40 男 保單健診及規劃

Q:
40 男 職業務農
保險需求6大保障規劃
A:
這些舊保單離六大保障還有一段距離
壽險額度不足、實支張數跟額度不足
癌症一次金額度不足，缺少重傷保障
長照及失能缺口至少二擇一需要補強
意外險的額度也不算多，可以再補強
實際的需求跟規劃要先討論過才知道
以需求去抓預算還是以預算去做規劃

版主好

這些的額度都不太高，風險來臨時蠻容易爆掉
沒有重大傷病、失能，意外實支

如果預算允許
建議直接多加一張台灣人壽可以補足大部分缺口
＆安達國際（原康健）失能

我目前任職於大誠保經
有代理超過30家產/壽險公司
團隊有豐富的核保、理賠經驗
歡迎一起討論唷😊

Nell 你好
Q:檢視原有保單！保險需求6大保障規劃！
A:原有規劃住院日額有三筆=2500保費12063。手術二筆=1000保費11142。這裡是你需要考慮調整的，從條款上可以發現這樣條件幾乎無法幫你解決二代健保醫療支出。
如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您  以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯 請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵 本人服務於錠嵂保險經紀人公司

原保單滿多商品配置很神奇

就說說105年補強實支實付主約居然還用已經有購買的終身手術險就很弔詭

105年已經是二代健保上路好幾年的環境了
此時定額給付型商品效益已經不佳
加上以前已有購買終身醫療+終身手術
此時用終身手術做保障配置
感覺整體配置應該沒有完整的討論過需求與環境適切做配置

調整建議：
如果身體健康
可補上第二家實支實付 之後捨棄全心住院日額附約來釋出預算

若有意替換掉105年購買的整份保單 
則再補上第三家實支實付之後整份保單做捨棄來釋出預算

101年購買的安心+安順的終身醫療與終身手術 由於剛好繳費過半
調整上就比較尷尬 看有沒有預算考量
如果預算充足則繳完即可
有需要釋出預算再斟酌是否捨棄

補強部分：
1.第二或第三家實支實付
補足醫療保障配置 可依照需求決定是否做意外險的保障補強
2.一次金式防癌險、重大傷病險
補足重大醫療風險發生時的醫療急用現金
3.失能險、壽險
補足責任轉嫁以及失能照護的龐大費用

前2項的補強建議參考台壽以及全球的保障商品
第三項的補強則依照預算與需求來挑選保障商品

以上的經驗跟您分享希望有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

服務範圍遍及全台

若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

Nell 您好

定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況？
最近2個月內有就醫紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議唷

🔺原保障有:終身壽險*2、住院日額、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、終身醫療、終身手術*2、實支實付

目前原保障完整度跟六大保障有蠻大落差
若體況正常，建議可以捨棄的有:終身手術E6及L61、住院日額BG，同時建議補強的保障有:實支實付(加強雜費及門診額度)、重大傷病、癌症一次金、失能險、意外險(含醫療)、壽險(提高額度)

詳細方案再依照預算來調整
建議可以參考台壽、全球、安聯、友邦搭配
已把初步建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
若想要進一步了解及討論，歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷

六大保障分別有：壽險/意外險/醫療險/重大傷病險/防癌險/失能險。

現有保障：便宜壽險主約、意外三寶、終身防癌險、終身住院/手術險、醫療實支。

基本可以說是六大缺五大，意外險可以，其餘都是缺口，終身保障(手術/住院)聽起來很美好，但這保險能給的保障真的能解決問題嗎？若住院三天，雜費花了12萬，終身醫療只理賠3000元住院，12萬雜費不賠，你是否能接受呢？定額型的醫療險針對昂貴的醫療雜費是一毛不賠的。

因應現代醫療背景與理賠，你必須要知道的是：住院期間花費最大的就是醫療雜費64% > 病房23% > 手術13%，所以凸顯出了醫療實支實付的重要性，起碼兩張才能互補住院產生的病房費、手術費及醫療雜費的問題。

而規劃保險首重的實支實付，大哥有的這張CV是住院手術及雜費「合併」計算，且隨著醫療科技發達，越來越多的手術都使不需住院，門診就可以完成的，如雷射、白內障手術等，大哥的這張門診含雜費只理賠上限一萬，是很大的缺口。

現行規劃防癌險建議以一次金為主，因為舊型的主流為療程型防癌險，這險種有綁定「治療行為」如沒有治療就不賠了，當我們發現時有可能是末期或很老了，也許不用也不想治療，那就沒有理賠金了；治療癌症的常用標靶藥物也不在理賠範圍，動輒百萬上下一年的的藥物，療程型也沒有保障這塊，以及最後，罹患癌症的人有非常高機率可能產生併發症，這張恰好是不理賠併發症的，因此建議再補防癌一次金。

建議：
1.微調原保單，不符合現代背景的可淘汰或降低額度，挪出預算來做足保障。
2.不動原保單，另外撥一筆預算出來補強。

需要的險種為：一家優質的實支實付、重大傷病一次金、防癌一次金與失能險。
前三項年繳保費2萬可做到，唯失能險較吃個案與預算，需要進一步討論才能給合適的建議。

您好~

您目前的保障有:
新康順101終身壽險  20年期  1萬
身故金1萬
失能一次金(1~7級)1萬~4000元

全心住院日額健康保險附約  最高續保至76歲  1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
出院療養金500元
門診/住院手術1250元~8萬
手術慰問金625元~4萬

