加總起來,再平均分攤,所以妳在年輕的時候就在繳別人晚年的保費了🥲🥲

問題最大的是妳即將繳完的國泰終身住院醫療及終身手術,以及富邦的還本型重大傷病險,這些都是該買的保障先有後,再來考慮(甚至不需考慮的險種)

因應現代醫療科學背景,妳必須知道的是:住院期間花費最大的為醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%,由此可知,定額型的住院及手術都解決不了什麼問題,尤其是終身型,高保費、低保障,往往都是自己左手賠右手,拿自己的錢賠自己,已經不是現代規劃的主軸;實支實付才能替我們解決龐大的醫療費用,所以雙醫療實支跟雙意外都是現在的標配,原意是在我們因疾病或意外導致受傷需要休養無法工作時,能有另一筆理賠金能讓我們安心休養,吃最好的營養食品,不用擔心收入中斷的問題。

終身的還本型重大傷病,沒用到會退給我們,但妳清楚什麼時候會退嗎?繳滿期的時候或是身故的時候才會退喔,但是買這個保險不就是要它的保障?滿期了妳會選擇解約嗎?20年等於總繳23萬去買30萬的保障,而且這個險種的特色就是一次性的理賠,因此不論投保終身或是定期,都只會理賠一次喔,罹患重大傷病,30萬是否足夠?

六大保障中,壽險、意外險、醫療險、防癌險、重大傷病險、失能險,妳尚缺防癌險、失能險、一張好的醫療實支實付、重大傷病險及失能險;年繳保費1.8萬可以解決妳目前的缺口。

以上是給妳的初步建議,實際如何調整得視有無新增體況、預算、需求等才能決定,歡迎來函討論。
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 12 小時內回覆討論區
富邦主要貴在平準保費的實支實付商品
由於是平準保費
前期就再繳別家同額度約5-60歲的保費了

醫療險這份(新平準終壽)
可考慮改用台壽做為補強的選項
台壽實支實付門診手術條款完整、有癌症腫瘤門診額外給付
加上附約的一次金式防癌險效益不錯
以補強癌症風險來說效益很好

類終身型的重大傷病險(醫起呵護)
如果預算上可負擔就繼續繳吧
若覺得想要改以定期型商品拉高保障
則可減額繳清
之後規劃台壽+全球的保障配置

最終構成
二家實支實付+一次金式防癌險+重大傷病險的商品配置

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

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harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 19 小時內回覆討論區
您好~

您目前的保障有:
1.富邦
新平準終身壽險  20年期  10萬
身故金10萬

新住院醫療定期健康保險附約  最高續保至75歲  計畫C
住院限額2000元
加護病房3000元
住院/門診手術450元~18萬
醫療雜費10.2萬
意外傷殘裝置費2萬

2.富邦
醫起呵護重大傷病保險  20年期  30萬
身故金:所繳保費*1.06
滿期金(第30年):30萬
重大傷病30萬

國泰建議可以上傳保單商品明細,在建議上會比較準確喔!!

目前您的保障有:壽險、實支實付、重大傷病、癌症險(療程型)、意外險(含意外醫療)、住院手術/日額(定額)。
建議補足的保障有:實支實付(副本)、提高重大傷病額度、癌症險(一次金)。

但感覺加買了富邦實支實付後在癌症醫療藥物方面還是有欠缺,一直在考慮停繳。
目前這個可以用台壽的商品提高癌症一次金的部分。

是否建議停繳並可用這個保費額度更換其他更好的方案?
富邦的部分,重大傷病屬於還本型商品。
但額度30萬如果發生重大傷病還是不太夠用。
建議可以提高額度。
但如果調整富邦重大傷病,會有所損失。
建議補強即可。

可以參考台壽、全球的規劃,補足保障缺口。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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haolala
Level 4
保險業務員 location 彰化縣
通常 7 小時內回覆討論區

小卡 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

依照上面的舊保單來看,目前要考慮的應該是補強所有的缺口,之前的國泰後來補強富邦,但缺口還是一樣都在,特別是富邦幫你補強,但卻出了一個還本型的重大傷病,這商品沒有不好,但不是現在應該補強的優先順序,還是建議如果以不增加預算的狀況來說把富邦調整掉吧...