全方位傷害保險附約-死殘  最高續保至75歲  100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷40萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬

全方位附約-傷害醫療日額  最高續保至75歲  1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房2000元
骨折未住院1750元~3萬

2.國泰
新鍾情終身壽險  20年期  10萬
身故金10萬
失能一次金(1~7級)10萬~4萬
重大疾病5萬

康愛防癌終身健康保險附約  20年期  3單位
初次罹癌  原位癌1.8萬、其他癌症9萬
癌症住院3000元
癌症手術4.5萬
骨髓移植36萬
義乳重建9萬
義肢18萬
義齒9萬
化、放療4500元
癌症門診1500元
癌症每年照護金4.5萬(最高15年)

新關懷保險費豁免附約  20年期
特定重大疾病、嚴重燒燙傷、2~6級失能

3.國泰
新安心住院醫療終身保險  20年期  500元
身故金:所繳保費*1.05
住院日額500元
加護/燒燙傷病房1000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診125元
出院療養金250元
門診手術500元
住院手術1500元

新安順手術醫療終身保險  20年期  500元
身故金:所繳保費*1.05
意外門診住院手術250元~500元
門診/住院手術625元~4萬
手術慰問金1500元
特定手術看護金12500元~2萬
重大疾病5萬

新真安順手術醫療終身保險  20年期  500元
身故金:所繳保費*1.05
意外門診/住院手術250元~500元
門診/住院手術625元~4萬
手術慰問金1500元
特定手術慰問金12500元~2萬
重大疾病5萬

新真全意住院醫療健康保險附約  最高續保至76歲  計畫10
住院限額1000元
門診手術限額1萬
醫療雜費10萬

目前您的保障有:壽險、住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、癌症險(療程型)、實支實付。
建議補足的保障缺口有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病。

可以參考台灣、全球的規劃，補足保障缺口。

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!

Nell 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

舊保單保障: 壽險、意外險、癌症險、終身醫療、終身手術、實支實付

保障缺口: 重大傷病、癌症一次金、雙實支實付、失能險

舊保單建議你
1.癌症險
目前的癌症險為療程型的癌症險，理賠上面要等療程走完再拿收據去作申請，但以現在治療癌症來說多是用癌症新藥，在一開始就需要一大筆錢，療程型的比較難解決這樣的問題了，而一次金型的就是要解決這樣的問題。

2.終身醫療、終身手術
終身醫療及手術不太符合醫療環境，現在住院通常花費在高額的手術雜費，但我們的終身醫療不但沒有理賠雜費，且理賠的金額是依照手術倍率表理賠固定金額，不論花多還是花少理賠都是固定的額度，建議以雙實支實付為主。

3.實支實付
國泰的這張實支是早期的實支，屬於雜費手術共用額度型的，總共合起來10萬的額度，但以現在來說的話是真的不太夠，建議補強雙實支提高雜費額度。且這張的門診額度只有1萬這也是要注意的地方!!

以上建議給你參考

舊保單的缺口比較多，建議可以依照上面打的缺口下去補強。至於舊保單不太建議做調整!! 一來會有有沒有體況的問題，再來則是都繳這麼多年了繼續繳會是比較好的選項，不然前面繳的10年都浪費了。

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單統整格，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
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您好

🔸六大保障有:
壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險

🔸目前您的保單有的是
壽險、醫療險、意外險、癌症險

建議補強:第二家實支實付、癌症一次金、重大傷病

🔸醫療險:
👉大多是定額型的商品
理賠金額固定
如:終身醫療、終身手術、住院日額
🔸因二代健保的關係
住院天數下降、高額自費項目增加、門診手術的盛行
定額型的商品無法有效解決醫療花費的問題
👉實支實付的部分
門診額度偏低且沒有理賠門診雜費

🔸癌症險
👉一次金不足，額度只有9萬
👉這一支是療程型的癌症險
會根據治療方式進行理賠
大多是住院、手術
目前新型的治療方式會理賠不到

目前大多的保單都已繳超過10年
建議您留著，再補強不足的部分

若想砍掉一些商品
建議刪除:E5、E6、L61
癌症險可降低保額

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

2. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。

3. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、醫療實支

這是我的方案給您餐考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.癌症一次金：最高20萬。
3.意外險：身故160萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷62.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
4.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
5.壽險：10萬。

以上內容約3萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

版主 晚安

建議補強醫療實支與癌症/重大傷病一次。

看您下面的留言想刪除一些不需要的保單，
請問您在投保這些保險後健康狀況有無異樣？

因保險法127條-
保險契約訂立時，被保險人已在疾病（未治癒的）或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。

若身體有其它的狀況
千萬不建議解約現有的保單。
-
若健康狀況都良好，在討論下一步
如何調整保單。

您好
如果您想調整舊保單內容的話
想請問您現在身體狀況都還良好嗎?
如果良好的話再來討論要調整哪一些內容

不過有鑑於您大部分保單都已繳超過一半的年期
真的要調整的話可以從最下面的兩項來做調整

目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB

重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD

失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽

意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額

壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~

可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
在業務員排行榜第一頁也找的到我喔
如有需要>>>>>>>點擊『免費諮詢』(諮詢時保費記得填寫最低保費~)
覺得我回答得好的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!

現有保單缺少重大傷病保障，可以考慮用國泰真鍾心滿滿來補強，除了有重大傷病給付外，還有罹癌基因檢測服務，85歲沒用到還有滿期金。

我就是...不想再看到國泰