國泰保障: 終身醫療、意外險

富邦保障: 重大傷病、實支實付、壽險

綜合保障缺口: 雙實支實付、重大傷病(足額)、癌症一次金、失能險

舊保單建議
1.重大傷病
富邦的這張重大傷病條件來說沒有不好,而且繳滿期過10年可以拿保額回來,但缺點就是保費相對比較貴,一樣額度全球大概只要2.3000。所以這邊會建議你要補強的話考慮做調整。

2.實支實付
這張富邦的實支不錯,住院的雜費跟手術費都蠻夠的,也有門診手術。但缺點就是沒有門診雜費,如果有雙實支的話可以留,但以目前我們的狀況我還是建議把他調整成台壽全球的雙實支,不過這都建立在沒有體況的狀況下!!

以上建議給你參考

那以目前來說會建議,國泰繼續繳把他繳完,富邦做調整,換成全球加台壽,規劃的方式以雙實支、100萬重大傷病、100萬癌症一次金下去規劃,保費2萬2。保費差不多的方式做轉換!!對你來說也比較好。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格,謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

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ruby shih
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 8 小時內回覆討論區

版主好

富邦的實支實付目前比較貴,
重大傷病額度低保費高,雖然保障終身但如果滿期後就很像自己賠給自己,繳23.4萬後發生風險陪30萬,風險來臨時30萬真的能為我們轉嫁風險嗎?
加上也沒有癌症險,如果是換成台壽可以一次補足全部缺口同時拉高目前保障額度


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ruby shih
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 8 小時內回覆討論區

版主好

富邦的實支實付目前比較貴,
重大傷病額度低保費高,雖然保障終身但如果滿期後就很像自己賠給自己,繳23.4萬後發生風險陪30萬,風險來臨時30萬真的能為我們轉嫁風險嗎?
加上也沒有癌症險,如果是換成台壽可以一次補足全部缺口同時拉高目前保障額度


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保險有小賴-值得你信賴
Level 5
保險業務員 location 彰化縣
通常 1 天內回覆討論區
小卡 您好😁

是否建議停繳並可用這個保費額度更換其他更好的方案?
A:
富邦基本上內容都還不錯
差別在於他們家的都是平準費率
而且特別強調他們的保費老了之後會比其他保險公司來的便宜
但他們卻沒說年輕時候的保費是別人家的兩倍多

至於醫起呵護,若還能負擔就繼續繳吧
但如果覺得壓力太大,建議可以減額繳清
選擇用定期的方式補強而且用定期的額度也能拉高。

以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下,住院天數下降,自費項目明顯增加、雜費提高,也因為醫療技術越來越進步,許多手術漸漸轉為門診可治療,像是達文西手臂,海扶刀手術,一次就得花上數十萬不等,所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要,而且花最多的也是雜費的部分,所以建議規劃足額的【雙實支實付】。

🌟意外險
前提都是由意外所導致,何謂意外?在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】,比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等,建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼!

🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的,如果不幸發生,將造成收入中斷!然而不論意外或疾病,只要符合保單條款規定中的失能給付標準,可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若符合1~6級失能,每個月還能領取生活扶助金,解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度!

🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷,(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生,新式療法及長期治療的費用都相當驚人,而且將會造成家庭的經濟負擔,建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。

🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係,針對癌症有許多治療,像是標靶藥物、免疫療法等等,目前以一次給付型成為現今的主流,一旦罹患癌症,這一筆錢可做為緊急預備金。

🌟壽險
壽險最大的功能,就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候,可以有一筆錢,解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。

🎯沒有扶養責任的成年人:失能險 > 重大傷疾險&癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人:失能險 > 重大傷疾險&癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險

🎯感謝您耐心詳看,若有需進一步協助,歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶,針對他們的需求&預算及擔心的部分,做全方位的討論及規劃囉💯

我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
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希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心~~❤️❤️
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泊泊
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
以上的業務員回覆都很細心又專業
可以按讚支持一下😁
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 19 小時內回覆討論區
Q:
國泰投保為新安順手術醫療終身及新安心保住院醫療終身,目前已繳13年(保費一年約快25,000。
前兩年加投保了富邦(如圖)(保費一年約快21,000)。
但感覺加買了富邦實支實付後在癌症醫療藥物方面還是有欠缺,一直在考慮停繳。
是否建議停繳並可用這個保費額度更換其他更好的方案?
A:
這是原國泰的問題
富邦本身是無辜的
補台壽實支、癌症
或富邦產愛藥即時
這樣問題就解決了
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阿畯
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
小卡你好

富邦整體內容規畫得不錯,
但是富邦保費在年輕階段通常都比人家貴上兩倍以上,
因為他是平準費率,
強調老了之後保費比人家便宜,

醫起呵護如果可以建議把她繳完,
如果保費壓力太大就把它減額繳清吧。
可以選擇定期補強,額度部分也可以拉高。
以上,
歡迎點擊頭像一對一諮詢討論
希望有機會能替你服務。

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